Não surpreende que as buscas pela dúvida “como saber todas as dívidas em meu nome” cresçam, afinal, há mais de 70 milhões de brasileiros endividados, segundo o Serasa.
Em um período de cinco anos, o percentual da população com nome sujo passou de 59,3 milhões para 70,1 milhões – um crescimento de 18,2%.
Hoje, cada pessoa inadimplente no Brasil deve em média R$ 4.612,30, contra R$ 3.926,40 em janeiro de 2018, o que representa um aumento de 19%.
Lidar com o endividamento crônico é um desafio, considerando os impactos financeiros dos juros, taxas e encargos.
Mas aqui vai uma boa notícia: sair das dívidas está longe de ser uma missão impossível.
A primeira medida para sanar o problema é saber quais são as dívidas para, então, planejar o pagamento.
É isso que você vai descobrir como fazer ao continuar a leitura deste artigo até o final!
Como saber todas as dívidas em meu nome?
Dívidas podem se tornar um problema constante.
A pessoa deixa de honrar um compromisso e, vendo-se sem alternativas, faz novas dívidas para se livrar de débitos anteriores, chegando às vezes ao superendividamento.
Há casos em que são tantos credores que o devedor perde o controle da situação, não tendo mais certeza a quem deve e quanto deve.
Isso é o contrário de uma vida financeira saudável.
Em uma situação como essa, a melhor solução é negociar, mas como fazer isso quando não se tem mais o controle da própria dívida?
A resposta pode estar nos portais de negociação, empresas privadas que atuam como intermediários.
Além de apontar qual a dívida exata, eles ajudam a negociar condições de pagamento melhores.
É o caso da Adimplere.
Se você preferir, pode fazer uma consulta simples nos sites dos órgãos de proteção ao crédito, um processo ligeiramente mais trabalhoso e que não dá tanta margem para negociação.
Como consultar CPF e saber se tenho dívidas em meu nome?
Vamos apresentar aqui duas maneiras de saber se há dívidas negativadas em seu CPF: pelo SPC/Serasa ou pelo Registrato do Banco Central.
Acompanhe o passo a passo em cada uma.
SPC/Serasa
- Acesse o site Serasa Experian
- Informe seu CPF e senha. Se não tiver cadastro, faça um gratuitamente
- Na página inicial, você verá se seu CPF está negativado e o valor total da sua dívida
- Clique em “Ver meu CPF completo” para ter acesso a um relatório detalhado com todas as suas pendências, incluindo o nome dos credores, valor da dívida e data de vencimento
- Você também pode baixar o aplicativo da Serasa Experian para consultar seu CPF e negociar suas dívidas.
Registrato do Banco Central
- Acesse o Registrato no site do Banco Central
- Informe seu CPF e senha. Se não tiver cadastro, faça um gratuitamente
- Na página inicial, você verá um resumo de todas as suas contas bancárias, incluindo saldo, movimentações e extratos
- Clique em “Empréstimos e financiamentos” para ter acesso a um relatório detalhado com todas as suas dívidas bancárias, incluindo o nome do banco, valor da dívida e data de vencimento.
Como saber se tenho dívidas na Receita Federal?
É possível, ainda, saber se há dívidas em seu nome registradas na Receita Federal, que é a autoridade tributária que cuida dos impostos no Brasil.
Veja como consultar de três formas diferentes.
Via site da Receita Federal
- Acesse o site da Receita Federal
- Clique em “Serviços” no menu superior
- Em seguida, clique em “Regularização de Impostos”
- Na seção “Consultar Dívidas”, escolha a opção “Consultar pendências e débitos”
- Informe seu CPF ou CNPJ e clique em “Consultar”
- O sistema exibirá uma lista com todas as suas pendências fiscais, incluindo o valor da dívida, data de vencimento e outros detalhes.
Via e-CAC
- Acesse o Centro Virtual de Atendimento ao Contribuinte (e-CAC)
- Faça login com seu CPF e senha. Se não tiver cadastro, faça um gratuitamente
- Na página inicial, clique em “Meu Domicílio Tributário”
- Em seguida, clique em “Pendências”
- O sistema exibirá uma lista com todas as suas pendências fiscais, incluindo o valor da dívida, data de vencimento e outros detalhes.
Por telefone
- Ligue para a Receita Federal no número 14
- Informe seu CPF ou CNPJ ao atendente
- Solicite a consulta de pendências fiscais
- O atendente fornecerá informações sobre suas dívidas, como valor, data de vencimento e forma de pagamento.
Tenho dívidas em meu nome: o que pode acontecer?
Uma vez que alguém tem o nome negativado nos cadastros de devedores de órgãos como o SPC, Serasa ou SCPC, são impostas muitas restrições comerciais e financeiras.
O primeiro impedimento é o de fazer compras a prazo, ficando a pessoa impossibilitada de comprar um carro ou um imóvel em prestações, por exemplo.
As instituições financeiras também impõem sanções, impedindo o acesso a empréstimos, inclusive ao cheque especial e cartão de crédito.
Quais dívidas posso ter em meu nome?
Basicamente, existem duas possíveis causas para a inscrição de um nome no cadastro de devedores.
Uma é tornar-se inadimplente do comércio, como acontece com quem compra parcelado e deixa de pagar as prestações.
