Quer saber como calcular juros e multa por atraso das contas para descobrir o real valor dos seus débitos?
Esse é um passo importante.
Dívidas podem fazer qualquer um perder o sono, e entender como elas crescem é um dos primeiros passos para se livrar desse pesadelo.
Somente assim é possível saber, de fato, o quanto se deve e, a partir disso, montar um planejamento financeiro para conseguir quitar suas pendências.
Pode parecer complicado, mas nada que um pouco de organização, conhecimento e compromisso não resolvam.
Além, é claro, daquela ajudinha da Adimplere. Continue conosco e confira!
Como calcular juros e multa por atraso?
O cálculo de juros e multa por atraso é composto, basicamente, por duas taxas principais: juros de mora e multa de mora.
A seguir, vamos mostrar o que representa cada uma dessas variáveis e como ficaria o valor final da sua dívida de, supostamente, R$ 300,00 paga com atraso de 20 dias e com esses acréscimos.
Juros de mora
São taxas cobradas pelo atraso no pagamento de uma conta sobre o valor original.
Ou seja, é uma porcentagem que vai elevando a dívida final à medida que você demora para pagá-la.
Isso acontece porque a incidência dos juros de mora é diária e tem um valor preestabelecido por lei de 1% do total original do débito.
Quando a demora é inferior a 30 dias (um mês), o cálculo fica em 0,0333% por dia de atraso.
Multa de mora
Diferentemente dos juros de mora, a multa não leva em consideração o tempo de atraso para efetuar a quitação da conta após o vencimento.
Isto é, não importa se a dívida foi paga no dia seguinte ou 30 dias depois da data limite.
Essa porcentagem varia conforme o banco ou instituição financeira que emitiu o boleto, mas o valor não pode ultrapassar 2% do total da compra.
Usando nosso exemplo (R$ 300,00), a multa de mora não poderia ser superior a R$ 6,00.
Fórmula do cálculo
Portanto, para calcular o valor total da sua dívida após os 20 dias de atraso no pagamento, você teria que somar o montante original com os juros de mora e a multa de mora.
Para fins de cálculo, vamos considerar os valores padrões cobrados em cada um dos casos: juros de mora mensal de 1% e multa de mora de 2%.
Se você tivesse atrasado o pagamento em um mês, os juros de mora seriam R$ 3,00 (1% de R$ 300,00).
No entanto, a demora foi de 20 dias, por isso, é preciso dividir esse valor por 30 (número de dias em um mês) e multiplicar por 20 (número de dias de atraso).
Então, teríamos:
- Juros de mora = (R$ 3 ÷ 30) × 20 = R$ 2,00
- Multa de mora = R$ 6,00
- Fórmula da dívida = R$ 300 + R$ 2 + R$ 6 = R$ 308,00.
Valor corrigido da dívida
No nosso exemplo, o valor corrigido da sua dívida seria de R$ 308,00, um aumento aparentemente baixo, mas não se engane, pois é justamente assim que o descontrole começa a aparecer.
A bola de neve nunca surge já imponente, em um tamanho visível. Ela se inicia despretensiosa, sem que ninguém note-a e, quando menos se espera, transforma-se em uma avalanche.
O resultado cumulativo dos juros e da multa de mora podem ser bem mais impactantes com uma dívida de valor mais elevado, uma inadimplência mais longa ou o acúmulo com outros débitos.
Por isso, todo cuidado é pouco com as suas finanças, até para não parar no SPC ou Serasa.
Importância do cálculo de juros e multa
Se você ainda acha que o cálculo de juros e multa é assunto exclusivo de contadores e demais profissionais que lidam com dinheiro, separamos uma lista de motivos que mostram por que é importante investir nesse tipo de conhecimento.
Saber o real valor da dívida
Quando se sabe calcular os juros e as multas das dívidas, é possível ter noção do débito exato e, então, traçar um plano para quitá-lo.
Ou seja, é a chance de fazer uma projeção real e não se basear em um valor desatualizado, que não condiz mais com o que se deve.
Conseguir descontos na quitação
Negociar dívidas com credores ou buscar a portabilidade de empréstimos é uma ótima maneira de barganhar descontos na quitação dos seus débitos.
Mas para conseguir uma dessas duas possibilidades, é fundamental conhecer as taxas envolvidas e não ser enganado em uma eventual proposta dita vantajosa, mas que, na verdade, não é.
Limpar o seu nome
Segundo estudo do SPC Brasil, 48% dos brasileiros ficaram com o nome sujo em algum momento nos últimos 12 meses.
Para sair dessa situação, é preciso quitar ou repactuar as dívidas, o que, por sua vez, só é possível conhecendo o real valor dos seus débitos, incluindo os juros e as multas por atraso no pagamento.
Livrar-se das dívidas
Calcular juros e multa por atraso é o passo inicial para você sair das dívidas e, mais do que isso, educar-se financeiramente para que essa bola de neve não volte a crescer.
Aproveite esse conhecimento que você adquiriu para consumir de maneira mais sustentável, economizar e eliminar hábitos nocivos, como o uso mal planejado do cartão de crédito.
Entender como funciona a lógica da cobrança e da incidência de tarifas nas contas é uma forma de perceber que adiar o pagamento de uma dívida nunca é a melhor saída.
Afinal, com o passar do tempo, o valor final só vai aumentando, enquanto a sua capacidade de quitar os seus compromissos diminui.
Se você não quer se ver nessa situação de ter que calcular juros e multa de mora, o segredo é se prevenir e, caso o cenário se repita, cortar o mal pela raiz de uma vez por todas.
Troque juros e multa pelo nome limpo
Agora que você aprendeu calcular juros e multa por atraso, que tal se livrar das dívidas de um jeito mais fácil?
Negocie os seus débitos com os credores por meio de uma plataforma de cobrança totalmente digital, automatizada e transparente.
Venha conhecer as soluções da Adimplere e deixe as contas aritméticas apenas para planejar o seu futuro e ir atrás dos seus objetivos financeiros.
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