O brasileiro precisa começar a levar o orçamento pessoal mais a sério, já que 97% diz ter dificuldade em lidar com as próprias finanças.
Talvez isso explique as taxas de inadimplência sempre altas, como aponta a Confederação Nacional de Diretores Lojistas (CNDL), segundo a qual, 66,8 milhões de brasileiros estão endividados de alguma forma.
Você não precisa fazer parte dessa estatística negativa, certo?
Prossiga na leitura e entenda como tomar as rédeas da sua vida financeira, começando pelo orçamento.
O que é orçamento pessoal?
Orçamento pessoal é o processo de planejar e controlar o uso dos recursos financeiros no nível individual ou familiar, quando duas ou mais pessoas usam um só orçamento.
Consiste basicamente na identificação e organização das fontes de renda, a categorização das despesas e a definição de metas financeiras.
O objetivo é criar um plano financeiro equilibrado, alinhado com as prioridades individuais, permitindo o monitoramento regular para garantir o uso consciente do dinheiro.
Por que ter um orçamento pessoal?
Provavelmente você tem passado a vida quase toda sem fazer um controle direto do uso do dinheiro.
Assim, a tendência é pensar que o orçamento não faz falta.
Nada mais equivocado, já que o orçamento pessoal é a base para o controle financeiro, apoiando no estabelecimento de metas e prevenção do endividamento.
Também é um meio de facilitar o planejamento futuro e melhorar a capacidade de tomar decisões em relação ao dinheiro.
Sem contar que, com um orçamento, você ganha um suporte indispensável para evitar os gastos por impulso, além de servir como orientação para eventuais investimentos.
Quais os principais itens que devem compor um orçamento pessoal?
Veja abaixo alguns itens que podem compor o seu orçamento pessoal:
- Renda: salários, rendimentos adicionais e qualquer entrada financeira regular
- Moradia: despesas relacionadas a aluguel ou financiamento de moradia, contas de água, luz e gás
- Alimentação: engloba gastos com supermercado, refeições fora de casa e alimentação em geral
- Transporte: inclui custos com transporte público, combustível, manutenção de veículos e estacionamento
- Despesas variáveis: qualquer outra categoria que possa variar mensalmente, como presentes, manutenção da casa, entre outros.
Como fazer um orçamento pessoal?
Para a montagem do orçamento, vamos tomar como referência a montagem de uma planilha com base no método contábil padrão de partidas dobradas.
Significa que o orçamento toma como referência o lançamento de despesas e receitas, a partir das quais se poderá saber o quanto ganha e quanto pode gastar.
Levantamento de receitas
O primeiro passo é identificar todas as fontes de receita, entre as quais estão os salários, rendimentos adicionais, investimentos, e qualquer outra entrada financeira mensal.
Registre cada valor por data, considerando apenas rendas regulares e previsíveis.
Classificação de despesas
Organize suas despesas em categorias, dividindo os gastos em áreas como moradia, alimentação, transporte, saúde, lazer e dívidas.
Assim, você passará a ter uma visão abrangente para onde seu dinheiro está sendo direcionado, o que facilita a identificação de áreas para ajustes.
Estabelecimento de metas
Definir metas para o uso do seu dinheiro é uma maneira de evitar o endividamento e os gastos supérfluos.
Pode ser, por exemplo, a criação de um fundo de emergência, a quitação de dívidas ou a poupança para objetivos específicos, como viagens ou educação.
Seja qual for a meta, elas sempre ajudam a direcionar o orçamento, dando motivação para economizar.
Monitoramento regular
Revise regularmente seus extratos bancários, faturas e recibos para garantir que suas despesas estejam alinhadas com o planejado.
Isso ajuda a identificar desvios e fazer ajustes conforme necessário, da mesma forma que as empresas fazem nos processos de conciliação bancária.
Ajustes conscientes
Com base no monitoramento, faça ajustes conscientes no seu orçamento e, se perceber gastos excessivos em uma categoria, avalie onde é possível reduzir.
Esteja aberto a adaptar seu plano financeiro de acordo com as mudanças nas circunstâncias.
Poupança e investimento
Não se esqueça de reservar uma parte do seu orçamento para poupança e investimentos.
Além de contribuir para o crescimento financeiro no longo prazo, ajuda a criar uma base sólida para alcançar suas metas financeiras.
Educação e cultura financeira
Mantenha-se constantemente informado sobre questões financeiras, até porque, como tudo na vida, cuidar do orçamento é uma questão de hábito.
Logo, quanto mais conhecimento tiver, mais capaz será de tomar decisões financeiras inteligentes e alcançar estabilidade.
Controle de gastos supérfluos
A partir do conhecimento que você a essa altura já terá, identifique e elimine gastos desnecessários, focando nas despesas com cartões de crédito e lazer.
