Ter o nome limpo é importante para que você possa comprar o que quiser ou precisar sem enfrentar dificuldades ou os constrangimentos que a negativação proporciona.
Não se trata de clichê: seu nome é seu principal patrimônio – e você deve estar atento para mantê-lo limpo.
Afinal, nunca sabemos o dia de amanhã.
Gastos que surgiram de forma imprevista, uma dívida que ficou para trás, multa e juros que se acumularam.
Isso acontece com muita gente e, em alguns casos, o consumidor é surpreendido com o nome sujo e o status de inadimplente junto a órgãos de proteção ao crédito.
Melhor não arriscar, certo?
Veja neste artigo como consultar se há pendências associadas ao seu CPF, o que significa ter o nome limpo e como sair das dívidas para regularizar sua situação.
O que significa ter o nome limpo?
Ter o nome limpo significa não ser cadastrado em um serviço de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.
Esse cadastro é feito quando o consumidor se torna inadimplente, ou seja, deixa de pagar por algum produto ou serviço que adquiriu.
Por exemplo, se você comprou uma geladeira a prazo, mas não pagou uma das parcelas e a empresa que vendeu tenta reaver esses valores.
Se, mesmo depois das tentativas de cobrança, a parcela ainda não foi paga, seu nome acaba sendo incluído em um desses serviços.
Em resumo, o nome limpo comprova que uma empresa pode vender algo a você a prazo sem grandes riscos de não ser paga.
Por que é bom ter o nome limpo?
Ter o nome limpo é bom porque abre portas para que você possa comprar algo a prazo ou por financiamento.
Portanto, você é livre para gastar seu dinheiro da forma que desejar.
O nome limpo é necessário para fazer compras simples, como um sapato novo parcelado em três vezes, ou até alugar um imóvel.
Além disso, nunca sabemos quando teremos gastos por imprevistos, como danos materiais ou até problemas de saúde.
Nessas horas, quem tem o nome incluído em serviços de proteção ao crédito pode não conseguir comprar o que for preciso.
Restrições para o nome sujo
Quando a pessoa tem o nome sujo, ela tem mais dificuldades para conseguir a concessão de crédito.
Ou seja, é mais difícil tirar um empréstimo ou contratar um financiamento.
O nome sujo também torna complicado abrir conta em um banco e fazer um cartão de crédito.
Além disso, é impossível alugar um imóvel, pois as imobiliárias fazem a pesquisa pelo CPF antes de autorizarem a transação.
O pagamento em cheque também pode ser restrito caso o estabelecimento faça uma consulta prévia.
E mesmo depois que você limpar seu nome, poderá ter que pagar mais juros, caso as taxas sejam definidas conforme o histórico da pessoa.
➡️Leia também: O que é negativado e como limpar seu nome?
O que precisa para ter o nome limpo?
Para ter o nome limpo, é preciso não ter sido incluído em nenhum serviço de proteção de crédito.
Para isso, é importante pagar suas dívidas ou, se isso não for possível, tentar negociar condições melhores.
Isso é importante para que você tenha um bom score de crédito.
Essa pontuação é atribuída pelos órgãos de proteção ao crédito a cada pessoa, com base nos seus hábitos e comportamentos financeiros.
Ela varia de 0 a 1.000, sendo que, quanto maior for sua nota, melhores são os seus hábitos e mais fácil será para você conseguir aprovação de crédito.
Isso porque as empresas observam esse score para avaliar se há risco de você não pagar suas dívidas.
O padrão definido pelos serviços de proteção ao crédito é o seguinte:
- 0 a 300: alto risco de inadimplência
- 300 a 700: médio risco de inadimplência
- Mais de 700: baixo risco de inadimplência.
Portanto, mantenha um score alto e você vai conservar o seu nome limpo.
Como saber se meu nome está limpo pelo CPF?
Para saber se seu nome está limpo, é preciso acessar os sites dos principais serviços de proteção ao crédito.
Confira abaixo como fazer para consultar seu nome em cada um deles.
Serasa
Para fazer a consulta no Serasa, basta fazer o seguinte:
- Acesse o site do Consumidor e selecione “Consultar CPF”
- Faça um cadastro informando seus dados
- Vá em “Meu CPF” e selecione “Dívidas negativadas”.
