Sim, tem como sair do vermelho e recuperar sua saúde financeira.
No entanto, isso exige esforço e dedicação, além de mudanças no seu comportamento em relação ao dinheiro.
Não é fácil, mas é necessário e vale muito a pena.
Quitar as dívidas e ter o nome limpo permite realizar sonhos, ter um futuro com mais tranquilidade e investir em uma vida melhor.
Aceita o desafio por uma vida financeira mais saudável?
Descubra como sair do vermelho agora!
Tem como sair do vermelho ganhando pouco?
“Tudo que é demais faz mal”, diz o sábio ditado.
Quando nossos rendimentos são limitados, essa frase poderia ser seguida quase como lei, até porque dinheiro não cai do céu.
Então, quem quer sair do vermelho precisa se ajustar a um padrão de vida compatível com o que ganha.
É preciso uma boa dose de disciplina para isso e muito autocontrole.
Uma maneira de conseguir essa mudança de comportamento é praticar o controle do orçamento pelo fluxo de caixa pessoal, que já mostramos aqui como fazer.
Note que, nesse caso, não se trata de “contar migalhas”, mas de saber exatamente de onde o seu dinheiro vem e para onde ele vai.
No começo é difícil e até trabalhoso, mas acredite, depois de um certo tempo essa é uma tarefa que pode ser até prazerosa.
Como sair do vermelho rapidamente?
Sair do vermelho é, na prática, uma questão de fazer contas.
Quando gastamos mais do que ganhamos, o resultado não pode ser outro que não uma conta no vermelho.
Como vimos, um estado permanente de tranquilidade financeira pode levar tempo para se consolidar.
Uma forma de sair do aperto em um prazo curto é buscar fontes de renda extra.
Outra maneira de “respirar” é vender bens, desde que não façam falta em casa.
Ou, se preferir, você pode avaliar maneiras de fazer dinheiro com esses bens.
Se você tem um veículo, quem sabe ele não possa servir para transporte compartilhado, como um Uber?
Com um pouco de criatividade, imaginação e espírito empreendedor, pode ser que você encontre a solução rápida aí mesmo, na sua casa.
Como sair do vermelho: plano de 15 etapas
Um plano para sair do vermelho é fundamental para recuperar a saúde financeira e evitar que as dívidas se acumulem ainda mais.
E é exatamente isso que você confere agora em 15 etapas que dependem só de você.
Acompanhe as dicas e coloque em prática.
1. Analise suas finanças
Não há como sair do vermelho sem conhecer detalhes sobre as suas finanças.
O primeiro passo, então, é reunir todas as informações financeiras relevantes, incluindo extratos bancários, faturas, recibos e declarações fiscais.
Se ainda não tem um fluxo de caixa pessoal, este é um bom momento para começar.
Isso vai lhe dar uma visão geral de sua situação financeira, ajudando a identificar onde você está gastando dinheiro, quais são as contas a pagar e quais estão atrasadas, se for o caso.
2. Consulte as suas dívidas
Estar endividado é diferente de negativado.
Uma conta bancária no vermelho significa que suas despesas estão superando as receitas, levando a um déficit financeiro.
Mudar essa realidade requer a quitação das dívidas – e não há como fazer isso sem saber exatamente quanto deve e para quem deve.
Plataformas de negociação, como a Adimplere, permitem que você faça uma consulta online em poucos passos.
Ao identificar as dívidas em seu nome, valores, prazos e as taxas de juros praticadas, você pode elaborar um plano para pagamento dentro da sua realidade financeira.
3. Crie um orçamento realista
Seu plano é pagar dívidas e sair do vermelho.
Porém, não dá para destinar tudo o que recebe para esse objetivo.
Você precisa de um orçamento realista para saber qual percentual dos seus ganhos pode ser usado dessa forma.
Comece anotando todas as receitas e despesas, incluindo gastos fixos, como aluguel, contas de luz, água e telefone, e gastos variáveis, como alimentação, transporte e lazer.
Separe as despesas essenciais das supérfluas e identifique onde é possível cortar gastos.
Em seguida, estime o valor de despesas não previstas, como gastos emergenciais.
Seja honesto consigo mesmo e não estime valores muito otimistas.
