Saber como economizar dinheiro é fundamental para ter saúde financeira e realizar metas que dependem de dinheiro.
É claro que nem sempre é fácil manter as finanças em ordem, especialmente quando há dívidas a pagar.
Poupar é um hábito a ser desenvolvido, tal como aprendemos a cuidar da higiene pessoal e a fazer limpeza.
Ainda mais porque, no Brasil, 61% da população não consegue guardar dinheiro.
Um bom começo para mudar isso é ler este texto, no qual vamos apresentar 30 dicas para economizar dinheiro e reduzir despesas.
Comece agora!
Como economizar dinheiro: 30 dicas
Aprender como economizar dinheiro é importante por vários motivos.
Primeiro, por ajudar a criar uma reserva financeira para imprevistos e emergências.
Segundo, para alcançar objetivos de longo prazo, como comprar uma casa ou se aposentar confortavelmente.
Também é importante aprender a economizar para evitar dívidas e reduzir a dependência de empréstimos e cartões de crédito.
Se você tem esse objetivo, veja agora como economizar dinheiro em várias áreas da sua vida.
1. Faça um orçamento mensal e acompanhe suas despesas
Acompanhar as despesas é fundamental para objetivos como economizar dinheiro.
Faça um orçamento mensal e anote tudo o que gasta.
Manter um fluxo de caixa pessoal ajuda a controlar seu dinheiro e identificar onde você pode reduzir as despesas.
2. Cozinhe em casa em vez de comer fora
Cozinhar em casa é mais barato do que comer fora ou pedir comida.
Além disso, você também pode controlar os ingredientes e fazer refeições mais saudáveis e saborosas.
3. Compre alimentos a granel e faça estoques
Fazer estoques permite comprar grandes quantidades a preços mais baixos e reduzir a necessidade de ir ao supermercado com frequência.
Só fique de olho na validade dos produtos que adquire.
4. Compre em atacarejos
Esses supermercados trabalham com preços mais baixos para quem compra grandes quantidades de produtos.
Trata-se de uma boa opção para famílias grandes ou pessoas que cozinham frequentemente em casa.
5. Faça uma lista de compras antes de ir ao mercado
Economia não é uma ciência tão complicada quanto parece. Tudo é questão de adquirir o costume de registrar e fazer cálculos.
Uma das medidas mais subestimadas nesse sentido é a boa e velha lista de compras.
Acredite: com o tempo, você vai descobrir que pode comprar mais gastando menos, e até variar sua alimentação, desde que respeitado um certo limite.
Para isso, antes de ir ao mercado, veja o que você precisa, anote os itens que você precisa comprar e siga a lista.
Calcule a quantidade de dias que seus suprimentos vão durar, para que você só tenha que ir ao mercado uma vez por semana ou por mês.
Além de ajudar a manter o foco e a evitar compras impulsivas, essa é uma medida que facilita a economia no longo prazo, ao aumentar a previsibilidade dos gastos com compras.
Existem até apps muito úteis para isso, como o Softlist ou o Bring!
6. Compare preços antes de comprar
Antes de comprar qualquer coisa, compare preços de diferentes lojas ou fornecedores.
Pesquise na internet, em lojas físicas e em aplicativos de compras.
Você pode também utilizar sites e apps para comparar preços, como o Buscapé, Zoom e Já Cotei.
7. Compre em brechós e lojas de segunda mão
Comprar em brechós e lojas de segunda mão é uma ótima maneira de aprender como economizar dinheiro.
Roupas, móveis e outros itens podem ser comprados por preços muito mais baixos.
Além disso, essa opção também é mais sustentável e ecológica.
8. Busque promoções e ofertas no varejo
Fique atento a promoções sazonais, descontos em compras em grandes quantidades, programas de fidelidade, cupons de desconto e ofertas de frete grátis.
