Negociar dívida é uma necessidade para grande parte dos brasileiros.
Afinal, uma projeção da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) aponta que o endividamento deverá fechar o ano de 2023 com um aumento histórico.
Se você fizer parte desta estatística, não se preocupe.
É claro que ficar devendo é uma situação chata.
Porém, ainda que às vezes pareça complicado, esse problema tem solução.
É isso o que vamos mostrar neste guia completo que preparamos para mostrar como quitar suas dívidas sem comprometer seu sustento e ficar com o nome limpo de uma vez por todas.
Você vai conferir 8 dicas para montar um planejamento completo e entender o que precisa fazer para nunca mais enfrentar esse problema novamente.
Além disso, vamos mostrar uma maneira simples de obter descontos ou boas condições de parcelamento para negociar a dívida agora mesmo.
Então siga a leitura e dê adeus aos seus problemas financeiros!
Por que negociar dívida?
Negociar dívida é o melhor caminho para quitar o valor e limpar o seu nome sem comprometer o orçamento.
Muitas vezes, diante da dificuldade de receber o pagamento, uma empresa ou instituição credora pode abrir mão de uma parte do valor para garantir que será paga.
Desta forma, o devedor pode conseguir um bom desconto no valor.
Além disso, também pode ser interessante para o credor aceitar o parcelamento do valor devido.
Assim, você consegue pagar aos poucos sem deixar de sustentar as necessidades da sua família.
Além disso, você já pode ter seu nome retirado dos serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, logo depois de pagar a primeira parcela.
Sem contar que, em muitos casos, a negociação é o único meio de evitar que a dívida fique aumentando por causa dos juros e multa por atraso, que costumam ser bem altos.
Para evitar ainda mais problemas, é preciso ter um plano.
Como negociar dívida em 8 passos
Negociar dívidas é importante, mas não antes de fazer um bom planejamento.
Caso contrário, você pode prejudicar o sustento de sua família e acabar se endividando ainda mais.
Por isso, vamos mostrar a partir de agora 8 passos essenciais que poderão ajudar você a quitar seus débitos sem comprometer sua renda.
Acompanhe!
1. Crie uma planilha de dívidas
O primeiro passo para negociar suas dívidas é saber quanto você deve.
Para isso, faça uma lista com todas as suas dívidas, incluindo cartão de crédito, compras a prazo, contas vencidas, boletos, cheque especial, boletos e por aí vai.
Cada uma delas vai entrar em uma planilha de dívidas, que pode ser de papel ou no computador.
Se você tiver alguma familiaridade com tecnologia, recomendamos a segunda opção, pois há fórmulas que podem ajudar a calcular juros e multas.
Para cada dívida, inclua os campos:
- Credor
- Valor devido
- Data de vencimento
- Forma de pagamento
- Situação atual.
Você pode reservar um último campo para algum comentário que ache importante.
2. Organize seu orçamento mensal
A partir do momento que você tem o controle de cada dívida sua, é hora de se organizar financeiramente para ter condições de sair das dívidas sem sobressaltos.
Para isso, faça uma relação com todos os gastos essenciais para você se manter.
Coloque no papel ou faça outra planilha com gastos com alimentação, higiene, transporte, habitação e condomínio, e qualquer outra despesa essencial.
Se você tiver filhos, não deixe de prever todas as suas necessidades.
Faça uma previsão para eventualidades como troca de gás ou algum conserto.
E não deixe de anotar as despesas de datas sazonais – ou seja, aquelas épocas do ano em que você precisa comprar presentes, como Natal, Dia das Crianças e o aniversário dos seus filhos.
3. Corte gastos necessários
No passo anterior, a ideia era incluir somente suas necessidades.
Depois de fazer esse levantamento, é hora de cortar os supérfluos – ou seja, aqueles gastos desnecessários.
Por exemplo, em vez de acumular vários serviços de streaming, faça um rodízio.
Além disso, evite comer fora, pedir delivery e usar apps de transporte para se locomover.
