Saber como se organizar financeiramente pode mudar sua vida.
Se você precisa ter mais controle sobre seu dinheiro, seja para pagar dívidas ou realizar sonhos, saiba que é plenamente possível.
Mesmo se não ganha uma fortuna por mês, há muitas práticas que você pode adotar para viver de forma mais saudável e tranquila com o próprio bolso.
O primeiro passo você dá agora, ao conferir este texto até o final e aprender como se organizar financeiramente.
Tem como se organizar financeiramente ganhando pouco?
Muitas pessoas pensam que somente com uma renda alta têm como se organizar financeiramente.
Mas não é assim que funciona.
A capacidade de cuidar bem das finanças depende muito mais dos hábitos da pessoa do que do valor que ela ganha.
Alguém com um bom rendimento mensal pode ter dificuldades se não tiver um bom planejamento.
Por outro lado, mesmo com ganhos mais modestos, você pode bancar todas as necessidades da sua família e ainda guardar uma parte do dinheiro.
Em qualquer um desses casos, a organização financeira é possível para quem sabe planejar e se controlar para evitar gastos desnecessários.
Qual a importância de se organizar na vida financeira?
Saber como se organizar financeiramente é essencial para garantir que o valor que você ganha é suficiente para passar o mês, pagando as contas sem atrasos.
Assim, você pode evitar situações chatas, como não conseguir comprar itens básicos quando o final do mês se aproxima e o dinheiro da sua renda se foi.
E se você tem filhos, essa importância é ainda maior.
Afinal, crianças e adolescentes representam bastante gastos, e você não vai querer que falte nada para eles, certo?.
Mas essa é a parte básica.
Ter um bom controle financeiro também permite poupar uma parte dos seus gastos para um dia fazer algo que você ou sua família precisam ou desejam.
Para isso, é importante definir uma meta e depois criar meios de guardar uma parte da sua renda.
➡️Leia também: Como conseguir dinheiro rápido: guia para começar hoje.
O que é possível fazer ao se organizar financeiramente?
Quando você entende como se organizar financeiramente, um mar de possibilidades surge.
Pense em algo que você gostaria de fazer se tivesse condições.
Esse objetivo vai depender de muitos fatores, como sua faixa etária, seus interesses e sua família.
Algumas das coisas que você pode fazer sabendo como se organizar financeiramente são:
- Criar uma reserva de emergência para garantir o sustento de sua família em alguma eventualidade
- Pagar todas as suas dívidas e sair do vermelho
- Bancar uma viagem em família ou para seus filhos
- Comprar um carro ou uma casa maior
- Construir uma casa na praia
- Reformar sua residência
- Começar a estudar ou matricular seus filhos em uma faculdade
- Morar sozinho.
Enfim, definir seus objetivos é a parte mais fácil do planejamento.
A partir de agora, vamos ver como realizar esses sonhos.
Como se organizar financeiramente: 13 dicas
Agora você já sabe como se organizar financeiramente, vamos para a parte prática.
Acompanhe 13 ótimas dicas que podem mudar totalmente a forma como você cuida do seu dinheiro.
Coloque sua organização financeira em prática!
1. Estabeleça objetivos financeiros
Pode não parecer, mas decidir o que você vai fazer com o valor poupado é uma das etapas mais importantes.
Para ter disciplina no controle das finanças, é preciso se focar no objetivo financeiro.
Do contrário, você acaba se desmotivando e gastando uma parte do valor antes da hora.
Por isso, escolha algo que você quer muito ou precisa fazer.
Depois que você fizer sua escolha, lembre-se dela sempre que bater aquela vontade de gastar com algo desnecessário.
2. Crie um orçamento mensal
Organização financeira significa gastar apenas com o essencial.
É claro que você também terá gastos para seu lazer, mas o ideal é saber primeiro suas necessidades básicas.
Caso contrário, você pode ficar sem dinheiro para algo necessário.
Antes de qualquer coisa, crie uma relação de todas as suas despesas essenciais com seus valores.
Assim, você vai poder usar sem culpa o valor que sobrar.
3. Controle seus gastos
Depois de criar o orçamento, é importante controlar seus gastos.
A melhor maneira de fazer isso é elaborando um fluxo de caixa pessoal.
Ou seja, como fazem as empresas, você vai controlar os valores que você gasta e recebe.
Anote tudo o que você comprar, incluindo a data, o valor e a forma de pagamento.
Inclua também os valores de dívidas.
Com esse controle, fica mais fácil tomar decisões relacionadas às suas finanças.
4. Aprenda a economizar
Você costuma pedir delivery de comida? Fazer sua própria comida sai mais barato.
