De tanto ler e ouvir os nomes juntos, os brasileiros em sua maioria não percebem qual a diferença entre SPC e Serasa.
Já que as duas entidades estão ligadas à proteção ao crédito, onde está essa diferença?
Antes de entrar em detalhes, convém definir o que significa proteger o acesso ao crédito.
Trata-se de uma medida fundamental não só para proteger as instituições financeiras e o comércio, mas a própria oferta de crédito no Brasil.
Se não houvesse critérios, a economia entraria em colapso pela ausência de garantias e só agiotas emprestariam dinheiro.
A venda a prazo seria inviável, já que nenhum consumidor seria digno de confiança.
Tendo em mente a importância da proteção ao crédito, veja neste artigo o que fazem SPC e Serasa, a diferença entre as duas entidades, suas histórias e como ajudam a economia.
Qual a diferença entre SPC e Serasa?
A diferença entre SPC e Serasa é principalmente em relação à natureza e função.
O SPC é uma entidade ligada à Confederação Nacional de Diretores Lojistas (CNDL), enquanto a Serasa Experian é uma empresa privada.
De certa forma, ambas cuidam de cadastros de consumidores, o que as tornam capazes de identificar não só quem está inadimplente, mas também o perfil de consumo dos brasileiros.
Portanto, SPC e Serasa não são entidades fiscais ou constituídas para punir aqueles que devem.
Embora isso até possa acontecer como consequência para quem é identificado como mau pagador, a função principal das duas é analítica e consultiva.
Isso fica mais claro quando conhecemos mais a fundo o que fazem cada uma delas.
Acompanhe!
O que é SPC?
A história do Serviço de Proteção ao Crédito no Brasil começou em 1955, quando a rede de lojas Casas Minerva Roupas Ltda. pediu à Associação Comercial de São Paulo (ACSP) que assumisse a responsabilidade pela gestão dos dados do comércio.
Nascia então, em 14 de julho, o primeiro serviço de proteção ao crédito, com o apoio dos lojistas paulistanos.
Desde então, a concessão de crédito no nosso país depende de uma avaliação feita pelo lojista ou instituição financeira junto ao SPC.
Em 2011, o comércio ganhou mais um aliado em suas avaliações de crédito, o cadastro positivo, que identifica os bons pagadores.
Afinal, mesmo devendo, uma pessoa pode construir um histórico de pagamentos honrados, e isso estava sendo perdido sem um cadastro como esse.
Existe ainda o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), que tem a mesma função do SPC, de propriedade da Boa Vista Serviços.
O que é Serasa?
Serasa é o acrônimo para Serviços de Assessoria S.A., instituição criada em 1968 pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
O principal objetivo da entidade é gerir uma ficha cadastral de todas as pessoas que têm contas bancárias e de todas as suas atividades financeiras.
Além disso, como exposto na publicação em Diário Oficial selando sua criação, um dos objetivos da Serasa é prestar serviços para auxiliar os bancos.
Experian, por sua vez, é o nome da empresa de análise de dados irlandesa que, em 2007, adquiriu o controle sobre a Serasa.
Desde então, passou a se chamar Serasa Experian, uma empresa privada dedicada à gestão de dados de consumo, inteligência de negócios e educação financeira.
Quando o nome está no SPC também está no Serasa?
Embora seja um hábito se referir ao SPC sempre junto ao Serasa, o nome inscrito em um dos cadastros não quer dizer que esteja no outro.
Isso porque o SPC trabalha com dados do comércio, enquanto o Serasa recebe informações das instituições financeiras.
Então, digamos que alguém abriu um crediário em uma grande loja de departamentos e deixou de pagar.
Nesse caso, o nome será inscrito no cadastro de negativados do SPC, impedindo essa pessoa de fazer compras parceladas.
Porém, se essa pessoa pegar um empréstimo no banco e também deixar de pagar, seu nome será negativado não pelo SPC, mas pela Serasa Experian.
Quais dívidas vão para o SPC e Serasa?
Como vimos, dívidas contraídas junto ao comércio são incluídas nos registros do SPC.
Já as bancárias e financeiras são de responsabilidade da Serasa.
Porém, isso não quer dizer que ambos os cadastros não possam ser consultados ao mesmo tempo.
Ou seja, é possível que uma loja, antes de vender a prazo, queira saber se o cliente está inscrito no Serasa e vice-versa.
Cabe destacar que as dívidas do comércio incluem todo tipo de compra de bem parcelado, desde um simples eletrodoméstico até um veículo.
Já as dívidas financeiras englobam em geral empréstimos não quitados, além de débitos com cheques especiais e cartão de crédito, entre outros serviços financeiros.
Como limpar seu nome no SPC ou Serasa
Por serem dois órgãos distintos, para confirmar se um CPF está negativado é preciso consultar ambos os bancos de dados.
Veja como fazer:
SPC
No SPC, o processo de consulta segue o passo a passo abaixo:
- Acesse o Portal do Consumidor
- Selecione “Criar Acesso” e informe seus dados
- Acesse seu e-mail para confirmar seu cadastro
- Crie uma senha de acesso
- Aponte a câmera do seu celular para ler o QR Code e acessar o portal
- Selecione “Ver detalhes”.
Serasa
Já no Serasa o procedimento é mais simples.
Veja como fazer:
- Acesse o site do Consumidor e selecione “Consultar CPF”
- Faça um cadastro informando seus dados
- Vá em “Meu CPF” e selecione “Dívidas negativadas”.
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Agora que você sabe qual a diferença entre SPC e Serasa, pode estar também se perguntando se existe um meio mais fácil de sair dos cadastros de negativados.
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