Outra forma de obter descontos é comprar à vista. Sempre que for pagar dessa forma, se não houver nenhuma promoção à vista, pergunte para o vendedor se existe algum desconto.
O objetivo aqui é pensar no longo prazo, de modo que cada compra seja um passo em direção a uma meta maior.
9. Use cupons e códigos promocionais ao comprar online
Antes de fazer compras online, procure por cupons e códigos promocionais.
Você pode encontrar oportunidades em sites e apps de cupons como Cuponomia, MeuCupom, Cuponation e Cuponeria.
Além dos cupons, procure também saber se a sua prefeitura trabalha com descontos para quem insere o CPF na nota fiscal, como acontece no Rio de Janeiro com a Nota Carioca.
10. Use aplicativos de cashback
Esses aplicativos oferecem descontos e dinheiro de volta em compras selecionadas.
Certifique-se de ler as condições e as restrições dos aplicativos antes de utilizá-los.
São exemplos de sites e apps de cashback: Ame Digital, Méliuz e Beblue.
11. Evite compras por impulso
Não há como economizar dinheiro fazendo compras por impulso – um problema que faz parte da rotina de 55% dos brasileiros.
Antes de comprar, pergunte a si mesmo se é algo que você realmente precisa ou se é apenas um desejo momentâneo.
Só ao fazer essa reflexão você diminui bastante as chances de gastar sem planejar.
Praticar a espera e a reflexão pode evitar gastos impulsivos e economizar dinheiro, além de ser um importante mudança comportamental para desenvolver o hábito do planejamento.
12. Compare taxas bancárias
Comparar e escolher um banco com menos taxas e juros menores pode economizar dinheiro a longo prazo.
Antes de fazer um empréstimo ou financiamento, pesquise as taxas de diferentes instituições financeiras e escolha a opção mais em conta.
Você pode comparar taxas bancárias de diferentes produtos financeiros no site do Banco Central.
13. Pague suas dívidas mais caras primeiro
Sair do vermelho é o primeiro passo para realizar metas que dependem de alguma capacidade financeira e de poder aquisitivo..
Se você tem dívidas, priorize aquelas com taxas de juros mais altas.
Ao eliminá-las primeiro, você economiza dinheiro com juros e pode liquidar seus débitos mais rapidamente.
E se enfrenta dificuldades para sair das dívidas, negocie com os credores em condições vantajosas, recorrendo a plataformas como a Adimplere.
➡️ Leia também: Saiba usar o portal de negociação para quitar dívidas com descontos.
14. Cancele assinaturas que não usa
Assinaturas podem se acumular e se tornar caras.
Avalie regularmente e cancele aquelas que você não usa com frequência.
Revistas, jornais, academia, apps de música e telefonia móvel são alguns exemplos nesse sentido.
15. Considere cortar o cabo ou reduzir o streaming
Cortar o cabo ou reduzir seus serviços de streaming também pode poupar dinheiro.
Avalie seus hábitos de consumo de TV e considere opções mais baratas, como assinaturas de streaming mais básicas ou TV digital.
16. Compartilhe serviços de streaming com amigos e familiares
Em vez de assinar serviços separados, como Netflix, Amazon Prime ou Disney+, cada membro pode contribuir financeiramente e ter acesso ao serviço.
Não deixe de ler os termos de serviço do provedor de streaming para saber se isso pode ser feito e em que condições.
17. Prefira marcas genéricas em vez de populares
Comprar marcas genéricas em vez de marcas populares é uma boa sacada.
Muitas vezes, esses produtos são tão bons quanto as marcas famosas, mas a preços bem mais em conta.
Essa é uma alternativa para economizar dinheiro em itens como alimentos, medicamentos e produtos de limpeza, entre outros.
18. Compre medicamentos genéricos
Os medicamentos genéricos são tão seguros e eficazes quanto a sua versão de marca, mas com uma vantagem: são vendidos a preços mais baixos.
Verifique com seu médico se há alguma preocupação específica com a substituição do medicamento de marca por um genérico.
