Uma dívida não paga pode causar muita dor de cabeça.
Se esse for o seu caso, é importante ficar atento a todas as consequências que essa situação pode causar.
Conhecendo seus direitos, você evita cobranças abusivas e se prepara para evitar o pior.
Por isso, vamos mostrar neste artigo tudo o que pode acontecer com quem tem uma dívida não paga, além de dicas para você sair logo dessa situação.
Tenho uma dívida não paga: o que acontece?
Há várias possíveis consequências para uma dívida não paga.
Confira abaixo.
Juros e multas
Na maioria dos casos, quanto mais o devedor demorar a pagar, mais caro fica o valor da dívida.
Isso acontece por causa de juros e multas previstos em contrato.
Com os juros, quanto mais tempo passar, maior fica o valor.
Em alguns casos, como no cheque especial, os juros são compostos, conhecidos como os “juros sobre juros”.
Ou seja, os juros incidem em cima do valor que já havia aumentado em função dos juros de antes.
Por isso, o aumento é ainda mais expressivo.
Cobrança amigável
A primeira atitude dos credores que têm um valor em aberto é fazer uma cobrança amigável ou extrajudicial – ou seja, cobrar o valor sem entrar na Justiça.
Eles podem enviar cartas, fazer telefonemas ou enviar mensagens por meios eletrônicos, como e-mail, SMS ou até WhatsApp.
Nesses casos, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) proíbe práticas abusivas de cobranças que possam constranger o consumidor.
Algumas delas são excesso de ligações ou ações que exponham a situação diante de outras pessoas.
Suspensão de serviços
Se a dívida for referente a algum serviço, a empresa poderá deixar de cumprir sua parte.
O prazo para que isso aconteça precisa estar previsto no contrato.
Para o corte no fornecimento de água e luz, é preciso que o cliente seja notificado pelo menos 15 dias antes.
Danos ao score de crédito
O score de crédito é uma nota que os serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, dão para cada consumidor para avaliar seus hábitos de pagamento.
Quanto maior é a nota, maior é a chance de a pessoa honrar seus compromissos.
Por isso, se a pessoa fica inadimplente, perde pontos.
Negativação do nome
Ter o nome negativado ou “sujo” significa ser inscrito em listas de devedores mantidas pelos mesmos serviços responsáveis pelo score.
É uma medida mais dura do que simplesmente tirar pontos.
Afinal, essas listas são consultadas por empresas e instituições financeiras antes de aprovarem o crédito.
Dificuldades para conseguir crédito
Tanto o score quanto a negativação tornam muito mais difícil para o consumidor conseguir ter algum crédito aprovado.
Isso vale para financiamentos, compras a prazo, empréstimos e assinaturas de produtos ou serviços recorrentes – ou seja, aqueles cobrados por mensalidades.
Mas atenção: nenhuma empresa pode negar serviços básicos, como fornecimento de água, energia elétrica ou mesmo um plano de saúde, mesmo se o cliente tiver o nome sujo.
Protesto em cartório
O credor pode formalizar a dívida em um cartório.
Nesse caso, o credor tem três dias úteis para pagar ou provar que já quitou o valor.
Se isso não acontecer, o nome do devedor fica registrado no estabelecimento, que avisa os serviços de proteção ao crédito.
Cobrança na Justiça
O credor tem o direito de cobrar na Justiça por uma dívida não paga.
Nesses casos, o juiz pode determinar um prazo máximo para o pagamento.
Como ingressar com uma ação de cobrança exige bastante burocracia e tem custos, as organizações costumam fazer uma cobrança amigável antes de chegarem a esse ponto.
Penhora de bens
Se o credor entra com processo contra o devedor, o juiz pode decidir pela penhora de algum bem seu para garantir o pagamento.
Nesse caso, o bem é retirado do seu dono, e só será devolvido quando a dívida for paga.
Ou seja, é uma garantia.
Nesse caso, é importante saber que alguns bens não podem ser penhorados:
- Imóvel usado para moradia
- Móveis e utensílios necessários para moradia
- Salário e pensão (exceto em casos específicos, como pagamento de pensão alimentícia)
- Ferramentas de trabalho
- Livros.
Depois da penhora, existem duas possibilidades, como vamos mostrar agora.
Adjudicação de bens
Nesse caso, o juiz decide repassar o bem penhorado diretamente para o credor, para compensar o não pagamento da dívida.
O credor pode não aceitar, o que nos leva à próxima opção.
Leilão de bens
Nesse caso, o bem é levado a um leilão, com um valor inicial definido conforme ele for avaliado no mercado.
A arrecadação vai servir para pagar o valor devido e os custos do processo, e o que sobrar volta para o devedor.
Como quitar uma dívida não paga?
Para evitar qualquer uma das situações acima, veja agora nossas dicas para quitar sua dívida não paga.
Avalie a situação
O primeiro passo para você resolver logo sua situação é realizar um diagnóstico, anotando todos os valores de dívida não paga e os prazos.
Mude sua rotina financeira
É normal que pareça difícil pagar sua dívida, mas você pode economizar um bom dinheiro mudando alguns hábitos, como:
- Cozinhar em casa em vez de comer fora ou pedir delivery
- Evitar apps de transporte
- Pesquisar bem os preços.
Assim, é possível ter controle financeiro.
Busque mais fontes de renda
Se for preciso, existem algumas maneiras de conseguir dinheiro rápido, como:
- Alugar imóveis ou bens
- Cuidar de animais
- Vender itens usados
- Vender milhas de cartão.
Negocie valores
Em muitos casos, é possível conseguir um bom desconto negociando dívidas.
Por isso, ainda que você não tenha o valor total, é possível pagar menos oferecendo uma parte à vista.
Outra possibilidade é tentar parcelar sua dívida para pagar dentro das suas possibilidades.
Conheça na sequência a melhor alternativa para fazer isso.
Negocie suas dívidas e pague com desconto
Negociar sua dívida não paga é mais fácil do que você imagina.
É só entrar na Adimplere e informar seu CPF, e seus débitos vão aparecer.
Em seguida, você pode analisar uma proposta de pagamento à vista, com desconto de até 95%, e outra de parcelamento.
Assim, é possível resolver seu problema em poucos minutos!
Cinco dias depois de pagar a primeira parcela ou o valor total, você já tem seu seu nome limpo!
Faça um teste agora e aproveite para dar adeus às suas dívidas!
