Um nome sujo traz implicações sobre a saúde financeira de curto e longo prazo com desdobramentos imprevisíveis.
Digamos, por exemplo, que você um dia precise fazer um tratamento de saúde ou pagar despesas médicas para alguém da família.
Estando negativado, essa seria uma situação bastante complicada, uma vez que o crédito fica restrito ou impossível de obter.
Quem depende de comprar a prazo precisa estar sempre com o nome limpo para ter mais liberdade econômica.
Leia o texto até o fim para saber como conseguir isso!
O que é nome sujo?
Nome sujo é quando uma pessoa contrai dívidas no comércio ou com as instituições financeiras, tornando-se inadimplente.
O comércio e os bancos, para se proteger, enviam os dados da pessoa devedora para os bureaus de crédito, ou seja, SPC/Serasa ou SCPC/Boa Vista.
Assim, o nome e o CPF da pessoa passam a constar como negativados, impedindo-a de comprar a prazo, fazer empréstimos ou abrir financiamento.
Como saber se meu nome está sujo?
Não é difícil consultar nome sujo e saber quanto deve e para quem deve.
As entidades de proteção ao crédito que já mencionamos disponibilizam para consulta mediante cadastro o histórico financeiro e dívidas negativadas de cada pessoa física.
Essa consulta pode ser pública, como fazem as empresas que buscam saber do histórico de seus clientes antes de conceder crédito.
Pode também ser feita online, bastando para isso cadastrar-se nos sites dos birôs de crédito para ter acesso imediato ao status do seu nome nesses cadastros.
Como o nome fica sujo?
O nome não fica sujo no SPC/Serasa por acaso.
Veja abaixo os motivos mais frequentes:
- Atraso no pagamento de contas, como empréstimos e cartões de crédito
- Inadimplência, quando não se quita uma dívida
- Falta de pagamento de aluguel ou financiamentos
- Protestos em cartório por dívidas não pagas
- Cheques sem fundos emitidos
- Acordos não cumpridos
- Processos judiciais relacionados a dívidas
- Falta de pagamento de tributos.
Existem ainda situações específicas em que, mesmo inadimplente, a pessoa pode não ter seu nome e CPF negativados, enquanto em outras, essa é uma consequência inevitável.
Se não pagar o seguro suja o nome?
Embora a contratação de um seguro implique o compromisso de pagar mensalidades, o não pagamento não constitui uma dívida protestável.
Isso porque não é propriamente uma compra, como fazemos ao adquirir um carro ou um imóvel.
Um seguro não é um bem tangível, mas uma garantia de cobertura caso aconteça algum sinistro previsto na apólice.
Portanto, não faz sentido negativar o nome de alguém por não pagar por algo que não recebeu.
Devolver veículo financiado suja o nome?
Pode acontecer ainda de uma pessoa comprar um veículo financiado e, por falta de pagamento, ter que devolvê-lo.
É uma situação bastante peculiar, que requer alguns cuidados adicionais.
Isso porque, nesse caso, o que está em jogo é o saldo devedor, ou seja, as parcelas que deixaram de ser pagas.
Por isso, quando o veículo é devolvido, é obrigação da financeira informar o cliente sobre esse saldo, para que possa quitar o débito.
Se isso não for feito, a negativação do CPF acaba se tornando indevida.
Não pagar conta de energia suja nome?
Esse já é um caso mais simples, já que é certa a negativação do nome caso não venha a pagar as contas de energia.
Normalmente, isso acontece depois de três contas em atraso, podendo ser antes, dependendo das regras da concessionária.
Lembrando que, além do transtorno de ter o nome sujo, o não pagamento da conta de energia pode provocar o corte, que já é uma punição grave.
Quais as consequências de ter o nome sujo?
Ter o nome sujo traz uma série de implicações negativas, com consequências diretas sobre a capacidade de consumo do devedor.
Primeiro, dificulta a obtenção de crédito, tornando a aprovação de empréstimos e financiamentos mais difícil.
Além disso, pode levar à recusa em alugar imóveis, abrir contas bancárias e obter cartões de crédito.
Isso sem contar que as taxas de juros tendem a ser mais altas para aqueles com nome sujo.