SPC
No SPC, os procedimentos são os seguintes:
- Acesse o Portal do Consumidor
- Selecione “Criar Acesso” e informe seus dados
- Acesse seu e-mail para confirmar seu cadastro
- Crie uma senha de acesso
- Aponte a câmera do seu celular para ler o QR Code e acessar o portal
- Selecione “Ver detalhes”.
SCPC Boa Vista
No Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) Boa Vista, os procedimentos são:
- Entre no site Consumidor Positivo
- Informe seu CPF e faça seu cadastro
- Responda às perguntas que vão aparecer e defina sua senha
- Faça o login no portal e logo será informado a situação do seu nome
- Vá em “Pendências” para saber mais detalhes.
Como limpar o nome: 5 dicas
Não há outro caminho: para limpar seu nome, será preciso pagar suas dívidas.
Porém, é preciso ter atenção para não acabar comprometendo sua renda nessa hora.
Para isso, siga as dicas abaixo.
- Calcule quanto você deve: anote o valor das suas dívidas (se tiver mais de uma) e calcule as taxas de juros e multas para entender de quanto você vai precisar
- Analise sua renda: faça um levantamento de quanto você ganha por mês
- Faça um orçamento: para não comprometer seus gastos básicos, faça um orçamento de quanto você precisa para suprir necessidades como alimentação, higiene e transporte
- Negocie: sabendo quanto você terá por mês para pagar suas dívidas, negocie com seus credores as condições para poder regularizar a situação dentro de suas possibilidades
- Tenha disciplina: agora que você garantiu que conseguirá pagar suas dívidas sem comprometer a renda, não deixe de pagar a cada mês.
➡️Leia também: Como usar uma planilha de dívidas para organizar as finanças e sair do vermelho.
Dúvidas frequentes sobre nome limpo
Confira abaixo as respostas para algumas perguntas que costumam aparecer quando o assunto é o nome limpo.
Depois de 5 anos o nome limpa?
Depois do período de cinco anos, a dívida é retirada dos órgãos de proteção ao crédito.
Em outras palavras, sim, o nome limpa.
Mas isso não significa que a dívida não exista mais.
A empresa pode inclusive cobrar na Justiça.
Porém, existe um outro prazo para prescrição de dívida, que pode variar conforme a situação.
Se esse prazo terminar e a empresa não tiver entrado na Justiça para fazer a cobrança, ela perde esse direito.
CPF regular quer dizer que o nome está limpo?
CPF regular e nome limpo não são a mesma coisa.
O CPF regular significa que a pessoa não tem pendências com a Receita Federal.
Essas pendências não têm relação com dívidas, mas sim com o próprio cadastro do cidadão.
O cadastro pode ser cancelado, suspenso, nulo ou pendente.
Isso pode trazer vários problemas ao titular, que fica impedido de abrir conta bancária, tirar passaporte, participar de concursos públicos e até receber um prêmio de loteria.
Quanto tempo demora para limpar o nome?
O tempo necessário para limpar o nome depois de uma dívida varia conforme a situação da dívida e as medidas tomadas para regularizar o nome.
Depois que a dívida é paga, a empresa credora tem um prazo de 5 dias úteis para informar a quitação aos serviços de proteção ao crédito.
Após esse aviso, os órgãos têm mais 5 dias úteis para regularizar a situação.
Portanto, a partir do momento em que a dívida é quitada, pode levar entre duas e três semanas para limpar o nome.
Quite suas dívidas para limpar o nome
Pagar suas dívidas é o caminho para ter o nome limpo, uma vida financeira saudável e mais liberdade para comprar o que você quiser.
Porém, como explicamos ao longo do texto, é importante negociar parcelas e condições que caibam no seu bolso.
A tecnologia pode ser uma grande aliada nessas horas.
A Adimplere é um portal de negociação de dívidas que serve justamente para isso: buscar uma forma de você honrar seus compromissos dentro das suas possibilidades.
Nosso processo é totalmente online, desde a consulta, passando pela negociação, até a própria quitação.
Aproveite essa facilidade para sair do vermelho.
