A vida do brasileiro é composta por muitos números e instrumentos avaliativos, sendo o score de crédito mais um deles.
Mas como será que esse indicador interfere de fato na sua vida?
Se você nunca ouviu falar ou até hoje deu pouca importância para ele, talvez seja a hora de entender um pouco mais sobre o assunto.
Caso o score de crédito ainda seja uma novidade para você, este artigo será um ótimo ponto de partida.
Boa leitura!
O que é score de crédito?
O score de crédito é uma nota atribuída pelos órgãos de proteção ao crédito à população com base nos hábitos e comportamentos financeiros dessas pessoas.
Em outras palavras, essa pontuação é um reflexo de como os brasileiros lidam com suas economias.
Ou seja, é um indicador importante de se acompanhar de perto para se estar por dentro da sua realidade financeira.
A boa notícia é que cada vez mais pessoas estão desenvolvendo o costume de consultar seus scores de crédito.
Segundo pesquisa da Serasa Experian, o percentual de brasileiros que checou, pelo menos uma vez, a sua pontuação cresceu de 72% em 2019 para 77% em 2021.
Esse dado é muito importante, pois a população precisa se familiarizar com o seu score de crédito.
Entender como funciona esse processo ‒ quais dados fazem parte da pontuação e contribuem para uma nota mais baixa ou mais alta ‒ é fundamental para a educação financeira da população.
Como funciona o score
O score de crédito funciona assim: uma instituição de proteção ao crédito atribui uma nota de 0 a 1.000 para cada consumidor ou empresa com base em variáveis como renda, histórico de pagamento, comportamento financeiro, entre outros.
Caso você tenha hábitos saudáveis, como pagar seus compromissos em dia, ter um bom relacionamento com as instituições financeiras e manter seus dados cadastrais atualizados, por exemplo, as chances de ter uma nota alta são grandes.
Agora, se você está cheio de dívidas, com o comprometimento de renda elevado ou com o nome sujo, quer dizer que sua pontuação tende a ser baixa.
Ou seja, ter um score alto significa que você tem mais chances de honrar suas obrigações no próximo ano e contar com um acesso facilitado aos serviços de crédito.
Não à toa, muitas empresas consultam a pontuação dos consumidores antes de conceder uma proposta de empréstimo, pois, caso haja um score alto, a instituição tem mais segurança de que será ressarcida.
“Mas como saber se o meu score de crédito é alto ou não?”, você pode estar se perguntando.
Para facilitar essa identificação, os órgãos de proteção padronizaram uma tabela com nota médias, que funciona assim:
- Nota de 0 a 300 pontos: alto risco de inadimplência
- Nota entre 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência
- Nota acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.
Quem determina seu score de crédito
O score é determinado pelos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa Experian, SPC e Boa Vista SCPC.
Embora a base de dados dessas instituições seja, praticamente, a mesma, e os critérios para atribuição das notas também, é possível que a pontuação final em cada uma das empresas seja diferente.
Por isso, vale a pena consultar o seu score nos três sites para se certificar da sua real situação financeira.
Mas não se preocupe, pois mais à frente vamos mostrar um passo a passo de como fazer isso.
Produtos financeiros afetados pelo score
Ter uma nota boa ou ruim no seu score de crédito influencia diretamente na capacidade de contratação de alguns produtos financeiros, como, por exemplo:
- Empréstimos bancários
- Financiamentos imobiliários
- Cartão de crédito
- Crediário em lojas
- Seguros em geral
- Consórcio de veículos
- Outras ferramentas de crédito.
Qual o score mínimo para cartão de crédito
A pontuação do seu score vai impactar diretamente no tipo de cartão de crédito que você vai conseguir ter acesso.
Sendo assim, é impossível precisar qual é a nota mínima para contratar esse tipo de serviço.
Se você tiver uma pontuação baixa (inferior a 300), por exemplo, é provável que as opções disponíveis sejam apenas cartões pré-pagos, com a exclusividade para compras no débito ou modelos consignados.
Caso o seu score esteja na faixa intermediária (entre 300 e 700), as alternativas tendem a melhorar.
Cartões de fintechs e com taxas e anuidade mais baixas surgem como opções mais vantajosas.
Agora, se você tiver um score alto (acima de 700) os modelos Premium, Gold e Platinum aparecem como uma possibilidade.
Vale lembrar também que o score de crédito é apenas um dos aspectos observados pelas empresas na hora de conceder seus serviços e que, muitas vezes, os casos são analisados individualmente, possibilitando ofertas melhores mesmo com notas mais baixas.
