O ano novo está aí e, com ele, novas metas financeiras podem ser estabelecidas.
Você já está pensando no que fazer com o seu dinheiro nos próximos 12 meses ou essa ideia nem passou pela sua cabeça?
Continue lendo e saiba como se orientar para fazer sua grana render mais daqui para frente com boas metas financeiras.
O que são metas financeiras?
Metas financeiras são marcos específicos e mensuráveis que uma pessoa estabelece para alcançar uma situação financeira desejada.
Essas metas podem incluir economizar para uma viagem, adquirir um bem, quitar dívidas ou construir um fundo de emergência.
Definir metas financeiras é uma forma de direcionar os esforços de poupança e investimento, criando um plano estruturado para atingir objetivos financeiros no longo prazo.
É também uma maneira de manter-se focado em matéria de finanças pessoais, de modo a nunca perder o controle sobre o uso que se faz do dinheiro.
Qual a diferença entre metas e objetivos financeiros?
A diferença entre metas e objetivos financeiros tem a ver com a natureza e a especificidade dos resultados desejados.
Objetivos financeiros podem ser considerados como conquistas amplas e abrangentes sobre o que alguém deseja alcançar financeiramente.
Por outro lado, metas financeiras são mais específicas e mensuráveis, representando passos concretos em direção aos objetivos.
Por exemplo, economizar R$ 10 mil para uma viagem é uma meta específica vinculada ao objetivo mais amplo de realizar um sonho de consumo.
Exemplos de metas financeiras para 2024
Ainda em dúvida sobre quais metas estabelecer para esse ano?
Veja abaixo algumas sugestões:
- Poupar R$ 8 mil para fazer uma viagem à Europa
- Aumentar a contribuição mensal para a aposentadoria em 10%
- Economizar R$ 5 mil para dar entrada em um imóvel
- Reduzir as despesas mensais em 15%
- Fazer um curso de educação financeira para aprimorar o conhecimento sobre investimentos
- Criar um plano de previdência privada para garantir a segurança financeira na aposentadoria
- Aumentar o score de crédito em 50 pontos até o final de 2024.
Como definir metas financeiras?
Uma pesquisa revela que metade dos brasileiros não sabe se organizar financeiramente.
Entre as causas identificadas, estão o pouco conhecimento sobre finanças e a baixa renda.
Não deixa de ser um resultado surpreendente, considerando que o conhecimento pode ser adquirido até mesmo de forma gratuita, pela internet, como você está fazendo agora.
Veja a seguir como sair das estatísticas negativas e estabelecer metas para o seu dinheiro.
Avaliação da situação atual
Pense no estabelecimento de metas como sair do ponto A para um ponto B.
Para isso, você precisará fazer uma análise minuciosa das suas finanças, considerando receitas, despesas, dívidas e ativos.
Busque entender seus padrões de gastos, identificando áreas onde é possível fazer economias.
A partir disso, comece a listar algumas metas possíveis, de acordo com o que o seu orçamento permitir.
Identificação de objetivos
Conhecendo seus próprios limites, você já terá uma ideia do que pode ser feito com a sua renda mensal.
Não importa o quanto você ganhe ou se o que sobra não permita fazer muito, afinal, há metas que você pode alcançar no longo prazo.
Não é preciso ter pressa.
Agora, é hora de listar com o máximo de detalhes os seus objetivos financeiros.
Pode ser poupar para a aposentadoria, adquirir uma casa, realizar uma viagem ou quitar dívidas.
Mais à frente, vamos dar alguns exemplos práticos para transformar esses objetivos em metas.
Estabelecimento de prioridades
Tratar da aposentadoria não é a mesma coisa que planejar uma viagem à Disney.
Classifique seus objetivos de acordo com a importância que eles têm para você.
Concentre-se especialmente nos objetivos financeiros mais essenciais em sua vida e decida conforme o tempo que você tem para realizá-los.
Definição de metas específicas
Como vimos, metas se diferenciam de objetivos por serem quantificáveis.
Quanto mais tangíveis, mais fácil de geri-las até serem alcançadas.
Um exemplo de meta específica seria economizar R$ 5 mil para dar entrada em um carro dentro de um ano.
Perceba que, nesse caso, você definiu uma meta SMART, ou seja, Específica, Mensurável, Alcançável, Realista e Temporal.
Prazos realistas
Procure também estabelecer prazos realistas para alcançar cada meta, tendo em conta a urgência e a viabilidade.
Se você ganha R$ 2 mil, por exemplo, e sobra R$ 200 no fim do mês, não será viável alcançar R$ 5 mil em um ano.
Nesse caso, você poderia estabelecer como meta juntar esse valor em um prazo mais longo.
Orçamento
Trabalhe com um orçamento detalhado que reflita suas metas, acompanhando regularmente seus gastos para garantir que esteja dentro das suas metas financeiras.
