Todo devedor fica na dúvida se vale a pena pagar dívida caducada ou não.
Afinal, depois de anos a fio com o nome sujo, algumas pessoas acabam até se habituando a essa condição nada favorável.
O que nem todos sabem é que, mesmo depois que uma dívida “caduca”, ela não deixa de existir.
Portanto, uma vez inadimplente, sempre inadimplente – ou melhor, até que o compromisso seja honrado.
Você se identifica com essa condição?
Então leia este texto até o final para descobrir o que acontece quando uma dívida caduca e muito mais.
Vale a pena pagar dívida caducada?
A decisão de pagar uma dívida caducada pode depender de vários fatores.
Logo, é preciso considerar alguns pontos antes de decidir pelo seu pagamento ou não.
Em primeiro lugar, a dívida ainda pode constar nos registros de órgãos de proteção ao crédito, afetando sua pontuação como consumidor e dificultando a obtenção de empréstimos ou financiamentos futuros.
Além disso, alguns credores podem continuar a fazer cobranças mesmo após a prescrição, já que a inadimplência nunca deixa de existir enquanto a dívida não for paga.
Lembrando que, em certos casos, uma negociação pode ser feita para reduzir o valor da dívida ou estabelecer um acordo de pagamento.
Por isso, é fundamental avaliar cuidadosamente os prós e contras, considerando o impacto em sua situação financeira e acesso futuro ao crédito antes de tomar uma decisão.
O que é dívida caducada?
Dívida caducada é quando um credor perde o direito de reclamá-la na Justiça em função do tempo.
Portanto, refere-se a uma situação em que o prazo de prescrição da dívida é atingido.
A prescrição é um mecanismo legal que estabelece um prazo máximo para que o credor possa buscar judicialmente o pagamento de uma dívida.
No entanto, é importante ressaltar que a dívida ainda pode constar nos registros de órgãos de proteção ao crédito, o que pode afetar a pontuação do devedor e dificultar futuras transações financeiras.
Embora a dívida tenha caducado legalmente, a dívida caducada sempre vai refletir na situação financeira de quem deve de alguma forma.
Quando a dívida caduca o score aumenta?
Cabe ressaltar que, quando uma dívida caduca, isso não implica automaticamente um aumento no score de crédito.
O score de crédito é um indicador calculado pelos birôs de crédito com base em diversos fatores, como histórico de pagamento, utilização de crédito, tempo de crédito, entre outros.
Embora a dívida caducada não possa ser mais cobrada judicialmente, ainda pode ter impacto negativo no score, uma vez que os birôs mantêm registros sobre a inadimplência.
A existência de dívidas caducadas nos registros pode indicar aos credores potenciais um histórico de inadimplência passada, o que pode resultar em uma pontuação mais baixa.
Além disso, cada birô tem seus próprios critérios de cálculo do score, e a forma como uma dívida caducada é considerada pode variar.
Para saber mais sobre isso, leia também o artigo em que explicamos se o pagamento de dívida caducada aumenta o score.
Quando uma dívida caducada é paga o score aumenta?
Há situações em que vale a pena pagar dívida caducada, com impactos positivos no longo prazo.
Não exatamente para aumentar o score imediatamente, como vimos.
Porém, quitar uma dívida antiga pode ser saudável por alguns outros motivos:
- Restaurar relacionamento com credor
- Projetar uma imagem de bom pagador para o mercado
- Ajudar você mesmo a entrar em um ritmo de cumprir todos os seus compromissos financeiros e realmente mudar de vida.
Para melhorar o score de crédito, de forma geral, é fundamental manter um histórico consistente de pagamentos em dia e fazer bom uso do crédito para não ter restrições.
Quanto tempo leva para caducar uma dívida?
O prazo de prescrição para que uma dívida caduque pode variar dependendo do tipo de dívida e da legislação vigente em cada região.
No Brasil, a prescrição de dívidas é regulada pelo Código Civil, que estabelece prazos específicos.
Por exemplo, para dívidas referentes a contratos de serviços ou compras, o prazo de prescrição é de cinco anos.
Já para dívidas relacionadas a notas promissórias ou cheques, o prazo é de seis anos.
É importante ressaltar que o prazo de prescrição começa a contar a partir da data em que a dívida deveria ter sido quitada.
Então, se uma pessoa tem uma dívida de um empréstimo pessoal contraída em 2010 e não houve nenhuma cobrança ou negociação durante esse período, a dívida poderá caducar só em 2021, após o prazo de prescrição de cinco anos ou seis anos ser atingido.
Como consultar dívidas que caducam?
O problema das dívidas caducadas é que elas tendem a ser esquecidas em razão do longo tempo em aberto.
Por isso, esse é um tipo de débito que a pessoa não consegue mais controlar pelos seus próprios registros, como extratos bancários ou boletos a pagar.
Assim, a melhor forma de saber quais dívidas caducaram é entrar em contato com os birôs de crédito no Brasil, como Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista SCPC.
Eles podem indicar se alguma dívida já prescreveu ou está prestes a prescrever, já que mantém um histórico de consumo pregresso vinculado ao CPF.
Uma alternativa é procurar orientação profissional de assessoria jurídica especializada ou órgãos de defesa do consumidor.
Eles podem analisar a situação financeira, identificar dívidas caducadas e dar orientações baseadas na sua real condição.
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O risco de uma dívida cair no esquecimento é muito grande quando a pessoa já deve há muitos anos.
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