Se você tem débitos pendentes e contas a pagar, uma planilha de dívidas é uma boa medida para começar a organizar a vida financeira.
Encarar o problema é parte da solução. E você não está sozinho nessa, já que quatro em cada 10 brasileiros se consideram muito endividados.
As dívidas são um desafio comum e que pode facilmente sair de controle, mas há estratégias que podem ajudar você a lidar com elas.
Uma das ferramentas mais fáceis de usar é justamente a planilha.
Ela pode ser utilizada para acompanhar suas dívidas, incluindo o saldo, os juros, o pagamento mínimo e a data de vencimento.
Isso ajuda a ter uma visão geral do total que você deve e do progresso necessário para quitar todos os valores.
Quer aprender como usar?
Leia o texto até o final!
O que é uma planilha de dívidas?
Uma planilha de dívidas é um documento utilizado para organizar e controlar as contas a pagar, estejam elas atrasadas ou não.
É uma ferramenta amplamente usada inclusive por empresas, que têm nas planilhas um importante instrumento de controle financeiro e operacional.
Uma das vantagens é a praticidade, sem falar no custo, que é zero.
Com uma planilha, você pode acompanhar todas as suas dívidas em um só lugar, ajudando a entender o quanto você deve e a quanto tempo você tem para pagá-las.
Algumas planilhas de dívida também têm recursos para ajudar a calcular os juros acumulados, o que permite ver como seu pagamento mensal está afetando o seu saldo total.
De qualquer forma, vale se aprofundar no uso das muitas fórmulas, algo que você pode fazer também pela internet, por meio de vídeos tutoriais.
Usar uma planilha eletrônica de dívidas ou papel?
Essa é uma escolha particular de cada um.
É possível criar uma planilha de dívidas no computador, em programas como Microsoft Excel e Google Sheets e a partir de aplicativos, mas até um caderno pode funcionar bem.
Uma planilha eletrônica pode ser mais conveniente, já que é possível acessá-la em qualquer dispositivo com acesso à internet.
Além disso, permite usar recursos de fórmulas e gráficos para analisar os dados com mais facilidade.
Outra vantagem é a possibilidade de fazer backup da planilha na nuvem, garantindo a segurança dos dados em caso de perda ou danos ao dispositivo.
Por outro lado, algumas pessoas preferem fazer suas anotações no papel, pois podem ser mais visuais e ter maior facilidade para enxergar as informações.
Sem falar que também é possível manter a planilha sempre à vista, como uma lembrança constante das dívidas que precisam ser pagas.
Seja qual for o formato preferido, lembre-se do objetivo principal: ter uma ferramenta que ajude a organizar as finanças e controlar as dívidas.
Quando criar uma planilha de dívidas?
Aqui, vale o popular “a hora é agora”.
Afinal, ninguém precisa estar endividado para começar a controlar suas finanças.
Uma planilha de dívidas deve ser criada para monitoramento de todo tipo de débito, sejam contas de luz ou água ou despesas com o cartão.
Também ajuda a determinar qual deve ser paga primeiro e como gerenciar seu fluxo de caixa pessoal para garantir que as dívidas sejam pagas, considerando os custos de juros.
Por isso, não há um momento certo para dar início ao controle financeiro que, na verdade, deveria começar desde o primeiro instante em que lidamos com o dinheiro.
Vantagens da planilha de controle de dívidas
Já mencionamos até aqui algumas das vantagens da planilha de controle de dívidas.
Para não restar dúvidas, veja por que criar a sua agora mesmo.
- Auxilia na organização das finanças: a planilha ajuda a rastrear todas as dívidas, incluindo seus saldos, taxas de juros, vencimentos e outros detalhes
- Oferece um melhor planejamento financeiro: a planilha de dívidas tem informações fundamentais para criar estratégias para pagar as dívidas e economizar dinheiro
- Facilita o pagamento de contas: com um planejamento financeiro, você gerencia melhor seus pagamentos, evita atrasos e identifica oportunidades de negociação com credores
- Permite acompanhar o progresso: acompanhar o progresso de seus pagamentos é uma motivação em busca de seus objetivos financeiros
- Ajuda a melhorar o crédito: uma vez que as dívidas sejam pagas, o histórico de crédito melhora, o que pode ajudar a aumentar seu score.
Como fazer uma planilha de dívidas
Uma planilha de dívidas pode ser facilmente criada usando um software de planilha, como o Microsoft Excel, ou mesmo uma solução online, como o Google Sheets.
Existem também vários aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais, como o Mobills ou o Minhas Economias, que têm ferramentas para ajudar a criar e gerenciar planilhas de dívidas.
Se preferir fazer à mão, sem problemas!
A criação de uma planilha de dívidas pode ser personalizada, de acordo com as suas necessidades.