Se estiver ok, prefira os genéricos sempre que for comprar remédios e aproveite a economia.
19. Use menos o cartão de crédito
Mantenha seus cartões de crédito em casa para evitar gastar demais.
Prefira pagar em dinheiro ou no débito.
Como alternativa, use um cartão de crédito com limite baixo.
Isso ajuda a manter suas finanças sob controle e é mais um meio de controlar o impulso de comprar.
20. Substitua o carro por transporte público ou bicicleta
Usar o transporte público ou andar de bicicleta em vez de dirigir pode gerar economia em combustível, manutenção e estacionamento.
Além disso, é uma opção mais saudável e ambientalmente consciente.
21. Reaproveite sobras de comida
Use sobras de alimentos em novas receitas, como sopas ou saladas.
Além de economizar dinheiro, você também evita o desperdício e contribui para um estilo de vida mais sustentável.
22. Economize energia
Boa parte das despesas da casa são geradas pelo consumo de energia elétrica.
No verão, período em que o ar condicionado fica ligado mais tempo, a atenção deve ser redobrada. Nesse sentido, procure manter uma temperatura por volta dos 21º a 23º.
Outra medida que ajuda é utilizar o aparelho na função sleep durante a noite, que funciona por meio da regulagem automática de temperatura de hora em hora.
As medidas de sempre continuam valendo: apague as luzes quando sair de um cômodo, desligue aparelhos eletrônicos quando não estiver usando e use lâmpadas de baixo consumo.
23. Venda coisas que você não usa mais
Venda coisas que você não usa mais em sites de vendas online e ganhe dinheiro extra.
Roupas, móveis e outros itens podem ser vendidos, gerando uma grana extra e ajudando as pessoas que mais precisam.
Essa opção também é uma maneira de reduzir o desperdício e contribuir para a economia circular.
24. Faça suas próprias limpezas
Tudo na vida é questão de hábito. Economizar e cuidar da limpeza são bons exemplos disso.
A vantagem de fazer você mesmo é ter a certeza de que o serviço será feito do jeito que você gosta.
Sem contar a satisfação de ver a casa brilhando graças ao seu próprio trabalho e empenho.
25. Faça reparos em casa em vez de contratar alguém
Pequenas reparos e manutenções em casa, como pintura, instalação de prateleiras e torneiras, podem ser feitos facilmente com o uso de tutoriais e ferramentas.
Também é possível alugar ferramentas e equipamentos em vez de comprá-los.
26. Planeje suas férias com antecedência
Pesquise preços com antecedência e reserve voos e hotéis com descontos.
Além disso, viajar fora da temporada pode ser uma opção mais barata.
Quanto mais planejamento antes de viajar melhor, não só para economizar dinheiro mas para evitar imprevistos e problemas de última hora.
27. Procure por lazer gratuito ou de baixo custo
Em vez de ir a lugares caros, considere opções mais baratas ou gratuitas, como assistir a filmes em casa, cozinhar ou ir a bares com happy hour.
Visite parques, faça caminhadas, vá a museus gratuitos ou participe de eventos comunitários.
Essas atividades podem ser tão divertidas quanto outras mais caras, e ainda contribuem para um estilo de vida mais simples e ambientalmente consciente.
28. Opte por uma casa ou apartamento menor ou mais barato
Considere suas necessidades reais e evite gastar dinheiro com espaço ou comodidades que você não precisa.
Além disso, é importante verificar as taxas de condomínio, de energia elétrica e de água antes de escolher onde morar.
29. Compre móveis usados em vez de novos
Lojas de segunda mão, brechós e sites de venda de usados oferecem uma grande variedade de móveis a preços mais acessíveis do que os novos.
Além disso, muitos desses itens podem ser reformados e personalizados para se adequar às suas necessidades e gostos pessoais
30. Use mais a biblioteca em vez de comprar livros
As bibliotecas oferecem uma variedade de livros e outros materiais de leitura, incluindo ebooks e audiolivros, gratuitamente ou por uma pequena taxa.
