Uma dívida negativada representa um problema e tanto, considerando os transtornos que causa à vida financeira.
Nessa condição, a pessoa fica sem acesso ao crédito, o que significa incapacidade de adquirir certos bens de consumo e de realizar projetos mais ambiciosos.
Financiar aquele apartamento?
Pode esquecer, se houver uma dívida negativada em seu nome.
Aliás, esse é o termo usado pelo mercado financeiro para se referir ao popular “nome sujo”.
Entenda as implicações dessa condição e o que fazer para se ver livre dela.
O que é dívida negativada?
Dívida negativada é uma situação financeira na qual um indivíduo ou empresa possui débitos em aberto e tem seu nome inscrito nos birôs de proteção ao crédito.
Isso significa que o devedor não está cumprindo com suas obrigações financeiras, o que resulta em consequências negativas, como restrições de crédito e possíveis ações legais.
A dívida negativada pode surgir de empréstimos não pagos, faturas em atraso ou qualquer tipo de compromisso financeiro não cumprido.
Assim, é fundamental buscar soluções para regularizar a situação, como negociar os débitos e adotar medidas para reorganizar as finanças, como veremos mais à frente.
Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?
A diferença entre dívida negativada e conta atrasada está relacionada ao estágio e às consequências da situação que se apresenta em cada uma.
Uma conta atrasada é simplesmente um pagamento que não foi feito dentro do prazo estipulado.
Pode ser uma fatura de serviços públicos, como água, luz ou telefone, ou uma fatura de cartão de crédito.
Quando uma conta está atrasada, geralmente incidem cobranças de juros e multas, mas ainda não há uma restrição de crédito formalizada.
Já a dívida negativada ocorre quando a conta atrasada ou qualquer outro tipo de compromisso financeiro não é pago por um longo período e acaba sendo registrado como inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Como pagar uma dívida negativada?
Quem tem uma dívida negativada precisa se mobilizar para reverter essa situação o quanto antes.
Ter o nome inscrito no SPC ou Serasa é um atraso de vida, não só por impedir o acesso ao crédito, como por atestar que a pessoa inadimplente não é confiável perante o mercado.
Certamente você não quer ter a sua reputação abalada dessa forma, por isso, veja a seguir o que fazer para pagar uma dívida e não voltar mais a ser um devedor.
Orçamento e controle de gastos
Ninguém consegue ter saúde financeira sem conhecer as próprias finanças.
Para resolver isso, a resposta está na montagem de um orçamento pessoal.
Comece registrando todas as receitas e despesas mensais e analisando seus extratos bancários, faturas e recibos para ter uma visão clara de seus gastos.
Identifique áreas onde você pode reduzir despesas, eliminando gastos supérfluos e reservando valores fixos para dar conta das despesas básicas.
Estabeleça metas de economia e crie categorias de gastos para facilitar o acompanhamento.
Utilize planilhas, aplicativos financeiros ou cadernos para registrar suas transações, sem deixar de revisar o orçamento periodicamente, ajustando-o conforme necessário.
Aumentar a renda
O endividamento se caracteriza quando o que a pessoa ganha não é mais suficiente para pagar todas as contas mensais.
Uma maneira de amenizar ou mesmo resolver isso é aumentar os rendimentos mensais.
Se você tem um emprego fixo, considere fazer horas extras, por exemplo.
É possível ainda aproveitar parte do seu tempo livre para ganhar dinheiro explorando habilidades, prestando serviços ou vendendo produtos.
Negociar as dívidas
Em muitos casos, bancos e financeiras abrem mão de receber parte do que lhes é devido, só para não ficar de mãos abanando.
Para as instituições financeiras, não interessa uma pessoa que não consome ou que não tem acesso ao crédito.
Também por essa razão, elas estão sempre dispostas a negociar as dívidas, seja diretamente ou por meio de um portal de negociação.
Nesse caso, a Adimplere está ao seu lado, tanto para informar o tamanho da sua dívida negativada quanto para oferecer descontos incríveis.
Priorizar o pagamento das dívidas de juros mais altos
Quanto mais altas são as taxas de juros, maior o valor acumulado por uma dívida ao longo do tempo e maior será o seu custo total.
Ao quitá-las rapidamente, você reduz o impacto financeiro em longo prazo, liberando recursos para focar nas demais dívidas.
Outra vantagem é que, ao pagar essas dívidas prioritárias, você melhora sua saúde financeira e seu score de crédito, aumentando suas chances de obter condições melhores em empréstimos futuros.
É uma estratégia eficaz para reduzir o peso financeiro das dívidas e recuperar a estabilidade financeira mais rapidamente.
Cortar gastos desnecessários
Cortar gastos desnecessários é uma medida fundamental para quem tem dívidas negativadas.
Para identificá-los, comece por analisar suas despesas mensais detalhadamente, como assinaturas de serviços que não são utilizados ou compras feitas no impulso.
Revise seus extratos bancários e faturas para identificar padrões de gastos supérfluos.
Avalie também seu estilo de vida e identifique áreas onde você pode reduzir ou eliminar gastos.
Comer fora com frequência, por exemplo, costuma drenar boa parte do orçamento.
Faça um plano para substituir ou reduzir essas despesas, direcionando o dinheiro economizado para objetivos financeiros mais importantes, como pagar dívidas ou criar uma reserva de emergência.
Como comunicar pagamento de dívida negativada?
O pagamento de uma dívida negativada por si só aciona os mecanismos de controle automatizados das instituições financeiras, que trabalham com os órgãos de proteção ao crédito.
Se você preferir, pode fazer pessoalmente a comunicação, entrando em contato como SPC/Serasa ou SCPC/Boa Vista assim que pagar uma dívida, via site ou telefone.
Negocie e pague a sua dívida com desconto
E se a gente disser que você pode se ver livre de uma dívida negativada hoje mesmo?
Para isso, conte com o portal de negociação da Adimplere para pagar com desconto de até 96% sobre o valor devido.
Queremos que você volte a ter liberdade financeira e tenha crédito para realizar os seus sonhos e projetos pessoais.
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