Ter o nome negativado é uma situação chata, que pode causar muitas complicações na hora de fazer uma compra ou buscar um crédito em uma instituição financeira.
Se isso aconteceu com você, não se desespere.
Existem várias maneiras de reverter essa situação rapidamente.
Neste artigo, vamos explicar o que significa ter o nome negativado, como consultar sua situação e o que acontece na prática nesses casos.
Leia até o final e confira uma maneira rápida e prática de resolver o problema.
O que é nome negativado?
Nome negativado é a inclusão de um CPF em serviços de proteção de crédito, como SPC e Serasa, porque o titular não pagou uma dívida.
Essa situação, conhecida como “ter o nome sujo”, causa muitas dificuldades para conseguir comprar algo a prazo, contrair um empréstimo ou fazer qualquer tipo de financiamento.
A razão para isso é que muitas empresas e instituições financeiras costumam consultar esses cadastros durante o processo de avaliação para decidirem se vão liberar o crédito.
Afinal, é um risco para emprestar dinheiro ou liberar compras a prazo para alguém com histórico de mau pagador.
Em geral, o nome da pessoa é negativado depois que o débito fica em aberto por mais de 30 dias.
Nesse meio tempo, os credores costumam tentar contato para fazer a cobrança e resolver o impasse antes de pedir a inclusão nos serviços.
Posso pedir empréstimo com nome negativado?
Embora seja mais difícil, é possível conseguir empréstimo mesmo com o nome negativado.
Em geral, a negativação dificulta a obtenção de qualquer tipo de crédito, pelos motivos que explicamos no tópico acima.
Porém, existem modalidades que garantem mais segurança para as instituições liberarem crédito.
Por isso, mesmo que o cliente esteja com o nome sujo, o banco tem outras maneiras de garantir que o valor emprestado será pago.
As principais modalidades para clientes negativados são:
- Crédito consignado: depois que o valor é disponibilizado ao cliente, as parcelas são debitadas diretamente da sua fonte de renda, seja salário, pró-labore, aposentadoria, pensão ou algum benefício social
- Empréstimo com garantias: nessa modalidade, o cliente precisa oferecer um bem, como um automóvel ou um imóvel, como garantia de que vai pagar o valor obtido.
Como você percebeu, essas modalidades são bem mais arriscadas.
Afinal, se algum imprevisto acontece, o cliente pode perder um bem valioso ou não conseguir suprir suas necessidades básicas.
Além disso, você pode precisar pagar juros mais altos.
Por isso, o ideal é não ficar com o nome negativado.
Como saber se meu nome está negativado?
Para saber se o seu nome está negativado, é preciso consultar os principais serviços de proteção ao crédito do país: SPC, Serasa e Boa Vista SCPC.
Confira um resumo dos passos necessários em cada um deles:
- SPC: acesse o Portal do Consumidor, crie seu login e senha, use o celular para escanear um QR Code e liberar seu acesso e selecione as opções “Consulte seu CPF” e “Ver detalhes”
- Serasa: entre no site Serasa Consumidor, faça seu cadastro, vá em “Meu CPF” e insira o número do seu documento para conferir se vai aparecer a opção “Dívidas negativadas”
- Boa Vista SCPC: faça seu cadastro no site Consumidor Positivo, crie seu login e senha e depois, volte ao portal e entre com seus dados. A informação aparecerá logo no acesso.
O que fazer se negativaram meu nome indevidamente?
Caso seu nome tenha sido negativado de forma indevida, o ideal é tentar resolver essa situação entrando em contato direto com o credor.
Porém, nem sempre isso é possível, e nesses casos o consumidor deve procurar o Procon de sua região.
Se nem assim o problema for resolvido, é preciso contratar um advogado e ingressar com uma ação judicial para reverter a situação.
Alguns exemplos de razões para a negativação indevida são:
- Uma dívida foi contraída por outra pessoa, a partir de dados roubados ou cartão de crédito clonado
- A dívida é referente a algum serviço, mas o cliente havia pedido o cancelamento
- O consumidor não foi devidamente notificado antes da negativação
- A dívida já foi quitada
- A dívida prescreveu.
Dependendo do caso, além de conseguir reverter a negativação, o consumidor pode obter o direito a uma indenização, podendo ser de dois tipos:
- Danos materiais: caso a inscrição tenha causado algum dano, como a perda da oportunidade de fazer uma compra vantajosa
- Danos morais: caso a pessoa com o nome negativado tenha sofrido uma situação de aborrecimento, constrangimento e tenha sua imagem e honra violadas.
É claro que cada caso será analisado por um magistrado.
Como limpar nome negativado?
Se você teve o nome negativado, saiba que é possível resolver esse problema rapidamente.
Para isso, é importante seguir as dicas que vamos dar a partir de agora.
Organize sua vida financeira
Para limpar seu nome negativado, você precisará sair da dívida (ou das dívidas) que levaram à inscrição do seu CPF nos serviços de proteção ao crédito.
Você só vai conseguir fazer isso se organizando financeiramente e tendo disciplina na hora de fazer suas compras.
Evite gastos desnecessários, como comer fora, pedir delivery ou usar aplicativos de transporte, e pesquise sempre os preços onde você comprar.
Fazer listas de compras antes de ir ao supermercado é uma boa forma de evitar cair na tentação de comprar itens desnecessários.
Tenha controle financeiro
Ter um controle financeiro é importante para que você consiga eliminar as dívidas que deixaram seu nome negativado.
Para isso, é preciso identificar e listar todas as despesas essenciais da sua família.
Você pode usar planilhas no computador ou no papel, ou baixar um aplicativo como Orçamento Fácil, Organizze e Monefy.
Depois dessa etapa, crie um fluxo de caixa pessoal para registrar tudo o que você recebe e gasta.
Assim, você conseguirá reservar uma parte da sua renda para pagar sua sua dívida em parcelas ou juntar um valor para quitar de uma vez.
Procure um empréstimo mais vantajoso
Fazer um empréstimo para quitar outras dívidas só vale a pena caso o seu débito tenha juros muito altos correndo, e você pode conseguir taxas mais vantajosas no segundo crédito.
Por isso, analise bem a situação e confira se há alguma alternativa viável.
Aproveite os feirões e mutirões
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban), que é a entidade que reúne as instituições financeiras do país, promove alguns mutirões para atender pessoas endividadas em todo o território nacional.
Além disso, os próprios serviços de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC, realizam “feirões” para que os clientes possam negociar condições e valores para pagar suas dívidas.
Negocie suas dívidas
Você não precisa esperar por um evento específico para negociar suas dívidas.
Negociar valores ou melhores condições é a melhor maneira de sair do vermelho e limpar o seu nome.
Você pode fazer isso agora mesmo acessando a Adimplere, um portal de negociação criado para ajudar pessoas como você a quitar suas dívidas.
Se você tem um valor disponível, mesmo que seja bem menos que o total da dívida, pode conseguir um grande desconto pagando à vista.
Outra alternativa é uma renegociação para pagar em parcelas que caibam no seu bolso.
Para isso, é só entrar no nosso site e informar seu CPF, e as dívidas no seu nome aparecerão.
Então, você poderá selecionar propostas de negociação e gerar boletos para fazer o pagamento.
Assim, você limpar seu nome em até cinco dias após o pagamento da primeira parcela, ou do valor total, se for o caso.