Além disso, muitas delas possuem programas e atividades gratuitas para a comunidade.
No Google Play, você encontra um vasto acervo com livros digitais gratuitos.
O que fazer com o dinheiro que você economizou?
Aprender como economizar dinheiro é bom. Saber como usar esse dinheiro é melhor ainda.
Veja a seguir algumas dicas de uso inteligente dos seus novos recursos financeiros.
Pagar um curso
Conhecimento nunca é demais e não ocupa espaço, diz a sabedoria popular.
Além disso, investir em formação é uma maneira de se habilitar a ter empregos melhores e mais oportunidades profissionais para ganhar mais dinheiro.
Viajar
Tudo bem que viajar é um gasto, mas, nesse caso, estamos falando de uma experiência em que vale a pena investir.
Conhecer lugares, pessoas e culturas novas ajuda a expandir os horizontes culturais, melhorando nossa capacidade de se relacionar.
Isso sem contar que é uma ótima terapia e um santo remédio para a saúde mental, desde que seja feito com cuidado e planejamento.
Reformar a casa
Quem sabe sua casa não esteja precisando de um bom upgrade?
Com o dinheiro poupado, você pode pelo menos dar o pontapé inicial para ter uma casa em melhores condições.
De qualquer forma, não deixe de se planejar para isso, calculando previamente todos os gastos de tempo e dinheiro com mão de obra, insumos e materiais.
Pagar dívidas
O endividamento é um problema que afeta a maioria da população brasileira.
Para resolvê-lo, além de organizar as finanças e economizar, você pode também recorrer ao portal de negociação da Adimplere.
Aqui, você encontra suas dívidas com bancos e comércio, podendo pagá-las online com descontos incríveis de até 95%.
Investir
Por mais que se cuide do planejamento financeiro, o futuro é sempre incerto quando não se investe.
A partir da economia que você gerar aplicando as medidas que aprendeu aqui, não deixe de investir o seu dinheiro para que ele não perca valor.
Onde investir o dinheiro economizado?
Guardar dinheiro em casa ajuda, mas, no longo prazo, é um hábito que pode até ser prejudicial para as finanças, já que o papel moeda se desvaloriza com o tempo.
Então, se você quer manter o poder de compra do seu dinheiro e formar uma reserva financeira, o melhor a fazer é investir em pelo menos uma das opções a seguir:
- CDB: com rentabilidade diária, também tem a vantagem da alta liquidez
- Tesouro Direto: uma das opções em renda fixa mais seguras e rentáveis do mercado, com taxas regressivas de Imposto de Renda conforme o tempo em que o dinheiro permanecer aplicado
- Ações: apresentam alta rentabilidade, embora com mais riscos. Recomendado apenas para investidores com perfil arrojado e conhecimento do mercado financeiro
- LCI: a Letra de Crédito Imobiliário usa como lastro o mercado de imóveis e é mais uma opção para diversificar a carteira de investimentos
- LCA: a Letra de Crédito do Agronegócio usa esse mercado como referência, sendo uma alternativa rentável e segura de investimento.
Economize dinheiro negociando suas dívidas
Negociar dívidas é uma forma de economizar dinheiro a longo prazo.
Ao fazer um acordo com seus credores, você pode obter descontos, reduzir as taxas de juros ou estabelecer um plano de pagamento mais acessível.
Além disso, é um esforço que ajuda a melhorar seu score de crédito e a sua saúde financeira geral.
Para economizar dinheiro pagando suas dívidas, nada melhor do que recorrer à Adimplere, uma plataforma de cobrança digital, automatizada e totalmente transparente.
Com a gente, todo o processo é online: da consulta de dívidas à sua quitação.
Negocie suas dívidas com a gente e diga adeus às ligações de cobrança chatas