4. Negocie suas dívidas
Não há segredos na negociação de dívidas.
Basicamente, você precisa entrar em contato com os credores e tentar novas condições de pagamento, que podem incluir descontos para quitação à vista ou parcelamento.
Hoje em dia, já dá para fazer tudo isso pela internet, em plataformas como a Adimplere.
Aqui, você consulta sua dívida total e recebe propostas de quitação com vantagens.
5. Aceite as melhores condições
Uma negociação de dívida deve ser vantajosa para o credor e o devedor.
Por isso, é fundamental estar aberto para poder encontrar uma solução interessante para ambos.
O cenário perfeito, que seria o perdão da dívida, não existe.
Aguardar pela prescrição é sempre um risco.
Então, esteja pronto para reconhecer e aceitar acordos que tragam as melhores condições possíveis – aquelas que cabem no seu bolso.
6. Estabeleça um plano de pagamento
O planejamento financeiro é a melhor forma de se organizar para pagar dívidas.
Depois de superar a fase de negociação, é disso que você precisa para honrar o compromisso assumido.
Você pode criar uma planilha de dívidas que traga informações sobre o credor, o valor do débito e o prazo de pagamento.
Cruze esses dados com o orçamento que definiu antes e construa um cronograma para arcar com os valores mensais do acordo até a quitação total do débito, sempre respeitando a sua capacidade financeira.
7. Saiba quais dívidas priorizar
Em complemento à etapa anterior, chega a hora de definir o que pagar primeiro.
Com um plano bem estruturado e com as dívidas priorizadas, você consegue quitar o que deve de forma mais organizada e, assim, recuperar a saúde financeira o quanto antes.
Uma forma de fazer isso é listar todas as dívidas e identificar aquelas que têm juros mais altos, pois são as que tendem a se acumular mais rapidamente.
Além disso, é importante priorizar as dívidas que têm maior impacto na sua vida financeira, como valores devidos a fornecedores de serviços essenciais, por exemplo.
8. Corte gastos desnecessários
Gastos desnecessários prejudicam os esforços de quem está tentando quitar dívidas.
Por isso, é importante avaliar suas despesas e identificar aquelas que não são essenciais ou que podem ser reduzidas.
Assinaturas de serviços não utilizados regularmente, compras por impulso, refeições fora de casa ou excesso de gastos com lazer são algumas delas.
Eliminando-as ou reduzindo-as, você libera recursos para quitar as dívidas, atendendo ao seu planejamento financeiro.
9. Aumente sua renda
Aumentar a renda é uma estratégia que sempre funciona quando o objetivo é quitar dívidas.
Existem diversas formas de conseguir dinheiro, como encontrar uma atividade extra.
Realizar trabalhos freelancer, vender produtos ou serviços, ou ainda procurar um emprego com melhor remuneração são só algumas das alternativas.
Avalie as opções disponíveis e escolha aquela que pode ser realizada sem prejudicar outras atividades.
Mas atenção: a renda extra deve ser utilizada para pagamento de dívidas e não para aumentar os gastos.
Tente estabelecer um limite de gastos para o seu orçamento.
Você pode, por exemplo, determinar que só pode gastar no máximo 60% do que ganha.
10. Use seus ativos para pagar dívidas
Considere vender bens que não são essenciais para pagar suas dívidas.
Contudo, tenha em mente que essa deve ser uma medida excepcional e realizada com planejamento e organização.
Antes de começar, avalie a necessidade da venda e identifique quais são os itens que podem ser negociados.
Artigos de valor, como imóveis, carros ou joias, são boas opções para gerar recursos para pagar suas dívidas.
Para ter sucesso, leve em conta o valor de mercado dos bens e defina um preço justo.
Existem até plataformas e aplicativos online para isso, em que até roupas de segunda mão podem ser negociadas.
11. Avalie uma possível ajuda profissional
Se estiver tendo dificuldades para lidar com suas dívidas, procure ajuda profissional, como um consultor financeiro ou uma organização de aconselhamento de crédito.
O Instituto DSOP, por exemplo, oferece cursos e treinamentos sobre educação financeira, incluindo orientações para a gestão de dívidas e renegociação com os credores.
