Entre as pessoas que estão ou já estiveram negativadas, quem nunca tentou um empréstimo com nome sujo, não é mesmo?
Embora isso seja possível, essa é uma medida que cobra seu preço.
Afinal, para quem tem o CPF listado nos órgãos de proteção ao crédito, as condições são bem diferentes.
Conheça neste artigo as opções disponíveis e avalie se vale a pena ou não.
Tem como conseguir empréstimo com nome sujo?
Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo com o nome negativado, mas a disponibilidade e as condições costumam ser mais limitadas e desfavoráveis.
Instituições financeiras tradicionais tendem a avaliar o histórico de crédito e, se você está com o nome sujo, para elas isso representa um risco maior de inadimplência.
Por isso, muitas vezes, essas instituições recusam empréstimos para quem está nessa situação.
No entanto, existem opções alternativas, como financeiras especializadas em empréstimos para negativados, cooperativas de crédito e empréstimos com garantia, em que você coloca um bem, como um carro a título de cobertura.
Normalmente, essas alternativas cobram taxas de juros mais altas devido ao risco envolvido.
Antes de buscar um empréstimo nessas condições, não deixe de entender as taxas, os termos e o impacto na sua situação financeira.
Certifique-se de que a parcela do empréstimo é compatível com sua capacidade de pagamento para evitar agravar a dívida e busque sempre aconselhamento financeiro e informações, em canais como o blog da Adimplere.
Quais as opções de empréstimo para quem tem o nome sujo?
Embora as condições possam ser mais restritas e as taxas de juros, em geral, mais elevadas devido ao risco envolvido, existem alternativas de crédito para quem está negativado.
Confira as mais conhecidas na sequência.
Empréstimo consignado
É uma das opções mais acessíveis para quem está com o nome sujo.
Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário, o que reduz o risco para o credor e permite taxas de juros mais baixas.
Empréstimo com garantia
Você oferece um bem como garantia, como um carro ou imóvel.
Isso reduz o risco para o credor, possibilitando taxas mais baixas.
Contudo, é importante considerar que, se o pagamento não for feito no prazo, o bem pode ser tomado.
Empréstimo entre particulares
Plataformas de empréstimo P2P (peer-to-peer) permitem que pessoas emprestem dinheiro umas para as outras.
Nesse caso, o histórico de crédito pode ser menos relevante, mas as taxas ainda podem variar.
Financeiras especializadas em negativados
Algumas instituições financeiras focam em empréstimos para pessoas com nome sujo.
As taxas costumam ser mais altas, então é importante comparar e entender todos os termos.
Como fazer empréstimo com o nome sujo?
A partir do que vimos, para fazer um empréstimo com o nome sujo, geralmente é necessário recorrer a instituições financeiras especializadas em negativados.
Em alternativa, você pode recorrer a financeiras de crédito pessoal ou considerar opções como o empréstimo consignado.
Digamos, por exemplo, que você consiga um empréstimo pessoal de R$ 5 mil, com taxa de juros de 15% ao mês — que é bem alta — pagando em 12 parcelas mensais fixas.
No final, você pagaria um total de R$ 7,8 mil.
É importante entender as taxas, pois, como vimos, um empréstimo nessas condições pode consumir só de juros mais da metade do valor tomado emprestado.
Como limpar o nome e facilitar o acesso ao crédito?
Recuperar o crédito demanda esforço e muita disciplina, não só para controlar os gastos regulares como para evitar a formação de novas dívidas.
Saiba como dar conta disso tudo, em um passo a passo para você começar já uma nova fase de controle e estabilidade financeira.
1. Organizar as dívidas
Organizar as dívidas é o primeiro passo para limpar o nome e melhorar o acesso ao crédito.
Para isso, liste todas as dívidas em aberto, incluindo o valor devido, os credores, as taxas de juros e os prazos de pagamento.
Crie um panorama claro das dívidas para que você possa entender a sua real situação financeira e ajudar a tomar decisões.
2. Negociar com os credores
Após a organização das dívidas, é hora de entrar em contato com os credores para negociar os termos de pagamento.
Nessa negociação, você pode solicitar redução de juros, estabelecer um plano de parcelamento ou até mesmo propor um desconto para quitação da dívida.
A maioria dos credores está disposta a negociar, especialmente se perceberem o seu comprometimento em resolver a situação.
3. Pagar as dívidas em atraso
Quitar as dívidas em atraso é o passo mais importante para reverter a situação negativa do seu nome.
