Você gostaria de aprender como poupar dinheiro e não fazer parte dos 69% dos brasileiros que não conseguem economizar?
Pessoas que não poupam têm dificuldades financeiras não só por não contarem com uma reserva, mas porque estão sempre no aperto para pagar as próprias contas, como revela a pesquisa linkada acima, feita pela Confederação Nacional da Indústria (CNI).
São problemas típicos de quem não desenvolveu uma disciplina financeira e por isso não consegue lidar com o dinheiro de uma forma saudável.
É por isso que vamos mostrar com este artigo como você pode começar uma nova fase em matéria de finanças, com menos aperto ao longo do mês, sabendo como poupar dinheiro.
Vamos em frente?
Como poupar dinheiro? 10 dicas para economizar e guardar
De acordo com a pesquisa da CNI, um em cada quatro brasileiros não consegue pagar todas as contas no fim do mês.
Para essas pessoas, a grande dificuldade é encontrar um meio de guardar dinheiro sem abrir mão de certos gastos.
A boa notícia é que, com um pouco de disciplina e um pequeno sacrifício inicial, é possível virar esse jogo.
Confira nos tópicos seguintes como fazer isso com medidas relativamente simples.
1. Crie um orçamento
Não há poupança que resista à falta de controle financeiro.
Por isso, é sempre indicado trabalhar com orçamentos mensais.
Para isso, você pode usar uma planilha ou um aplicativo que permita categorizar suas despesas em fixas e variáveis, além das suas fontes de renda.
Mais à frente, veremos alguns deles.
Só esse exercício já vai fazer você ver onde estão os “ralos” por onde o seu dinheiro está escoando todo mês.
Porém, esse é só o começo do trabalho, já que o controle financeiro depende de outras medidas para ser completo.
2. Estabeleça metas financeiras
Trabalhar com um orçamento mensal permite que você faça um acompanhamento de todas as suas despesas, comparando-as com sua renda, e estabeleça metas financeiras relevantes.
Isso permitirá identificar áreas onde é possível reduzir gastos desnecessários ou se a solução é incrementar os rendimentos.
Afinal, haverá casos em que você não terá mais onde cortar e aí a única solução pode ser buscar fontes alternativas de renda.
Seja como for, tenha sempre uma meta clara quanto ao que fazer, nunca esquecendo de traduzir essa meta em um número (por exemplo: reduzir as despesas em R$ 100 ou aumentar a renda em 5%).
3. Identifique suas despesas
O controle financeiro pessoal não difere muito do que as empresas fazem.
Ou seja, para que você consiga criar uma reserva, precisará antes saber quais são as suas despesas fixas e as que podem ser modificadas sem comprometer sua subsistência.
Assim, identifique suas despesas essenciais e não essenciais, concentrando-se em cortar ou reduzir os gastos menos importantes.
Procure definir um teto de gastos para cada categoria, reduzindo ou aumentando conforme o seu histórico de gastos.
4. Evite dívidas desnecessárias
Ter crédito é bom, mas esse é um recurso a ser utilizado apenas em ocasiões excepcionais.
A realidade mostra que os brasileiros não estão sabendo usar com sabedoria o crédito, pois 78% das famílias estão endividadas.
Boa parte delas recorre a empréstimos ciclicamente, ou seja, saem de um para entrar em outro logo em seguida.
Não percebem que, com isso, vão perpetuando o endividamento, que em alguns casos, torna-se impagável por causa dos juros.
Por isso, procure evitar utilizar cartões de crédito e fazer empréstimos, a menos que seja realmente necessário.
5. Economize nas compras diárias
É chato ir ao mercado e ter que ficar conferindo lista de compras, não é?
Mais chato ainda é chegar à metade do mês e ver que não tem grana nem para fazer compras para a próxima semana.
O controle financeiro começa por monitorar todas as despesas realizadas no momento em que elas acontecem.
Faça isso pesquisando e monitorando preços, usando cupons de desconto e aproveitando promoções para comprar em grandes quantidades quando possível.
Importante: nunca deixe de fazer uma lista de compras para o supermercado, conferindo antes de sair de casa o que está em falta e o que precisa comprar.
6. Prepare refeições em casa
Comer fora pode ser caro.
Sempre que possível, tente cozinhar em casa e levar marmitas para o trabalho.
Além de ajudar a economizar dinheiro, essa é uma maneira de ter uma alimentação mais saudável e controlada.
Serve também para quem pratica esportes e pretende melhorar sua performance ou rendimento, ao controlar de perto a ingestão de proteínas e nutrientes.
7. Corte gastos supérfluos
Lazer não chega a ser algo supérfluo, pois é importante para o bem-estar e saúde mental.
Mas é possível ter lazer sem recorrer a programas caros.
