Se você está em busca de crédito mas seus pedidos têm sido recusados, talvez esteja na hora de aprender como consultar o score de crédito da Serasa Experian.
Saiba que você tem bastante companhia, pois o endividamento é a realidade para a maioria dos brasileiros.
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Fecomércio-SP, de cada 100 famílias no Brasil, 78 têm alguma dívida.
Acreditamos que o primeiro passo para sair da condição de devedor é buscar informação, o que você já está fazendo ao ler este artigo.
Siga em frente e veja como voltar a ser um consumidor aceito pelo comércio e instituições financeiras!
Como consultar o score do seu CPF?
Um score de crédito baixo ou insuficiente limita bastante as possibilidades de conseguir crédito.
Há empresas que emprestam para negativados, mas, em geral, elas fazem isso a juros muito mais altos, exigindo garantias como imóveis e veículos em alguns casos.
Vale destacar que mesmo as dívidas prescritas, isto é, vencidas há mais de cinco anos, não deixam de constar nos bancos de dados dos órgãos de proteção ao crédito.
Dessa forma, seu nome pode até ser retirado da lista de negativados, mas as suas dívidas não pagas continuarão ali, reduzindo o seu score.
Lembrando que um score na faixa abaixo dos 300 pontos é considerado baixo.
Uma pontuação entre 300 e 500 é regular, de 500 a 700 é bom, e 701 pontos até 1.000 é excelente.
Veja como consultar a sua pontuação para ter mais acesso ao crédito.
Acesse o site da Serasa Experian
A Serasa Experian é uma empresa privada que reúne dados financeiros provenientes das relações comerciais entre bancos e pessoas físicas.
Isso quer dizer que, sempre que você solicitar crédito, não importa de que tipo, seu não pagamento implicará a inclusão nos registros da Serasa, que trabalha em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).
O score de crédito é o mecanismo desenvolvido pela Serasa para classificar cada consumidor conforme o seu grau de inadimplência.
Logo, quanto mais dívidas em aberto constarem em um CPF, menos pontos a pessoa terá em seu score.
A pontuação está disponível para consultas no site da Serasa Experian para consulta de forma gratuita, bastando clicar no botão “Consultar Serasa Score”.
Vamos ver o que acontece a partir daí.
Faça o cadastro ou o login
Para consultar o score de crédito, é preciso fazer login com o número do seu CPF.
Para quem já tem cadastro, basta digitar os 11 algarismos, inserir a senha e entrar normalmente.
Quem acessa pela primeira vez tem que fazer um cadastro – isso pode ser feito com uma conta Google.
Se você já tiver o CPF cadastrado mas não tem a senha, pode pedir uma nova, clicando em “Esqueci a senha”.
Você receberá via e-mail as orientações para inserir uma nova, podendo assim acessar novamente sua conta Serasa.
Consulte a sua pontuação
Uma vez logado no site da Serasa Experian, você verá imediatamente as dívidas em aberto e os acordos disponíveis para negociação.
Se for o seu caso, basta rolar a tela para baixo para ver o seu score.
Pelo site da Serasa, você pode realizar uma série de medidas de controle, como bloquear ou desbloquear o seu score para consultas por parte das empresas.
Recomendamos que você o mantenha desbloqueado, já que só assim o seu CPF poderá ser avaliado em eventuais pedidos de crédito, tanto em bancos quanto no comércio.
Por que consultar o seu score?
Acessar o site da Serasa Experian e aprender como consultar o score é o passo inicial e indispensável para melhorar a sua condição financeira.
Uma pessoa sem crédito é incapaz de levar adiante projetos que demandam investimento, como a compra de uma casa, um imóvel ou fazer uma faculdade.
Assim, um nome sujo representa um grande atraso de vida, já que impede a realização de sonhos e metas.
Consultar o score de crédito é fundamental para recuperar a capacidade de investir, já que é por ele que as empresas avaliam quem merece crédito ou não.
O que é score?
Cada consumidor tem uma história e relações distintas com as empresas de quem compra ou contrata serviços.
O score de crédito da Serasa Experian é como uma régua, que mede o quão adimplente uma pessoa é em relação às dívidas assumidas.
É uma forma justa de avaliar a reputação de cada um, já que atribui diferentes classificações para consumidores de acordo com o seu grau de endividamento, retirando pontos.
