Você está pensando em tirar um empréstimo para quitar dívidas?
Bom, vá com calma e não tome nenhuma decisão antes de ler este artigo até o fim!
Realmente existem casos em que essa pode ser uma boa solução, mas é preciso planejar e analisar bem a sua situação, para não acabar piorando as coisas.
Vamos ver qual é essa solução e descobrir como saber se é a melhor saída e o que fazer para obter o crédito.
Ao final, vamos apresentar uma alternativa que pode ser melhor que tirar um empréstimo para quitar dívidas.
Como funciona o empréstimo para quitar dívidas?
Pegar um empréstimo para quitar dívidas pode parecer uma ideia esquisita, mas em alguns casos essa pode ser a solução para seus problemas financeiros.
Se bem planejado, o novo crédito pode ajudar na sua organização.
Imagine, por exemplo, alguém que tenha várias dívidas diferentes e corre risco de perder algum bem ou ter que enfrentar um processo judicial.
Ela não conseguiria quitar todas elas na atual situação, e por isso teria que comprometer uma parte de sua renda e, ainda assim, continuaria inadimplente.
Uma alternativa, nesse caso, seria pegar um empréstimo com o cuidado de analisar bem a situação e se certificar de que as parcelas vão caber no bolso.
Outro fator a ser levado em conta é a taxa de juros de cada empréstimo – ou seja, o custo adicional que é cobrado conforme o tempo que você leva para pagar.
Afinal, quanto maiores são os juros, mais você gasta para quitar uma dívida.
Parece complicado?
Então siga a leitura e saiba identificar se o empréstimo para quitar dívidas pode resolver seu problema.
Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?
O empréstimo para quitar dívidas nem sempre é uma boa ideia.
Afinal, se você não conseguir uma taxa de juros mais baixa, vai acabar pagando mais no final.
Por exemplo, se a taxa de juros é de 2%, isso significa que a cada R$ 100 que você deve, precisa pagar R$ 102 depois do tempo que ficou acertado no contrato.
Mas atenção: o exemplo que demos agora leva em conta os juros simples.
Portanto, tome cuidado com os juros compostos!
Nesse caso, eles são calculados em cima do valor devido e mais os juros que já se acumularam no período.
Por isso, pode não ser ideal trocar um empréstimo com taxas simples por outros com taxa composta.
Mas é claro que esse é apenas um entre vários fatores – em alguns casos, é preciso abrir mão dos juros menores para poder contrair um empréstimo com parcelas mais baixas, e assim se planejar e quitar sua dívida.
De qualquer maneira, é importante prestar atenção a todas as condições do contrato de empréstimo para evitar esses problemas.
Qual banco faz empréstimo para quitar dívidas?
A oferta de crédito é uma prática comum entre os bancos.
Porém, pode ser mais complicado obter um empréstimo para quitar dívidas por causa do seu score de crédito.
Ou seja, a nota que serviços de proteção ao crédito como SPC e Serasa dão conforme o seu comportamento de consumo.
Se você costuma contrair dívidas, tem boa parte da renda comprometida ou seu nome está sujo, o score tende a ser baixo.
Ainda assim, existem bancos que realizam empréstimo mesmo para clientes negativados, como BMG, BV, Inter e Pan.
Caixa Econômica e Banco do Brasil também oferecem algumas linhas de crédito sem observar o histórico.
Na maioria das vezes, o empréstimo pode ser:
- Consignado: as parcelas são debitadas direto da renda, seja do salário ou benefício
- Com garantias: o cliente oferece um bem como um imóvel ou um veículo para garantir que fará o pagamento.
Também existem financeiras como Finanzero, Creditas e Empréstimo Sim que oferecem empréstimo para quitar dívidas.
É importante analisar o maior número de alternativas possíveis e todas as suas condições antes de tomar uma decisão.
Como conseguir um empréstimo para quitar dívidas?
O procedimento de obter um empréstimo para quitar dívidas ou mesmo para outras finalidades depende da instituição financeira que você vai contratar.
Porém, podemos citar alguns passos que você certamente serão úteis:
- Antes do primeiro contato com a instituição financeira, tenha anotado o valor que você precisa e o quanto você pode pagar por mês
- Pesquise todas as instituições e organizações que oferecem o serviço, como bancos, cooperativas de crédito, financeiras, fintechs e até lojas como Gaston e Colombo
- Informe-se sobre golpes financeiros, evite clicar em links suspeitos e desconfie de ofertas que fogem muito dos valores de mercado
- Ao escolher a melhor alternativa, avalie o Custo Efetivo Total (CET) – ou seja, a soma das taxas de juros e tarifas de operação
- Separe os documentos necessários, como RG, CPF e comprovante de renda, que pode ser seu contracheque, extrato bancário, guia do Imposto de Renda, CadÚnico ou NIS (para beneficiários do Bolsa Família)
- Esgote as demais alternativas para resolver a situação (como a que vamos mostrar logo abaixo).
Negociar dívidas: entenda como funciona essa alternativa
Você tem certeza que o empréstimo para quitar dívidas é a melhor alternativa para resolver seu problema?
Neste artigo, mostramos algumas situações em que esta pode ser a solução.
Porém, antes de sair contratando crédito, tente negociar condições melhores para sair do vermelho.
Se você acha que dá muito trabalho conversar com cada credor, dê uma olhada na solução que vamos mostrar agora.
Com o portal de negociação Adimplere, você pode dar início a negociações para sair das dívidas direto com cada empresa.
Basta entrar no nosso site com seu CPF que todas as dívidas em seu nome serão listadas.
Ao selecionar uma delas, você já pode dar início ao processo de negociação.
É possível escolher a forma de pagamento, solicitar melhores condições e até uma redução no valor total a ser pago.
Dependendo do caso, o desconto pode chegar a 95%!
Portanto, não faça empréstimo para quitar dívidas antes de conferir como a Adimplere pode ajudar você!