Foque no exemplo que demos no tópico anterior para definir metas que se enquadrem no seu padrão de vida.
Economias mensais
Independentemente de quanto você ganha, sempre podem sobrar alguns reais no fim do mês.
Pode ser R$ 1 ou R$ 1 mil, mas sempre é possível guardar algo se você se organizar.
Com base nisso, determine quanto precisa economizar mensalmente para atingir suas metas dentro dos prazos estabelecidos e conforme a sua capacidade financeira.
Investimentos
Dinheiro parado é dinheiro desvalorizado.
Por isso, não deixe de avaliar opções de investimento para aumentar suas economias ao longo do tempo.
Boas opções nesse sentido são o CBD e o Tesouro Direto, além do LCI.
Ajustes periódicos
Metas são como bússolas orientadoras, mas você não precisa ficar preso a elas.
Dependendo do caso, pode ser preciso reavaliá-las, principalmente se o seu orçamento for impactado por algum imprevisto.
Altere-as conforme necessário, levando em consideração eventuais mudanças na sua vida financeira.
Disciplina
A realização de metas demanda comprometimento.
Não há outro caminho a não ser manter a disciplina para seguir seu plano financeiro.
No percurso, você vai se ver o tempo todo fazendo escolhas (algumas difíceis) e resistindo a gastos impulsivos.
Só depende de você, mas conte com a nossa ajuda sempre que precisar!
Fluxo de caixa pessoal
Além do orçamento para monitorar e controlar suas despesas, você precisará gerir esse orçamento diariamente.
O fluxo de caixa pessoal serve justamente para isso.
Em uma planilha ou aplicativo (vamos ver algumas opções mais à frente), mantenha um registro diário de tudo que entrar ou sair de suas reservas financeiras.
Assim, você mantém o controle sobre o uso do dinheiro e pode remanejar o orçamento quando necessário e saber se suas previsões estão condizentes com a realidade.
Reserva de emergência
Como vimos, os imprevistos podem forçar a uma mudança de planos.
Para que isso não aconteça, não deixe de construir uma reserva financeira para lidar com urgências médicas, acidentes, perda de rendimentos e de emprego, entre outras dificuldades.
Redução de dívidas
Nenhuma meta pode ser realmente alcançada quando a pessoa está endividada até o pescoço.
Se é o seu caso, desenvolva um plano para quitar dívidas, focando no pagamento daquelas com os juros mais elevados.
A Adimplere dá uma força, ajudando você a encontrar suas dívidas negativadas.
Como fazer uma planilha de metas financeiras
Para quem não abre mão do controle das planilhas, mostramos aqui como montar uma para ajudar a atingir suas metas financeiras.
Confira:
- Defina a meta financeira a ser alcançada, nomeando a planilha
- Estipule um prazo, estabelecendo um deadline realista
- Crie uma descrição para a meta, incluindo o valor envolvido e prazos
- Insira uma seção para ajustes no orçamento
- Atualize periodicamente a planilha para acompanhar o progresso
- Faça ajustes conforme necessário.
5 aplicativos de metas financeiras para testar
Talvez você prefira a automação e a praticidade dos aplicativos de controle financeiro, em vez das trabalhosas planilhas.
Nesse caso, temos algumas sugestões.
1. Mobills
O aplicativo Mobills ajuda a estabelecer e acompanhar metas financeiras com uma interface para lá de amigável.
Ele permite que você defina objetivos específicos, como economizar para uma viagem, adquirir um bem ou simplesmente poupar para emergências.
2. Guiabolso
Outra opção interessante é o aplicativo Guiabolso.
Além de auxiliar na definição de metas financeiras, ele gera insights sobre seus gastos, proporcionando uma visão completa da sua situação financeira.
3. Organizze
Já o Organizze é um aplicativo mais intuitivo e que possibilita a definição de metas financeiras em uma interface mais simples.
Além disso, dispõe de recursos para categorizar despesas e receitas, o que pode ser útil para o planejamento financeiro em relação às metas estabelecidas.
4. Minhas Economias
O aplicativo Minhas Economias é especialmente útil para a gestão financeira e estabelecimento de metas.
A proposta é aumentar a consciência financeira, de modo que o usuário não apenas consiga economizar, como investir melhor.
5. GuiaBolso
Se você procura uma abordagem mais automatizada, o GuiaBolso pode ser uma excelente escolha.
Além de ajudar a definir metas financeiras, ele automatiza a categorização de gastos, proporcionando uma visão clara de como você está progredindo em relação aos seus objetivos.
Como alcançar a meta de pagar as suas dívidas?
Seja qual for a sua condição, desejamos que você consiga alcançar todas as suas metas financeiras em 2024 e em todos os anos.
Conte com a Adimplere nessa jornada.
Somos especialistas em serviços para pessoas negativadas, abrindo canais de negociação entre devedores e credores.
