Ter o CPF negativado pode causar bastante dor de cabeça.
Imagine precisar comprar algo e não poder por causa de uma dívida antiga!
Mas esse é apenas um dos constrangimentos causados pela negativação. Por isso, é importante saber a sua situação.
Neste texto, vamos explicar o que é ter o CPF negativado, por que isso pode acontecer e como você pode consultar se seu nome está regular.
Ao final, você vai conferir uma maneira rápida e fácil para negociar suas dívidas com as melhores condições para limpar de vez seu nome, fugindo de restrições no seu principal documento.
O que é CPF negativado?
Ter o CPF negativado quer dizer que o nome do titular do documento está incluído em uma lista de órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Em outras palavras, ela tem o “nome sujo”.
Isso acontece porque, quando uma pessoa deixa de pagar uma dívida, a empresa credora entra em contato com esses órgãos para pedir a inclusão do nome em uma lista de devedores.
Essas listas funcionam como se fosse um “alerta” para que instituições financeiras e outras empresas de que essa pessoa não é uma boa pagadora.
Por isso, fica mais difícil conseguir crédito e comprar qualquer coisa a prazo com o CPF negativado.
Para regularizar a situação, é preciso pagar a dívida.
Por isso, o ideal é fazer isso antes que seu nome seja incluído em uma dessas listas.
➡️Leia também: Paguei a dívida e meu nome continua no Serasa: por que isso acontece?
Motivos de negativação do CPF
Uma pessoa tem o CPF negativado porque não pagou uma dívida.
Ela pode ser referente a uma conta de luz ou água, o aluguel de um imóvel, uma prestação de qualquer compra a prazo ou a própria fatura do cartão de crédito.
A emissão de um cheque sem fundos também pode levar à negativação.
Porém, esse processo não é automático.
Pelas regras, depois de apenas um dia depois do vencimento de uma conta, a empresa já pode pedir a inclusão do nome do devedor em um órgão como Serasa e SPC.
Mas essa rapidez é muito rara, pois em geral as empresas entram em contato antes para tentar resolver o problema sem a necessidade de acionar os serviços.
Se mesmo assim o pagamento ainda não foi feito, a empresa pede a inclusão.
A partir desse pedido, os órgãos devem notificar o inadimplente em até cinco dias úteis.
Depois disso, o devedor ainda tem uma chance de negociar as dívidas direto com o credor e evitar a negativação.
Se depois de aproximadamente 10 dias isso não acontecer, aí sim o CPF é negativado.
O que acontece quando o CPF é negativado?
Ter um CPF negativado traz várias consequências para o titular do documento.
Algumas das principais são:
- Ser impedido pedir empréstimos e financiamentos em instituições financeiras
- Enfrentar dificuldades para obter liberação de crédito
- Não poder emitir talões de cheque
- Não poder alugar imóveis
- Ter o limite da conta bancária bloqueado
- Ter o uso do cartão de crédito bloqueado
- Ter dificuldade para abrir contas bancárias
- Não poder fazer novos cartões de crédito
- Ficar com a nota mais baixa no score de crédito, mesmo depois de limpar o nome.
Além de tudo isso, o valor das dívidas vai aumentando por causa dos juros e multas.
Por isso, quanto antes você negociar o pagamento, menor será o prejuízo financeiro.
Quanto tempo o CPF pode ficar negativado?
O CPF pode ficar negativado por até cinco anos desde a inclusão do nome nas listas dos órgãos de proteção ao crédito.
Mas essa situação vale para cada dívida.
Ou seja, se você teve o CPF negativado por duas situações diferentes, cada uma delas tem o seu prazo de cinco anos.
Quando passam esses cinco anos, o nome do devedor precisa ser retirado das listas.
Porém, a dívida continua existindo, e a empresa pode continuar cobrando – inclusive na Justiça.
Mas existe um outro prazo, chamado de prescrição.
Esse prazo varia conforme a situação, mas costuma ser de 10 anos, conforme previsto no Artigo 205 do Código Civil Brasileiro.