Você costuma pesquisar preços?
Onde você faz suas compras?
Existem várias formas de poupar dinheiro.
Há gastos que parecem não fazer muita diferença no seu orçamento, mas quando você aprende a economizar, percebe o ganho que tem no fim do mês.
5. Evite o uso excessivo do cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser útil em várias situações, como pagar mensalidades ou corridas por aplicativo.
O problema é que ele pode parecer um convite à gastança, já que você não percebe o dinheiro saindo de sua conta na hora de usar.
Por isso, use seu cartão apenas nos momentos em que for realmente prático e necessário.
6. Tenha uma reserva de emergência
Ninguém quer que algo ruim aconteça, mas o pior é não estar preparado para as eventualidades.
Por isso, procure criar uma reserva para usar apenas em casos de necessidade.
Poupe uma parte dos seus ganhos a cada mês, crie um fundo e evite arrependimentos no futuro.
7. Negocie e pague suas dívidas
Não adianta economizar se você tiver alguma dívida, pois os juros acabam fazendo você perder ainda mais dinheiro.
Por isso, sair das dívidas é a primeira etapa de um bom controle financeiro.
Mas isso não quer dizer que você vai sair pagando o que não tem.
Use um portal de negociação para pleitear descontos e condições especiais.
➡️Leia também: Prescrição de dívida: o que diz a lei sobre prazos?
8. Utilize aplicativos de finanças pessoais
Hoje em dia, ter o controle das finanças é mais fácil graças ao avanço da tecnologia.
Há vários aplicativos para smartphone que podem ajudar você a realizar essa tarefa de um jeito descomplicado.
Vamos dar alguns exemplos de apps que podem ser usados gratuitamente:
Alguns também contam com versões pagas.
Fora o Expense IQ, os demais apps também estão disponíveis para iPhone.
Se você é empreendedor, conheça também aplicativos para gestão financeira de empresas.
9. Planeje compras e despesas sazonais
Controlar seus gastos fixos é importante, mas também existem os gastos sazonais.
São aquelas despesas que aparecem apenas em um período do ano e, por isso, não estão previstas no orçamento.
Então, planeje todos esses gastos.
Por exemplo, se seu filho faz aniversário em julho, você já pode prever a compra de um bom presente a ele quando chegar o mês.
10. Reavalie gastos recorrentes
Gastos recorrentes são aqueles que aparecem todo mês, como assinaturas e mensalidades.
Será que você usa tudo o que contratou?
Faça uma limpa no que não estiver aproveitando.
Muitas vezes, as operadoras de telefonia aumentam bastante o valor, e você pode entrar em contato e negociar uma redução.
Também procure usar planos familiares de streaming ou fazer um rodízio de plataformas para maratonar seus conteúdos favoritos.
11. Invista em educação financeira
O conhecimento é o maior aliado de quem quer economizar.
Nós criamos este artigo para que você saiba como se organizar financeiramente.
Mas você pode se aprofundar no assunto investindo em conteúdos sobre educação financeira.
Você vai ver que há muitas práticas que podem ajudar a fazer seu dinheiro render.
Dá até para fazer cursos gratuitos e melhorar a sua relação com o próprio bolso.
12. Aproveite descontos e promoções
Não faltam possibilidades de comprar itens com desconto, principalmente na internet.
O importante é ficar atento às promoções.
Monitore as redes sociais das lojas e sites de compra para ficar por dentro das ofertas.
Sites de comparação de preços, como Buscapé e Zoom, e de cupons, como Cuponomia e Cuponeria, também são úteis para isso.
13. Monitore seu progresso regularmente
Todas essas dicas que demos vão ajudar você a mudar sua relação com o dinheiro.
Quando tiver mais controle sobre suas receitas, aos poucos, você poderá descobrir novas formas de poupar.
Por isso, vá monitorando seu progresso para melhorar a cada mês.
Você vai ver que, mesmo se a sua renda não for alta, é possível viver bem, pagar dívidas, ter alguns gastos com lazer e ainda poupar uma parte para realizar seus sonhos.
Como ajudamos você a se organizar financeiramente
Ao ler até aqui, você já sabe o quanto é importante negociar suas dívidas antes de começar a pensar em poupar.
Se você tem uma dívida em aberto e não está pagando, os juros fazem o valor devido aumentar a cada mês.
Por isso, no momento em que você renegocia uma dívida considerando sua realidade financeira, já está economizando.
A Adimplere é um portal de negociação de dívidas que pode garantir bons descontos e condições que cabem no seu bolso.
E tudo isso em poucos minutos, direto no seu computador ou celular.
Não deixe que o valor que você deve continue aumentando.
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