Procure avaliar suas despesas mensais com um olhar crítico para identificar itens que não contribuem para melhorar a qualidade de vida.
Você pode, por exemplo, ter que eliminar despesas como assinaturas de serviços não utilizados, compras por impulso e outras despesas que não agregam.
Negociação de dívidas
Está sempre em aberto a possibilidade de negociar tarifas e taxas de serviços, como internet, telefone e seguros.
Como se diz, “o não você já tem”.
Na verdade, a maioria das empresas está aberta a negociações para manter suas bases de clientes e fidelizá-los.
Para aumentar seu poder de barganha, pesquise ofertas de empresas concorrentes e use-as como base para negociar melhores condições e descontos.
E se você está negativado, conte com a Adimplere para pagar suas dívidas com descontos imbatíveis.
Criação de um fundo de emergência
Se tem uma coisa que se pode prever é que na vida sempre há imprevistos.
Assim, não deixe de priorizar a criação de um fundo de emergência para lidar com urgências, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.
A ideia é ganhar segurança financeira e evitar o acúmulo de dívidas em função de gastos extras e inesperados em situações que demandam gastos imediatos.
Revisão periódica
Um orçamento que não é seguido não passa de um diário da indisciplina financeira.
Para que ele sirva ao propósito de melhorar o controle sobre o dinheiro, procure rever suas metas financeiras periodicamente para garantir que estejam alinhadas com seus objetivos e capacidade econômica.
À medida que sua situação financeira e prioridades mudam, adapte suas metas para refletir essas mudanças.
Uso consciente do cartão de crédito
Cartão de crédito ajuda, mas não deve ser utilizado como parte da renda.
Tenha sempre essa modalidade de crédito como uma despesa a mais, mesmo porque as operadoras cobram taxas e juros.
Assim, você evita acumular dívidas, de modo a poder pagar o saldo integral sempre que possível, comportando os gastos com cartão no seu orçamento.
Ao escolher a bandeira e a instituição bancária, não deixe de avaliar as recompensas oferecidas pelos cartões e escolha os que melhor se alinham aos seus padrões de gastos.
Automatização de pagamentos e investimentos
Uma forma de se aproximar das metas estabelecidas é automatizar pagamentos e transferências para contas de poupança.
Essa medida simples ajuda a evitar atrasos, além de incentivar a disciplina financeira.
Configure transferências automáticas para sua conta de investimentos, garantindo que a poupança torne-se um hábito.
Avaliação de oportunidades de renda extra
Poupar é bom, mas ganhar mais é ainda melhor.
Considere oportunidades de renda extra, como trabalhos freelancers ou atividades paralelas.
Assim, você gera uma fonte adicional de receita que pode ser direcionada para metas específicas ou para aumentar sua capacidade de poupança e investimento.
Comparação de preços e promoções
O comércio se baseia na competição, logo, é esperado que lojas e supermercados estejam sempre oferecendo descontos e fazendo promoções.
Por isso, antes de fazer compras, compare preços, busque promoções e aproveite eventuais cupons de descontos.
Esse é um hábito que, além de ajudar a encontrar as melhores ofertas, faz com que você economize dinheiro no longo prazo.
Esteja também com o olhar sempre atento a cupons, descontos e programas de fidelidade oferecidos por estabelecimentos comerciais, tanto online quanto em lojas físicas.
Aplicativos de orçamento pessoal
Confira a seguir alguns apps que vão ajudar você a montar e controlar seu orçamento:
- Mint: dá uma visão geral das finanças, com rastreio de despesas e definição de metas
- PocketGuard: monitora despesas e ajuda a encontrar maneiras de economizar
- Buxfer: facilita a divisão de despesas entre amigos, além de gerar insights financeiros
- Expense Manager: permite o rastreamento detalhado de receitas e gastos;
- Honeydue: especialmente projetado para casais, facilita a gestão colaborativa das finanças.
Dicas para cumprir o orçamento pessoal
O orçamento pessoal é uma ferramenta e precisa ser utilizada para valer, do contrário, será apenas uma peça decorativa sem qualquer função.
Para fazer bom uso, procure manter a disciplina ao registrar todas as despesas por meio de um fluxo de caixa pessoal.
Não deixe de revisar o orçamento periodicamente, de modo a ajustar metas conforme necessário.
Dessa forma, com o tempo, você vai desenvolver o costume de consultar seu orçamento antes de fazer qualquer gasto.
Como toda medida de austeridade, seguir um orçamento demanda um esforço maior no começo, mas depois fica fácil e até prazeroso.
Use o orçamento pessoal para quitar suas dívidas
Seu orçamento pessoal pode melhorar ainda mais quando as dívidas estão quitadas.
O portal de negociação da Adimplere é o seu canal para encontrar todos os débitos negativados junto aos bancos e ao comércio.
Negocie com seus credores em condições vantajosas, podendo obter descontos de até 95%!