Caso o credor ainda não tenha acionado o devedor na Justiça depois desse período, ele perde esse direito.
Porém, se a empresa entra com uma ação dentro do prazo e o processo for aceito, essa contagem de tempo já não importa mais.
Ou seja, passa a valer o tempo de duração da disputa jurídica.
➡️Leia também: Quanto tempo demora para limpar o nome e como fazer isso.
Como saber se o CPF está negativado
Para saber se você teve o CPF negativado, é preciso fazer uma consulta em um dos principais serviços de proteção ao crédito.
Essa etapa pode ser feita em poucos minutos na internet.
Confira abaixo quais são os três principais órgãos e como conferir a situação do seu CPF em cada um deles.
Onde consultar CPF negativado
Para consultar se você está com o CPF negativado, basta entrar nas páginas dos principais serviços de proteção ao crédito.
Confira abaixo quais são e como fazer a consulta em cada um deles:
- Serasa: acesse o site, selecione “Consultar CPF”, faça um cadastro e escolha a opção “Dívidas negativadas”
- SPC: faça um cadastro no Portal do Consumidor, crie sua senha e vá em “Ver detalhes”
- SCPC Boa Vista: acesse a página Consumidor Positivo, faça seu cadastro e selecione “Pendências”.
CPF negativado: como resolver?
Para regularizar o CPF negativado, não tem outra saída: você tem que pagar suas dívidas.
Mas isso precisa ser feito com cuidado para não comprometer sua renda, mas sem deixar passar muito tempo para o valor não aumentar por causa dos juros.
Veja abaixo algumas dicas para isso.
Calcule as suas dívidas
O primeiro passo é saber bem o quanto você deve.
O valor costuma aparecer nos órgãos de proteção ao crédito na hora de fazer sua consulta.
Por isso, some suas dívidas (se tiver mais de uma) e calcule os juros e as multas que vão incidir sobre ela.
Faça um orçamento
Para garantir que você não vai comprometer sua renda e ficar sem dinheiro para despesas básicas, é importante fazer um orçamento.
Por isso, considere o valor que você gasta com necessidade como:
- Habitação
- Serviços básicos (conta de luz, água, telefone, etc.)
- Alimentação
- Saúde
- Higiene
- Educação
- Prêmio do seguro
- Impostos.
Leve em consideração também um valor destinado para o seu lazer e alguns gastos que podem aparecer de repente, como o conserto de algum eletrodoméstico ou a compra de um presente.
Assim, você saberá quanto da sua renda pode ser destinada a pagar suas dívidas.
Negocie
Não faça nenhum pagamento sem antes negociar suas dívidas.
Assim, você pode garantir que poderá pagar dentro da sua capacidade, sem abrir mão das suas principais necessidades.
Uma alternativa é entrar em contato com a empresa que fez o registro do débito para pedir um parcelamento do valor ou um desconto para pagar tudo à vista, como ficar melhor.
Mas você pode contar também com um portal de negociação como a Adimplere para fazer isso em poucos minutos direto no seu computador ou celular. E ainda conseguir descontos e condições favoráveis.
Economize
É importante que você tenha foco enquanto estiver pagando as parcelas que negociou.
Portanto, evite gastos desnecessários e economize até que você consiga quitar as suas dívidas.
➡️Leia também: Como conseguir dinheiro rápido: guia para começar hoje.
Quite suas dívidas para regularizar o CPF
Como você conferiu neste artigo, o CPF negativado pode causar vários problemas.
Por isso, se você tem uma dívida, é preciso pagar ela.
Mas você não precisa sair pagando todo o valor, e muito menos fazer um empréstimo e contrair outra dívida.
É muito mais fácil negociar para pagar dentro das suas possibilidades. E, para isso, você pode contar com a Adimplere.
Somos uma plataforma de negociação de dívidas com um processo rápido, fácil e totalmente digital.
Basta informar seu CPF que nosso sistema identifica automaticamente suas dívidas.
Então, você pode escolher as melhores condições e aproveitar descontos para fazer a quitação e limpar seu nome.