Como consultar score de crédito
Veja agora como realizar a consulta do seu score de crédito em três das instituições que oferecem esse serviço de forma gratuita:
Passo a passo consulta de score de crédito no Serasa Experian
- Acesse o site oficial da Serasa
- Role a página e clique em Serasa Score
- Digite o seu CPF
- Caso você não possua cadastro na plataforma, volte à página inicial e clique em “Consultar CPF grátis”
- Feito isso, você vai precisar informar uma senha e concordar com os termos de serviço
- Terminado o cadastro, sua pontuação no score de crédito vai estar disponível.
Passo a passo consulta de score de crédito no SPC Brasil
- Acesse o site do Cadastro Positivo do SPC Brasil
- Indique o seu CPF no campo determinado
- Clique em “Acessar”
- Caso você não possua cadastro na plataforma, em vez de digitar seu CPF, clique em “Criar Acesso”
- Preencha todos os dados requisitados
- Clique em prosseguir e termine o cadastramento
- Finalizado o processo, selecione “Ver mais” e você terá acesso a sua pontuação.
Passo a passo consulta de score de crédito no Boa Vista SCPC
- Acesse o site do Consumidor Positivo do Boa Vista SCPC
- Selecione a opção “Score” no menu principal
- Clique em “Veja Seu Score”
- Informe seu CPF ou e-mail e sua senha e clique em “Entrar”
- Caso você não possua cadastro na plataforma, ao invés de informar os dados, clique em “Cadastre-se”
- Realize o cadastro, informando e-mail e senha
- Finalize o cadastro e faça o login na sua conta
- Clique em “Score Boa Vista” no menu principal e consulte sua pontuação.
Como aumentar seu score de crédito
Segundo o levantamento do Serasa Experian, 60% dos brasileiros gostariam de saber como aumentar o score de crédito.
Agora que você conhece um pouco mais como funciona esse processo, chegou o momento de conhecer as medidas que fazem sua pontuação crescer:
1. Pague suas dívidas
Entre em contato com os credores e negocie seus débitos.
Quitar suas dívidas é uma das maneiras mais rápidas de melhorar seu score.
2. Mantenha seus dados cadastrais atualizados
Suas informações precisam estar atualizadas junto aos órgãos de proteção ao crédito para que você possa ser contactado sempre que necessário.
Além disso, manter esses dados em dia ajuda a combater fraudes e golpes.
3. Ative seu Cadastro Positivo
A partir deste serviço oferecido por todos os órgãos de proteção ao crédito, as instituições podem ter acesso a todo o seu histórico de bom pagador e não apenas a lista de inadimplentes, por exemplo.
Ou seja, elas têm um relatório completo das suas movimentações.
4. Crie um bom relacionamento com as empresas
Quanto mais antiga for a sua relação com as instituições de crédito, mais longo será o seu histórico e melhor tendem a ser as negociações na hora de repactuar uma dívida, por exemplo.
5. Honre com seus compromissos em dia
Não adianta nada você quitar suas dívidas atrasadas e continuar contraindo novos débitos.
Os pagamentos precisam ser feitos de maneira integral e até a data do vencimento para que o seu score aumente.
6. Cuidado com os mitos e os golpes
Existem muitos mitos a respeito do score de crédito.
Entre os mais comuns está o que diz que a informação do CPF em notas fiscais aumenta a pontuação.
Não há qualquer comprovação a esse respeito.
Além dessas fake news, também existem criminosos que se aproveitam do desconhecimento para praticar golpes.
Não caia na armadilha da empresa que promete o milagre de fazer pular sua pontuação de menos de 300 para 1.000 em uma semana. Isso não existe.
7. Não empreste seu nome
Os órgãos de proteção ao crédito utilizam os nomes dos titulares de contas e contratos na hora de calcular o score.
Por isso, todo cuidado na hora de emprestar seu nome para familiares, amigos e conhecidos, pois se eles ficarem inadimplentes é você que se prejudica.
Pague suas dívidas para ter um score melhor
O pagamento de dívidas é uma das maneiras mais eficazes para aumentar o seu score de crédito e, então, voltar a ser visto com bons olhos pelo mercado, passando a receber melhores ofertas e condições na hora de solicitar um financiamento, por exemplo.
É sobre criar um histórico de bom pagador, limpar seu nome e passar a ter um controle maior de suas finanças.
Para conquistar tudo isso, no entanto, é preciso contar com um serviço que ofereça as melhores soluções para você quitar seus débitos com o máximo de segurança e zero de burocracia.
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