Portanto, uma pessoa zerada de dívidas e que paga sempre rigorosamente em dia suas contas tem, a princípio, o score máximo de 1.000 pontos.
O que faz o score baixar?
A partir do que vimos, o score de crédito é reduzido a cada vez que surge uma anotação referente a uma dívida em um CPF.
A quantidade de pontos descontada varia, dependendo principalmente do montante em aberto.
Logo, a melhor forma de não perder pontos é honrar os compromissos assumidos, pagando as contas sempre no prazo acordado.
Outra possível razão para um score baixo é a não utilização de serviços de crédito ou não comprar, o que é uma possibilidade rara para quem vive em uma economia de mercado.
O que acontece com quem tem o score baixo?
Consumidor com score baixo fica sem ter como comprar parcelado, contrair empréstimos bancários e a abrir financiamentos em seu nome.
Fica mais difícil também obter cartão de crédito e até abrir conta em certos bancos, que não veem com bons olhos um cliente com alto potencial de se tornar um devedor.
Assim, manter o score no mínimo na classificação “bom” deve ser uma prioridade, considerando as muitas restrições causadas por uma pontuação baixa.
Felizmente, ter um bom score não é nenhuma missão impossível, como veremos na sequência.
Como aumentar o score do seu CPF?
Ter um score elevado é bom para todo mundo.
Para quem compra, representa a liberdade de ter crédito na praça, poder comprar parcelado e ter o nome aprovado para financiamentos.
É bom também para os bancos, que passam a ter mais clientes consumindo produtos financeiros.
O comércio ganha, pois aumenta o giro de produtos e serviços, ao oferecer mais alternativas de pagamento parcelado.
Finalmente, ganha a economia local e do país, já que um povo que consome mais gera mais riquezas, contribuindo assim para aumentar o PIB e outros indicadores econômicos.
Confira então como fazer para voltar a ser um consumidor ativo e ter o nome sempre aprovado para receber crédito.
Entre no cadastro positivo
Quem paga suas contas pode ter o bom comportamento premiado, da mesma forma que quem não paga sofre consequências.
Essa é a premissa do cadastro positivo da Serasa Experian, criado em 2011 como resultado de um projeto de lei.
Enquanto no cadastro de negativados a pessoa perde pontos a cada anotação como inadimplente, no positivo a relação se inverte.
Ou seja, ela ganha pontos conforme vai demonstrando ser boa pagadora.
Para aderir, basta acessar o site da Serasa e fazer o cadastro utilizando o CPF.
Regularize seus débitos
Pagar as dívidas é a melhor forma de reequilibrar as finanças e de voltar a ter crédito.
Para isso, é preciso desenvolver disciplina financeira e um planejamento que permita honrar os compromissos enquanto continua pagando as despesas básicas.
Uma saída para a regularização é utilizar os serviços de um portal de negociação, que intermedia a relação entre credor e devedor.
Desenvolva a disciplina financeira
Tão importante quanto pagar as dívidas existentes é criar o hábito de sempre honrar os compromissos.
Nesse sentido, é fundamental desenvolver disciplina financeira, de modo que todo gasto que você fizer jamais aconteça sem um mínimo de planejamento.
Isso requer um trabalho de reeducação, a fim de evitar compras por impulso e, principalmente, comprar a prazo sem saber se terá como arcar com a dívida.
Controle seus gastos
A disciplina financeira consiste ainda em manter um controle sempre atento ao que se gasta.
É preciso assumir um compromisso com a sua saúde financeira, jamais gastando o que não tem e, não menos importante, adquirindo o hábito de registrar todos os seus gastos.
Tudo na vida é questão de prática e, por mais chato que possa parecer, com o tempo, o controle financeiro passa a ser algo natural e até prazeroso.
Pague sempre em dia
Ninguém fica negativado no SPC/Serasa se pagar as contas.
Portanto, a melhor forma de conservar o seu score de crédito é honrar os compromissos assumidos.
Lembre-se que, para isso, é fundamental ter o controle sobre o próprio orçamento, de maneira que nenhum centavo saia do seu bolso sem você saber para onde foi.
Como negociar as dívidas ajuda a aumentar o seu score
Agora que você sabe como consultar o score, é hora de dar o próximo passo: pagar as dívidas para voltar a ter crédito.
Com a Adimplere, todo o processo é online: da consulta de dívidas à sua quitação.
E o melhor: com descontos incríveis e nas melhores condições para o seu bolso.
