Ter o nome no Serasa é uma condição que traz uma série de preocupações financeiras.
Dependendo de quanto deve e para quem deve, o devedor pode se ver muito limitado em termos de consumo.
No Brasil, o endividamento é um problema que atinge 8 em cada 10 pessoas, como revela uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva.
A maioria delas está com o CPF inscrito nos birôs de proteção ao crédito, dos quais o Serasa é o mais conhecido.
Avance na leitura para saber melhor o que isso significa e como tirar no nome dos cadastros de inadimplentes.
O que significa ter o nome no Serasa?
A expressão mais usada para descrever o significado de ter o nome no Serasa é “nome sujo”.
Não é lá muito agradável, mas é a que mais se aproxima da realidade para quem tem o nome e o CPF incluído nas listas dessa empresa.
Um nome sujo representa um problema para quem vive de salário e não tem acesso aos bens de consumo sem fazer uso do crediário ou de um financiamento.
Assim, fica muito difícil, por exemplo, abrir uma linha de crédito para a compra de um carro ou de um imóvel.
Não é impossível, já que existem financeiras que trabalham com negativados.
Nesse caso, as condições impostas são muito mais rígidas e muito mais garantias passam a ser exigidas.
Ou seja, o nome no Serasa implica ter que lidar com diversas barreiras ao comprar e a relação com o comércio e com os bancos tende a ser bem mais dura.
O que acontece com quem tem o nome no Serasa?
Existem consequências econômicas para quem tem o CPF e o nome inscritos no Serasa.
É válido frisar que essa é uma medida com prazo para ser encerrada – no caso, de cinco anos.
Mesmo que depois desse período a pessoa não pague o que deve, seu nome será retirado automaticamente dos cadastros de negativados.
Contudo, isso não quer dizer que os credores simplesmente “perdoaram” a dívida.
Ela continuará a existir até ser paga e, mesmo que a pessoa não esteja mais negativada, continuarão influenciando negativamente no seu score de crédito.
Confira a seguir outros constrangimentos pelos quais uma pessoa com nome sujo normalmente é obrigada a passar.
Restrições de crédito
A inclusão do nome e do CPF de um consumidor inadimplente tem como objetivo proteger o próprio sistema financeiro e o acesso ao crédito.
Se todos que não honrassem seus compromissos continuassem tendo livre acesso aos financiamentos e empréstimos, não haveria banco capaz de suportar os prejuízos.
Impedir que uma pessoa inadimplente volte a tomar dinheiro emprestado é, portanto, uma medida para resguardar as instituições financeiras e os bons pagadores.
Impossibilidade de comprar a prazo
Sem crédito na praça, a pessoa com o nome no Serasa fica impossibilitada de comprar a prazo na maioria dos estabelecimentos varejistas e atacadistas.
Ainda que haja exceções, como vimos, o acesso ao crediário passa a ser muito mais árduo e as financeiras passam a fazer muito mais exigências.
Por isso, quem pensa em um dia ter uma casa própria, um veículo ou mesmo pagar uma viagem a prazo precisa ter o seu nome limpo.
Impedimentos junto a bancos e comércio
Digamos que você decida contratar um cheque especial para ajudar em situações de emergência.
Com o nome sujo, essa possibilidade deixa de existir, já que os bancos raramente abrem exceções.
Para a maioria, mesmo que a pessoa não esteja mais inscrita no Serasa, a simples existência de dívidas já é motivo para negar o acesso ao crédito.
O comércio também segue em parte esse procedimento, restringindo ou negando eventuais tentativas de compras parceladas.
Isso para não falar do impedimento de ter cartão de crédito, algo que, para a maioria, é um benefício indispensável.
Como saber se meu nome está no Serasa?
O Serasa disponibiliza para todos a consulta online para saber se o nome está ou não inscrito em seus cadastros de negativados.
É só acessar o site da empresa e, caso já tenha uma conta ativa, clicar em “Consultar CPF”.
No painel de controle, clique na aba “Meu CPF” e veja mais abaixo, em “Dívidas negativadas”, aquelas que se encontram listadas no cadastro de inadimplentes.
Navegando pelo site, você também tem acesso a muitas outras informações financeiras relacionadas ao seu nome e CPF.
Uma delas é o score de crédito, uma referência usada por bancos e comércio para avaliar a reputação de cada consumidor.
Como limpar o nome no Serasa?
Nada pior para quem precisa voltar a consumir do que ter o CPF negativado.
Felizmente, existem algumas medidas que você pode começar a adotar hoje mesmo para começar a sair dessa condição.
Confira na sequência.
Organize suas finanças
A inclusão do nome nos cadastros de inadimplentes é consequência também da falta de organização com as próprias finanças.
Quem se encontra negativado precisa, então, dar um novo rumo nesse sentido, começando por organizar sua vida financeira.
Um bom começo é criar um fluxo de caixa pessoal para acompanhar todos os gastos e despesas.
Faça portabilidade
Um recurso bastante usado por pessoas com o nome sujo é a chamada portabilidade de dívida.
O que se faz nesse caso é a transferência de um débito entre duas instituições financeiras.
É como se um banco “comprasse” a dívida de um cliente, que passa então a dever a esse novo banco, que usa isso como estratégia para a atração de novos correntistas.
Recorra à novação de dívida
Outra possibilidade é a chamada novação de dívida, em que o devedor negocia com o banco novas condições para pagar uma dívida existente.
Assim, um novo contrato é celebrado e a dívida anterior passa a vigorar em novos termos.
Negocie com seus credores
Uma medida que costuma funcionar muito bem para quem tem o nome no Serasa é a negociação.
Para isso, você pode contar com o portal de negociação da Adimplere para encontrar todos os seus débitos com os bancos e com o comércio.