Você pode buscar alternativas mais econômicas, como atividades ao ar livre, passeios gratuitos em parques, bibliotecas e eventos com entrada gratuita.
8. Economize em serviços públicos
Adote práticas de economia de energia em sua casa, como desligar aparelhos eletrônicos quando não estiverem em uso, usar lâmpadas de baixo consumo e reduzir o uso de água.
Essa é uma forma de economizar e de contribuir para a redução do aquecimento global.
Algumas medidas nesse sentido são:
- Não deixe a torneira aberta enquanto lava louça. Só abra quando for enxaguar os pratos e talheres
- Faça o mesmo no banho, fechando a água quando estiver se ensaboando ou passando shampoo
- Saiu de um cômodo? Então não esqueça de apagar a luz. Se precisar, imprima lembretes e cole-os junto aos interruptores
- Pode não parecer, mas tirar aparelhos da tomada ajuda a poupar bastante energia elétrica. Faça o teste!
9. Desenvolva a arte da negociação
Quem deve quer pagar e quem é credor quer receber.
Partindo desse princípio, você já tem as condições ideais para exercer a sua capacidade de negociar.
Aliás, uma maneira de fazer isso com muito mais agilidade e praticidade quando se tem o nome sujo é recorrendo a um portal de negociação como a Adimplere.
Aqui, você consegue levantar todas as dívidas em seu nome, podendo quitá-las com descontos incríveis de até 96%!
10. Poupe regularmente
Por último, mas não menos importante: programe depósitos regulares em uma conta de poupança separada.
Automatize suas economias, transferindo uma quantia fixa para essa conta assim que receber seu salário.
Isso ajudará a tornar a poupança uma prioridade e um hábito regular.
Nem precisa ser uma poupança convencional, já que existem investimentos em renda fixa bem mais rentáveis, como o Tesouro Direto e o CDB.
Neles, você guarda dinheiro e ainda garante que ele renda juros, protegendo-o contra a inflação.
Dica bônus: faça um desafio para poupar dinheiro
Você já ouviu falar do desafio de 52 semanas?
Essa é uma maneira simples e lúdica de juntar dinheiro.
Funciona assim: na primeira semana do ano, guarde um real.
Na próxima, o desafio é guardar 2, na terceira 3 e assim sucessivamente.
Se você conseguir vencer o desafio, chegará ao fim do ano com R$ 1.378,00 poupados sem nem perceber.
Pode usar valores maiores também, para ter uma soma mais alta ao final do período.
Qual a importância de poupar dinheiro?
“Quem guarda, tem”, já dizia o personagem Tio Patinhas, da Disney.
Claro que você não precisa ser sovina ou guardar para ficar bilionário, mas pode muito bem poupar pelo menos para não passar aperto, concorda?
Então, poupar dinheiro é uma forma de garantir a tranquilidade e a paz de espírito fundamental para ter uma vida com mais qualidade e liberdade.
Outro bom motivo para você começar a poupar é que nunca se sabe quando vai aparecer uma emergência, uma despesa médica ou uma viagem de última hora.
Isso para não falar da aposentadoria, para a qual é extremamente importante se planejar desde cedo.
Planilha para poupar dinheiro mensalmente
Tomou a decisão de virar o jogo e começar a poupar, mas não sabe por onde começar?
Que tal usar uma das planilhas de controle financeiro para Excel listadas abaixo?
- Controlador de Dinheiro Pessoal
- Orçamento Familiar
- Orçamento mensal Google
- Lista de Compras
- Consumo de Gasolina
- Planilha para guardar dinheiro.
App para poupar dinheiro
Seu celular pode ser um aliado para poupar dinheiro, por meio de aplicativos desenvolvidos com essa finalidade.
Destacamos 5 deles a seguir:
- Mint: aplicativo de gerenciamento financeiro que permite acompanhar suas despesas, criar um orçamento e definir metas de economia
- Acorns: quer economizar dinheiro automaticamente? Então esse app vai te interessar
- Honey: a principal função do Honey é encontrar cupons, descontos e promoções online
- Goodbudget: permite que você distribua sua renda em categorias específicas, simulando o uso de envelopes físicos
- YNAB (You Need a Budget): ajuda você a classificar sua renda a diferentes categorias, estabelecer metas e acompanhar seu progresso.
Como se livrar das dívidas e poupar dinheiro?
Pelo que vimos ao longo deste conteúdo, endividamento e falta de dinheiro para pagar contas estão sempre interligados.
Você não precisa ser escravo das dívidas, já que existe uma solução ao seu alcance para se livrar delas: o portal de negociação da Adimplere!
Utilize nossos serviços e negocie com credores em condições imbatíveis para ter mais saúde financeira.
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