Priorize pagar as dívidas com as taxas de juros mais altas ou aquelas que podem resultar em restrições mais severas, como negativação do CPF.
Ao regularizar essas dívidas, você melhora a sua reputação financeira, o que é essencial para futuras transações de crédito.
Lembre-se de manter um diálogo aberto com os credores, mantendo-os informados sobre o seu progresso na resolução das dívidas.
Essa abordagem pode torná-los mais receptivos para negociar melhores condições de pagamento e demonstra a sua intenção de cumprir com as obrigações financeiras.
4. Manter as contas em dia
Manter as contas em dia é essencial para manter um histórico de pagamento positivo e evitar a acumulação de dívidas.
Isso inclui pagar as contas mensais, como aluguel, energia, água, telefone, internet e qualquer outro compromisso financeiro que você tenha.
Atrasos nos pagamentos geram em juros, multas e negativação do CPF, prejudicando sua reputação financeira, podendo levar ao superendividamento.
5. Monitorar o CPF
Monitorar regularmente o seu CPF é uma prática importante para identificar possíveis irregularidades ou inclusões indevidas em órgãos de proteção ao crédito.
Por isso, não deixe de verificar se todas as suas informações estão corretas e se não há dívidas desconhecidas ou fraudes em seu nome.
Caso identifique algo errado, não perca tempo e para resolver o mais rápido possível, contactando imediatamente os bureaus de crédito ou a polícia, se necessário.
6. Consultar regularmente o score de crédito
O score de crédito é uma pontuação que reflete o seu histórico de pagamento e a forma como você lida com as obrigações financeiras.
Consultar regularmente o seu score permite acompanhar a sua evolução e tomar medidas para melhorá-lo, como pagar as contas em dia, diversificar as fontes de crédito e manter um bom relacionamento com os credores.
Ter um bom score de crédito aumenta suas chances de obter empréstimos e financiamentos com taxas mais atrativas, pois os credores consideram essa pontuação como um indicativo de risco.
Portanto, monitorar e cuidar do seu score é fundamental para facilitar o acesso ao crédito quando necessário.
7. Evitar novas dívidas
Evitar novas dívidas é um princípio básico para manter uma saúde financeira estável.
Isso implica gastar de acordo com a sua capacidade financeira, evitar compras impulsivas e não assumir compromissos que não possa honrar.
Ao evitar o endividamento excessivo, você se livra da sobrecarga financeira e mantém sua situação econômica sob controle.
Uma boa prática é estabelecer um orçamento mensal que inclua todas as despesas essenciais e eventuais.
8. Diversificar as fontes de crédito
Ter apenas uma fonte de crédito pode ser arriscado, especialmente se ocorrerem mudanças nas condições dessa fonte.
Assim, procure explorar diferentes opções de empréstimos ou linhas de crédito, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos e até mesmo alternativas como cooperativas de crédito.
Isso não apenas ajuda a atender a diferentes necessidades financeiras, mas também reduz o risco de depender exclusivamente de uma única instituição.
9. Utilizar crédito de forma responsável
O uso responsável do crédito é fundamental para manter um bom histórico financeiro.
Portanto, use o crédito apenas quando necessário e com planejamento, avaliando sua capacidade de pagamento.
Evite usar o crédito para gastos supérfluos ou que não tragam retorno.
Ao utilizar o crédito de maneira responsável, você evita acumular dívidas excessivas e mantém a confiança dos credores e as melhores condições para contrair empréstimos e financiamentos.
10. Buscar orientação profissional, se necessário
Se você enfrenta desafios financeiros angustiantes ou tem dificuldades para gerenciar suas dívidas, buscar orientação profissional é uma decisão sábia.
Um consultor financeiro, planejador financeiro ou até mesmo um profissional de serviços de aconselhamento ao crédito pode ajudar a elaborar estratégias para lidar com dívidas.
Também ajuda a estabelecer um plano de pagamento, criar um orçamento eficaz e oferecer orientação personalizada para sua situação financeira.
Em certos casos, grupos de ajuda mútua para gastadores compulsivos pode ser a melhor solução.
Quanto tempo demora para limpar o nome?
Se você tiver o nome inscrito nos birôs de crédito e seguir inadimplente, seu nome permanecerá nos registros de negativados pelo prazo de até cinco anos.
Por isso, o melhor a fazer é negociar a dívida para não passar tanto tempo sem acesso ao crédito.
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