Quando fizer compras, pesquise pelo item com maior custo-benefício e pague à vista sempre que puder.
Se você tiver cartão de crédito, use somente em último caso, pois ele dificulta o controle dos seus gastos.
Você pode reservar um valor para momentos de lazer, desde que aprenda a economizar no dia a dia.
4. Faça um fluxo de caixa pessoal
Os primeiros passos são apenas o ponto de partida para o seu controle financeiro.
Você já sabe o quanto gasta a cada mês e está economizando, mas para seguir com seu plano, é preciso fazer um fluxo de caixa pessoal.
Ou seja, controlar tudo o que você gasta a cada mês e os valores que recebe, como fazem as empresas.
A cada despesa, anote a data, o valor, a forma de pagamento.
Além das compras, faça isso com os valores de contas pagas.
Uma ideia que pode facilitar sua vida é usar um aplicativo de finanças no celular, como Minhas Finanças ou Toshl Finance.
Esses primeiros passos são importantes para que você possa pagar suas dívidas sem comprometer seu sustento.
5. Considere buscar renda extra
Se mesmo seguindo todos os passos acima, você ainda estiver com dificuldades para negociar dívida, a saída é conseguir dinheiro rápido.
Essa também é uma alternativa para quem pretende quitar seus débitos mais rápido.
Existem muitas possibilidades, dependendo de suas possibilidades e habilidades e do seu conhecimento.
Veja abaixo algumas ideias:
- Trabalhar com aplicativos de transporte
- Vender doces ou lanches no trabalho
- Dar aulas particulares
- Alugar imóveis ou cômodos
- Cuidar de crianças
- Vender milhas de cartões de crédito
- Criar cursos online.
6. Escolha qual dívida priorizar
Por fim, se você seguir os passos acima, fica fácil decidir qual é a melhor forma para negociar dívidas.
Afinal, você sabe quanto precisa pagar para cada credor, tem o controle completo das suas finanças e sabe quanto vai sobrar para o pagamento.
Se você tem mais de uma dívida, procure identificar a que tem maior impacto na sua vida, como a conta de luz, e a que estiver causando mais problemas na cobrança.
Outro critério importante é observar os juros de cada uma.
Quanto maior a taxa, maior será também o aumento do valor com a demora no pagamento – e mais dinheiro você perde.
7. Negocie com sabedoria
Na hora de negociar, procure as melhores alternativas conforme as condições que você tiver para pagar.
Se você tem um valor alto disponível, pode conseguir um bom desconto caso ofereça o pagamento à vista.
Mesmo se não for o seu caso, seu fluxo de caixa pessoal permite que você saiba quanto tem disponível a cada mês.
Assim, você poderá fazer uma proposta de parcelamento, ou decidir se vale a pena aceitar a oferta apresentada a você.
Dependendo do valor que você puder pagar, também é possível conseguir um desconto.
Desta forma, você poderá quitar seus débitos da forma mais vantajosa possível.
E o mais importante: vai saber evitar propostas que possam comprometer sua renda e piorar a situação.
8. Mantenha o foco
Bom, se você seguir todos os passos que apresentamos aqui, vai conseguir se organizar para quitar suas dívidas.
Nesse caso, é importante não perder o foco.
Muitas pessoas que vivenciam situações assim se empolgam quando estão perto de quitar suas dívidas e começam a gastar mais o seu dinheiro.
Assim, podem acabar se endividando novamente antes de resolver o problema anterior.
Quando isso acontece, as dívidas se acumulam e é preciso começar todo o planejamento novamente.
Portanto, mantenha o foco no seu planejamento e, mesmo depois de quitar sua dívida, continue tendo uma vida financeira saudável.
Como negociar Dívida Ativa da União?
Se você deixar de pagar determinados tributos, multas, custas processuais e indenizações e outras operações relacionadas com a administração federal, seu débito pode ser inscrito como Dívida Ativa da União.
Nesses casos, para dar início à negociação, é preciso acessar o portal Regularize, da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN).
