O saldo devedor é um elemento muito importante para quem tem um financiamento ou fez um empréstimo e está pagando as parcelas.
Afinal, somente conhecendo esse valor, é possível se programar para quitar sua dívida o mais rápido possível.
O controle dos seus débitos é essencial para se organizar financeiramente, mantendo seu orçamento familiar em ordem e evitando problemas como a negativação.
Portanto, leia o nosso artigo até o final e entenda o que é o saldo devedor e como acompanhar esse número.
O que é saldo devedor?
Saldo devedor é o valor que precisa ser pago para que uma dívida seja quitada – ou seja, totalmente paga.
Esse termo é bastante usado em operações de crédito como compras a prazo e financiamentos.
Nesses casos, você já tem um acerto para dividir o pagamento em parcelas.
Assim, a cada pagamento, o valor vai sendo abatido do saldo devedor.
Mas essa não é uma conta simples, já que esse tipo de operação costuma ter cobrança de juros.
Continue lendo para entender melhor essa relação.
Como funciona o saldo devedor em um empréstimo ou financiamento?
Quando você faz um empréstimo, financiamento ou usa o cheque especial, automaticamente o valor que você retirou vira seu saldo devedor.
Quanto mais você paga, menos deve.
Portanto, o saldo devedor mostra o quanto ainda precisa ser transferido para você sair daquela dívida.
Cada parcela é formada por uma parte do saldo devedor e mais os juros cobrados.
E se o devedor não pagar até a data de vencimento, ainda tem uma multa somada por atraso.
Por exemplo: você fez um financiamento de R$ 10 mil para pagar em um ano.
A taxa de juros anual seria de 5% ao ano.
Portanto, o saldo devedor é de R$ 10 mil, mas somando as parcelas, você pagaria mais R$ 500, pois este valor equivale a 5% do seu saldo devedor.
Se dividirmos os R$ 10 mil em 12 parcelas, o valor seria R$ 833,33.
Com o acréscimo dos juros, a cada mês você pagaria R$ 875 – embora só os R$ 833,33 fossem subtraídos do saldo devedor.
Como consultar o saldo devedor do empréstimo?
Os procedimentos para saber o saldo devedor variam conforme a instituição financeira responsável pelo empréstimo ou financiamento.
Os grandes bancos geralmente disponibilizam uma seção para essa consulta em seus aplicativos.
Se você tem um empréstimo consignado do INSS, pode consultar o saldo devedor acessando o app “Meu INSS” e acessando o extrato.
Já quem tem empréstimo SIAPE, voltado a servidores federais, pode conferir o valor na plataforma SouGov.
Porém, se você não conseguir consultar e precisar calcular o saldo devedor, é preciso calcular o valor devido mês a mês.
Os passos para isso são os seguintes:
- Calcule o valor do juros mensal, dividindo o percentual anual por 12
- Divida esse percentual por 100 e multiplique pelo total financiado. O resultado será o valor que você paga de juros a cada mês
- Subtraia esse resultado do total da parcela, para chegar ao valor que vai de fato ser retirado do saldo devedor
- Subtraia esse último resultado do total financiado, e você terá o saldo devedor após o pagamento da primeira parcela.
Depois, é preciso repetir o processo a partir da segunda etapa, substituindo o total financiado pelo seu saldo devedor no mês anterior.
Assim, você terá o seu saldo devedor mês a mês.
Complicado, não é mesmo?
Por isso, o melhor é entrar em contato com a instituição ou conferir de uma das maneiras que mencionamos acima, se for o caso.
O que é amortização do saldo devedor?
A amortização é um pagamento além do que já está incluído na parcela do mês, para reduzir ainda mais o saldo devedor.
Portanto, amortizar significa adiantar uma parte do pagamento do valor devido.
Nesse caso, todo o valor amortizado é retirado diretamente do saldo devedor, sem considerar os juros como na hora de pagar as parcelas.
Por isso, quando você amortiza o saldo devedor, você está garantindo uma economia, pois no final das contas, o valor total pago vai ser menor.
Como quitar o saldo devedor?
A amortização pode ser uma forma de ajudar você a quitar o saldo devedor.
E a melhor parte é que a lei obriga as instituições financeiras a aceitarem esse instrumento, portanto basta fazer a solicitação.
Se você pretende quitar mais rapidamente suas parcelas, a melhor alternativa é escolher a amortização direto do saldo devedor.
Assim, o prazo do financiamento é diminuído.
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