No entanto, é bastante provável que ela tenha, pelo menos, os campos abaixo:
- Nome do credor: para quem você está devendo
- Valor da dívida: o quanto você deve
- Data de vencimento: o prazo de vencimento do débito
- Forma de pagamento: o método de pagamento, como cheque, cartão de crédito ou transferência bancária
- Status da dívida: se a dívida foi paga totalmente, parcialmente ou ainda está pendente
- Comentários: qualquer outra informação relevante sobre a dívida.
Vamos ver como fazer?
1. Liste as dívidas
Para começar, crie uma lista de todas as suas dívidas, incluindo o nome do credor, o saldo atual, a taxa de juros, o pagamento mínimo mensal e a data de vencimento.
2. Classifique as dívidas
Depois, é importante classificar as dívidas por ordem de prioridade, de acordo com as taxas de juros mais altas.
Outra classificação é aquela que separa as dívidas em aberto das que estão atrasadas e das que foram pagas.
3. Crie filtros e use fórmulas
Caso use uma planilha eletrônica, a dica é explorar as funções do documento.
É possível utilizar fórmulas no Excel ou no Google Sheets para calcular automaticamente os juros e os pagamentos mensais.
Outra dica é usar uma função de alerta para lembrar os vencimentos das dívidas.
4. Atualize as informações
Uma vez que todas as informações de dívidas foram inseridas na planilha, não deixe de atualizá-la regularmente.
Salve o documento em um local seguro para garantir a segurança das informações.
Se usar uma planilha online melhor, já que na nuvem poderá ser acessada a partir de qualquer dispositivo, além de ser mais seguro.
Qual a relação entre planilha de dívidas e planilha de gastos?
Existe uma diferença entre ter dívidas e estar endividado.
Na verdade, todos temos algum tipo de dívida, já que o tempo todo precisamos pagar contas, além das despesas constantes com alimentação e lazer, entre outras.
Ficamos endividados quando esses gastos se acumulam, extrapolando nossa capacidade de pagamento em dia.
Por isso, a planilha de dívidas é um instrumento de controle que precisa ser utilizado junto com uma planilha de gastos para controle financeiro pessoal.
A vantagem é que, dessa forma, o endividamento fica mais fácil de evitar, podendo até dispensar o uso de uma planilha de dívidas.
Como criar um plano a partir da planilha de dívidas?
A planilha de dívidas vai revelar a sua situação financeira atual.
A partir dela, você poderá definir um orçamento mensal para fazer pagamentos maiores nas dívidas com juros mais elevados.
Mas, atenção: o pagamento mínimo mensal deve ser feito em todas as dívidas para evitar atrasos e multas.
Isso pode ajudar a reduzir o saldo mais rapidamente e economizar dinheiro com juros ao longo do tempo.
A planilha de dívidas deverá ser constantemente consultada para efeito de controle e para ajudar a orientar na criação de uma estratégia de pagamento.
Veja então como criar um plano tendo sua planilha como referência.
Escolha um critério de pagamento
Você pode tanto priorizar as dívidas com juros mais altos quanto começar a pagar aquelas com taxas mais amenas.
Pagando primeiro as maiores, você libera o orçamento mais rápido, ganhando confiança para pagar o que sobrar.
Se preferir pagar primeiro as dívidas menores, não tem problema.
Nesse caso, a vantagem é poder honrar mais débitos, reduzindo o número de credores.
Defina metas
Pagar dívidas é por si só uma meta, mas dentro dela podem ser definidas também “submetas”.
Lembre-se de que você estará lidando com números, logo, todo seu progresso depende da gestão em relação aos pagamentos e seus prazos.
Você pode, por exemplo, definir que a cada mês, vai abater 10% do montante que deve.
O fundamental aqui é estabelecer metas realistas e que sejam numericamente quantificáveis.
Reduza gastos
Não se pode pagar dívidas quando os gastos estão fora de controle.
Utilizando a planilha de controle de gastos, você terá mais recursos para evitar que o endividamento aumente.
Também permite que você identifique onde está gastando mais do que deveria, facilitando a tarefa de cortar gastos.
Use pagamentos automáticos
Para algumas pessoas, o desafio é lembrar de todas as datas de pagamentos.
Não é difícil que isso aconteça, ainda mais quando se tem filhos.
Uma maneira de estar sempre em dia com as contas é cadastrar pagamentos automáticos, com débito direto em conta.
Assim, você não só garante o pagamento na data certa, mas evita ser taxado com juros e encargos sobre atraso.
Acompanhe o progresso
A planilha de dívidas não é só um “enfeite”.
Ela é sobretudo o seu repositório de dados, a ser consultado sempre que houver alguma decisão financeira a ser tomada.
Por isso, habitue-se a verificá-la diariamente, não só para controlar seu progresso, como para saber em quanto está o seu grau de endividamento.
Negocie e pague suas dívidas com desconto com a Adimplere
Uma excelente alternativa para sair das dívidas é negociar com seus credores.
Para isso, nada melhor do que recorrer à Adimplere, uma plataforma de cobrança digital, automatizada e totalmente transparente.
Com a gente, todo o processo é online: da consulta de dívidas à sua quitação.