Você pode entrar com seu login do sistema gov.br ou informar seus dados pessoais e cadastrar uma senha.
No sistema, escolha as opções “Negociar dívida” e “Acesso ao Sistema de Negociações”.
Se você quiser apenas verificar sua situação, selecione a opção “Consultar Dívida Ativa” e escolha entre dívida não previdenciária, dívida previdenciária ou dívida do FGTS.
É importante regularizar o quanto antes sua dívida ativa, afinal, a simples inscrição já aumenta o valor, pois são acrescentados encargos legais e multas, e o valor é corrigido pela taxa Selic.
Como negociar dívidas online?
Seja qual for o credor, é possível negociar dívidas acessando um portal de negociação, como a Adimplere.
Esse tipo de plataforma existe para permitir que a instituição ou empresa possa oferecer vantagens para os devedores, e assim aumentar as chances do débito ser quitado.
Para o usuário, é só informar o CPF e as dívidas em seu nome já aparecem.
Ao selecionar uma delas, o usuário vai encontrar algumas opções de valores e condições para escolher.
Se alguma for vantajosa, o usuário pode gerar imediatamente os boletos para pagar.
Na Adimplere, é possível pagar o valor à vista com um desconto que pode chegar a até 95% ou conseguir condições para um parcelamento que caiba no seu bolso.
Tudo isso em um processo tão fácil que leva menos de cinco minutos.
E o melhor: diretamente do seu celular ou computador, sem precisar entrar em contato pessoal com ninguém e ou ter que se deslocar a algum lugar.
Portanto, se você tiver dificuldades para quitar um débito, negociar dívida online pode ser a solução.
Dicas para evitar novas dívidas
Pronto, você conseguiu quitar sua dívida e resolver de uma vez por todas aquele problema que estava incomodando!
O alívio é grande, mas não se esqueça das lições aprendidas com tudo isso.
Para evitar que esse problema volte a acontecer, confira a partir de agora algumas boas práticas que podem ajudar.
Crie uma reserva de emergência
Já que você conseguiu reservar uma parte do seu dinheiro para pagar sua dívida, que tal aproveitar esse planejamento para evitar que o problema se repita?
Você pode usar uma parte da sua renda para “pagar a si mesmo” – ou seja, depositar em uma reserva de emergência.
Assim, se alguma eventualidade acontecer, você não precisará recorrer a empréstimos ou financiamentos.
Você pode guardar essa reserva em uma conta poupança ou fazer um investimento em renda fixa.
Informe-se sobre educação financeira
Embora este artigo tenha todas as dicas necessárias para você sair do vermelho, informação nunca é demais.
E a educação financeira é muito importante para evitarmos transtornos como dívidas, cobranças na Justiça e restrições de crédito.
Há vários cursos baratos em plataformas como Hotmart e Udemy e vídeos no YouTube com dicas avançadas sobre o assunto.
Evite compras por impulsos
Sempre que você se deparar com alguma oferta que chame a atenção, evite o impulso e pense antes de comprar.
Primeiro, se pergunte se você realmente precisa da compra.
Depois, pesquise se aquela é a melhor alternativa.
Planeje suas férias com antecedência
Os preços de passagens e hospedagem costumam variar bastante conforme a antecedência da compra.
Ou seja, quanto antes você decidir o que fará nas férias, mais baixo será o custo.
E essa diferença não é pequena.
Adimplere: um jeito muito mais fácil de negociar dívida
Negociar dívida com a Adimplere é um processo simples e pode ser bem vantajoso.
Somos um portal de negociação criado para aproximar o credor do devedor e garantir um acordo vantajoso para quitar seu débito e limpar seu nome.
Basta acessar nosso site e informar seu CPF para conferir todas as dívidas em aberto no seu nome.
Ao selecionar uma delas, você já começa a negociar.
O sistema oferece algumas alternativas para você pagar à vista ou em parcelas que caibam no seu bolso.
Dependendo do caso, o desconto no valor pode chegar a 95%!