Também afeta a reputação financeira, impactando a confiança de empresas e pessoas em negócios e relações pessoais.
Quem tem nome sujo perde a CNH?
Ter o nome sujo não resulta na perda da Carteira Nacional de Habilitação (CNH) no Brasil.
A CNH é vinculada à habilitação para dirigir veículos e não está diretamente relacionada à situação financeira do indivíduo.
No entanto, se a pessoa acumular dívidas relacionadas a multas de trânsito, isso pode levar a restrições na CNH, como a suspensão do direito de dirigir.
Quando isso acontece, porém, é devido às infrações de trânsito, não ao nome sujo.
Quem tem nome sujo pode abrir MEI?
Sim, é possível ser Microempreendedor Individual (MEI) mesmo com o nome sujo.
O MEI é uma categoria simplificada para pequenos empreendedores e não exige uma verificação de crédito ou análise de nome sujo para sua abertura.
No entanto, é importante lembrar que ter dívidas pendentes pode afetar a capacidade de obter crédito ou financiamento para o negócio, embora não impeça a formalização como MEI.
Quem tem nome sujo pode tirar passaporte?
Ter o nome sujo não impede que alguém tire um passaporte.
No Brasil, o processo de obtenção de passaporte requer a comprovação de nacionalidade e o pagamento das taxas correspondentes.
A situação financeira ou o nome sujo não são critérios considerados durante o processo de emissão do documento.
De qualquer forma, vale ressaltar que ter dívidas pendentes pode limitar a capacidade de viajar para o exterior.
Isso acontece porque podem existir restrições de crédito que dificultam a compra de passagens ou a obtenção de vistos, dependendo do destino.
Como conseguir empréstimo com nome sujo?
A negativação é um problema, embora ela não seja impeditiva de conseguir crédito, dadas certas condições.
É o caso do empréstimo consignado, concedido para servidores públicos que, por terem uma renda garantida, apresentam um alto poder de barganha, mesmo com nome sujo.
O empréstimo ou financiamento com garantia é outra possibilidade.
Nesse caso, a pessoa que pede crédito deixa como garantia de pagamento eventuais bens em seu nome, como imóveis e veículos.
Tem como fazer cartão de crédito com nome sujo?
Sim, é possível obter um cartão de crédito com o nome sujo, embora as opções sejam limitadas.
Alguns bancos e instituições financeiras oferecem cartões específicos para pessoas com histórico de crédito negativo, conhecidos como cartões de crédito para negativados.
No entanto, esses cartões geralmente têm limites de crédito reduzidos e taxas de juros mais altas.
A aprovação ainda depende da análise de crédito da instituição e da comprovação de renda, já que o risco para as instituições financeiras é maior.
Por quanto tempo o nome fica sujo?
O prazo máximo para que um nome permaneça nos cadastros de negativados é de 5 anos.
Porém, isso não quer dizer que as dívidas que levaram à negativação deixam de existir.
Na verdade, elas continuam a afetar a reputação da pessoa devedora, uma vez que reduzem o score de crédito.
Portanto, embora o nome possa até estar limpo, ainda assim a pessoa poderá ter dificuldades em conseguir crédito, considerando o score baixo em razão das dívidas existentes.
Como limpar nome sujo?
É perfeitamente possível voltar a ter saúde financeira e livrar-se das dívidas, até mesmo nos casos de superendividamento.
Veja a seguir como fazer isso com algumas medidas que vão ajudar você a adotar uma nova postura em relação ao dinheiro.
Organize-se financeiramente
Um comportamento característico das pessoas endividadas é a falta de organização financeira.
Por isso, a primeira medida a ser adotada é organizar suas finanças com um orçamento mensal.
Registre todas as suas despesas e receitas – pode usar para isso um aplicativo de finanças pessoais, como o Mint ou o YNAB.
Aproveite e liste todas as dívidas em aberto, incluindo o valor devido, a taxa de juros e os prazos de pagamento.
Isso ajudará a priorizar as dívidas mais urgentes.
Tenha um fluxo de caixa pessoal
Crie um fluxo de caixa pessoal para acompanhar seus gastos diários, usando uma planilha simples no Excel ou Google Sheets.