Nesse caso, a dívida é registrada pelo lojista no banco de dados do órgão de proteção ao crédito.
Outra é contrair dívidas junto a bancos e instituições financeiras, o que pode ser fruto do não pagamento de empréstimos e financiamentos, por exemplo.
Dívidas no comércio
As dívidas no comércio são aquelas contraídas junto a estabelecimentos varejistas e atacadistas em vendas a prazo.
O consumidor faz uma compra, comprometendo-se a pagar as parcelas no cartão ou boleto, mas deixa de fazer depois de algum tempo.
Assim, caracteriza-se a condição de inadimplente, que é quando as dívidas deixam de ser pagas por períodos maiores do que um mês.
Lembrando que as dívidas desse tipo são diferentes das dívidas com o Fisco, por exemplo, já que são passíveis de inclusão em cadastro de negativados pelas instituições de crédito.
Dívidas em bancos e instituições financeiras
Assim como as dívidas não pagas junto ao comércio, os débitos bancários e empréstimos também podem gerar sanções, entre as quais a inclusão nos cadastros de devedores.
O mecanismo aqui é o mesmo.
A pessoa deixa de pagar uma prestação relativa a um financiamento ou empréstimo depois de um certo período, geralmente entre 30 e 90 dias, fazendo assim com que seu CPF seja negativado.
O que fazer se tenho dívidas em meu nome?
O grande desafio para quem contrai dívidas é pagá-las sem comprometer o orçamento reservado para as despesas básicas.
Como já abordamos, em certos casos, uma dívida leva à outra, tornando a situação cada vez mais difícil.
Por outro lado, existem soluções para quem quer honrar os seus compromissos e voltar a ter crédito.
Se é o seu caso, saiba que você não está só nessa luta.
Veja como começar a se organizar para sair do vermelho e colocar um ponto final no endividamento.
1. Coloque-se a par das suas finanças
Ninguém pode pagar dívidas quando não tem o conhecimento exato sobre quanto ganha e quanto gasta.
Assim, a primeira medida a ser tomada é começar a fazer um registro diário de todas as despesas e receitas em um fluxo de caixa pessoal.
Essa é uma maneira de saber onde você poderá economizar, a fim de reservar parte dos seus rendimentos para a quitação dos seus débitos.
Como economizar dinheiro: 30 dicas para poupar e realizar sonhos.
2. Faça um diagnóstico financeiro
Tendo o controle sobre todos os seus gastos e fontes de receitas, é possível saber até onde vão as suas possibilidades de pagamento por meio de um planejamento.
Mesmo que não pareça, acredite: sempre há uma solução.
Uma opção são os portais de negociação, nos quais você pode conseguir condições muito vantajosas.
De qualquer forma, o ideal é fazer um diagnóstico realista, considerando um valor que você possa pagar sem colocar em risco os seus compromissos regulares.
3. Corte gastos
O controle do orçamento e o diagnóstico financeiro dão uma visão mais clara sobre as reais condições de pagamento.
Na maioria dos casos, será necessário fazer cortes nos gastos, começando obviamente por aqueles que não são de primeira necessidade.
Digamos, por exemplo, que você tenha TV por assinatura.
Seria um sacrifício tão grande assim cortar esse gasto ou pelo menos aderir a um pacote mais em conta?
Pense em tudo que não seja uma necessidade fundamental e comece cortando por aí.
4. Consiga novas fontes de renda
Sabemos que não está fácil para ninguém, mas é sempre bom obter novas fontes de receita, mesmo quando não estamos endividados.
Pense nessa possibilidade e avalie as alternativas que você tem.
Comece lendo nosso artigo sobre como conseguir dinheiro rápido.
5. Controle os gastos
De nada adianta o esforço para se ver livre das dívidas se o comportamento que as geraram continuar.
O melhor a fazer é buscar a reeducação financeira, mudando seus hábitos de consumo enquanto se dedica ao controle permanente das finanças.
6. Troque uma dívida por outra
Uma possível solução para pelo menos reduzir o impacto do endividamento é fazer a chamada novação de dívida.
Nesse procedimento, o devedor contrata junto ao credor um novo empréstimo, a juros menores e condições mais em conta.
Outra opção é contratar outro empréstimo para pagar dívida, como já explicamos em um artigo por aqui.
7. Negocie
Quem deve precisa pagar e quem empresta quer receber.
Esse é o princípio elementar da negociação, sempre o melhor caminho para uma solução justa para todas as partes.
Não deixe de considerar os portais de negociação, já que, além de informar quais são todas as dívidas, eles ajudam a negociar com os credores em condições imbatíveis.
Quite suas dívidas e mantenha o nome limpo
A nossa missão é fazer com que o termo de busca “como saber todas as dívidas em meu nome” tenha cada vez menos ocorrências na internet.
Estamos empenhados em ajudar os brasileiros a pagar suas dívidas, intermediando a negociação junto aos credores com condições acessíveis.
Com a Adimplere, é muito mais fácil quitar suas dívidas, sair do vermelho e limpar o seu nome.
Em nosso portal de negociação, você pode consultar online todas as dívidas que estão em seu nome e conseguir condições especiais para pagar, com até 95% de desconto.
Descubra como a Adimplere pode ajudar você a negociar suas dívidas e evite dores de cabeça!