Um profissional especializado em finanças pode ajudar a avaliar a sua situação e estabelecer um plano de ação para quitar seus débitos de forma organizada.
Na falta de um profissional ou de recursos para pagar um, nada impede que você busque conselhos e dicas com familiares e amigos, desde que eles sejam um bom exemplo.
12. Mantenha o foco
Mantenha o foco em seu objetivo de sair do vermelho e não desanime com contratempos.
Lembre que você tem um planejamento claro e que segui-lo é o certo a se fazer.
Nessa jornada, muitas vezes, será preciso resistir às tentações que podem afastar você de seus objetivos financeiros.
É o caso das compras por impulso, que prejudicam o orçamento, ou mesmo a dificuldade de dizer não a amigos e familiares, por vezes tendo que recusar convites para festas e eventos.
Parece demais, mas todo esse esforço traz recompensas, sendo a principal delas a tranquilidade de saber que não vai terminar o mês no sufoco.
Seja paciente e cultive a resiliência, já que você agora tem um objetivo muito maior, que é o de recuperar o controle sobre suas finanças.
13. Use a tecnologia a seu favor
Com o uso adequado da tecnologia, é possível organizar as finanças, economizar dinheiro e quitar as dívidas.
Existem aplicativos de planejamento financeiro que ajudam na organização das dívidas, controle de gastos, de orçamento e no monitoramento de contas bancárias.
Uma boa ideia é configurar o pagamento automático de contas e lembretes para evitar atrasos.
Outra solução é recorrer a plataformas online para negociar dívidas, evitando gastos com ligações telefônicas ou deslocamentos.
Um tipo de gasto que costuma sair do controle facilmente é com supermercado.
Para evitar, não deixe jamais de elaborar uma lista antes de ir às compras.
Existem aplicativos muito bons para isso, como o Bring e o Soft List.
14. Melhore seus hábitos financeiros
Não há como sair do vermelho se você não consegue abandonar velhos hábitos nocivos com relação ao seu dinheiro.
Eles prejudicam tanto o objetivo de pagar dívidas quanto o de evitar novos débitos.
Aprender a economizar, gastar com moderação e buscar informações sobre educação financeira, como você está fazendo agora, são algumas práticas que contribuem para melhorar sua saúde financeira.
Tudo na vida é questão de hábitos, até porque esse é um padrão do comportamento humano.
Significa que, se você cultivou por muito tempo o hábito de gastar sem controle, pode da mesma forma desenvolver o hábito de poupar e de controlar suas finanças.
15. Não faça novas dívidas até quitar as anteriores
Ao avançar no planejamento e perceber que sair do vermelho é uma realidade próxima, você pode acreditar que tem o controle da situação e que já pode contrair novas dívidas.
Não caia nessa armadilha!
Se for por esse caminho, os juros e as parcelas podem tornar a situação financeira ainda mais difícil, levando a um ciclo vicioso de endividamento.
Além disso, a pressão emocional e psicológica de ter novas dívidas pode afetar sua saúde mental e a qualidade de vida.
Você está quase lá.
Não é o momento de dar um passo atrás.
Planilha para sair do vermelho
O controle financeiro não é nenhum bicho de sete cabeças.
Você pode começar simples, montando sua própria planilha de controle de gastos.
No Excel ou nas Planilhas Google, insira em uma coluna seus gastos fixos, como contas de luz, água e telefone.
Insira também seus gastos variáveis, reservando um valor ou uma estimativa de valor para cada uma das despesas identificadas.
Em outra coluna, relacione suas receitas e as datas previstas para que elas sejam creditadas.
Faça as contas e veja se o total de receitas é maior ou menor, ajustando o orçamento até que as contas fechem.
Mantenha o controle diário pelo fluxo de caixa e vá atualizando a planilha à medida que o mês passa e os gastos vão sendo computados.
Dê o primeiro passo para sair do vermelho
Vimos neste artigo que tem como sair do vermelho com planejamento, organização, disciplina e persistência.
Tudo fica mais fácil quando as condições para quitar os débitos cabem no bolso, não é verdade?
Pois essa realidade nunca esteve tão perto de você.
A Adimplere é uma plataforma de cobrança digital, automatizada e totalmente transparente.
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