Registre todas as transações, categorizando-as por despesas essenciais (aluguel, comida, transporte) e supérfluas (restaurantes, entretenimento, etc..).
Monitore seu fluxo de caixa regularmente e, com o tempo, você aprenderá a identificar padrões de gastos desnecessários e a manter o controle das finanças.
Busque ajuda para mudar
Ninguém fica endividado porque quer.
Na verdade, isso pode acontecer até por questões emocionais e afetivas, demandando algum tipo de apoio psicológico.
A psicoterapia pode ser de grande utilidade, bem como a participação em grupos de ajuda mútua para pessoas endividadas e compradores compulsivos.
Negocie para pagar com desconto
Quem deve e quer pagar é sempre bem visto por quem tem a receber.
Por isso, vale sempre muito a pena buscar a negociação direta ou intermediada por portais de negociação.
Qual o impacto do nome sujo na sua saúde mental?
Segundo uma pesquisa publicada no site da Agência Brasil, aproximadamente 83% dos endividados têm problemas de insônia e 78% sofrem com pensamentos negativos.
Uma dívida não é apenas uma questão financeira.
Além do débito em aberto, está em jogo também a reputação do devedor e sua relação com os credores.
Sem contar que, em um país onde a imensa maioria da população vive de salário, o acesso ao crédito acaba sendo a principal válvula de escape para manter um padrão de consumo.
Quem tem o nome sujo fica privado do acesso à maioria dos bens de consumo duráveis, como carros, imóveis e eletrodomésticos.
Por isso, limpar o nome vai muito além de uma simples medida financeira, sendo essa uma forma de resgatar a auto-estima e garantir o bem estar familiar.
5 dicas para evitar ter o nome sujo
Ninguém precisa passar pelo aperto de ter o nome e o CPF negativados.
A verdade é que o endividamento tem muito a ver com a falta de educação para as finanças, um problema que afeta quase metade da população, segundo uma pesquisa do SPC Brasil.
As dívidas surgem sempre em razão da falta de controle financeiro e da incapacidade que parte das pessoas têm de gerir seus orçamentos.
Veja então como reverter isso para não gastar mais do que você ganha.
1. Organize suas finanças
Pense em você como uma empresa.
Mensalmente, é necessário pagar contas, comprar alimentos, roupas e, em alguns casos, os estudos.
Quem vive de salário tem rendimentos limitados, logo, para dar conta de todos esses compromissos, é preciso colocar tudo “na ponta do lápis”.
A melhor forma de fazer isso é montando um orçamento mensal, que você pode até encontrar na internet em modelos prontos.
2. Jamais gaste sem planejar
Nada pior para a saúde financeira do que gastar sem antes planejar.
Quem se habitua a viver assim caminha a passos largos para se tornar um inadimplente e ter em pouco tempo o seu nome inscrito nos birôs de crédito.
Uma maneira de se planejar você acabou de conhecer, que é a montagem de um orçamento mensal.
Outra, como já vimos, é fazer um registro diário de tudo que se ganha e se gasta, por meio do fluxo de caixa.
3. Use o crédito com sabedoria
Outro equívoco cometido por pessoas que perdem o controle sobre as finanças é achar que crédito é dinheiro fácil.
Elas ignoram que, para ter acesso a esse dinheiro, existem taxas e juros, ou seja, é um recurso que não sai de graça.
Por isso, sempre que usar o cartão ou recorrer a um empréstimo, procure calcular o peso dos juros e se você conseguirá cobrir com o que ganha.
4. Prefira pagar à vista
Boa parte das pessoas fica endividada por causa de dívidas negativadas relacionadas a financiamentos.
Isso não aconteceria se, em vez de pagar a prazo, elas conseguissem juntar dinheiro para pagar no ato integralmente.
Além de eliminar o risco de inadimplência, essa é uma maneira de obter descontos generosos.
5. Calcule sempre os juros
Se for necessário comprar parcelado ou usar o cartão de crédito, esteja sempre atento aos juros.
Avalie as taxas e não deixe de incluir o valor em seu orçamento mensal, como se fosse um gasto extra.
Negocie suas dívidas, pague com desconto e limpe o seu nome
Estar com o nome sujo é uma situação difícil, mas longe de ser impossível de resolver.
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