Para livrar-se do endividamento, não existe outra solução a não ser aprender como quitar dívidas e negociar com credores.
Ainda mais no atual contexto, em que as dívidas das famílias cresceram 18,42% em relação ao ano que passou.
Quem se encontra nessa situação não pode perder tempo, já que quanto mais o pagamento de uma dívida é adiado, maiores são os juros.
Avance na leitura e entenda o que fazer para saldar os seus débitos e voltar a ter equilíbrio em suas finanças pessoais.
Como quitar dívidas em 12 passos
Tudo que diz respeito ao aspecto financeiro requer algum esforço de controle e gestão.
Existem pessoas que ganham muito bem, mas não conseguem ter conforto ou usufruir dos seus rendimentos simplesmente por não conseguirem se organizar.
Muitas delas estão altamente endividadas por acharem que um bom salário as permite gastar como se não houvesse amanhã.
Por outro lado, há aquelas que, não sendo tão afortunadas, sentem-se forçadas a recorrer a empréstimos e ao crédito com altas taxas de juros.
Seja qual for o caso, para se ver livre das dívidas, é necessário algum planejamento.
Veja na sequência como começar a fazer.
1. Faça um inventário
Um erro comum entre as pessoas endividadas é achar que pode gerir a vida financeira de cabeça ou confiando só na memória.
Nada mais equivocado, já que, quando se lida com finanças, existe sempre um fluxo de entradas e saídas que demanda um registro atualizado.
Para isso, liste todas as suas dívidas e o seu valor total, a taxa de juros e o prazo de pagamento de cada uma delas em uma planilha.
Isso ajudará você a ter uma visão clara da sua situação financeira, podendo assim decidir o que fazer primeiro.
2. Crie um plano de pagamento
O próximo passo é avaliar as finanças e definir um plano de pagamento realista.
Priorize, se possível, as dívidas com taxas de juros mais altas e comece a pagá-las primeiro.
Considere fazer pagamentos adicionais sempre que puder para acelerar o processo.
3. Negocie com os credores
Já dissemos por aqui, mas não custa relembrar: “quem deve quer pagar, da mesma forma que um credor quer receber”.
Assim, não deixe de entrar em contato com seus credores para negociar melhores condições, como redução de juros ou parcelamento da dívida.
Acredite, muitos deles estão dispostos a trabalhar com você para encontrar soluções viáveis.
4. Reduza despesas e crie um orçamento
O endividamento crônico tem tudo a ver com a falta de um orçamento para limitar os gastos.
Então, se você não tem um orçamento mensal, talvez esteja na hora de começar a trabalhar com um.
Se você já tem, analise seu orçamento e identifique áreas onde você pode reduzir gastos.
Corte despesas desnecessárias e direcione esses recursos para pagar suas dívidas mais rapidamente.
5. Considere a consolidação de dívidas
Se você tem várias dívidas com juros altos, pode ser vantajoso consolidá-las em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.
Isso pode simplificar seus pagamentos e reduzir o custo total da dívida.
Atenção, porém: essa medida só vale a pena se os juros de um eventual empréstimo forem mais baixos em relação aos juros da dívida.
6. Busque ajuda profissional
Se suas dívidas são esmagadoras ou se você está com dificuldades para lidar com elas, considere buscar aconselhamento financeiro de um profissional.
Eles podem ajudar a avaliar sua situação, dando orientação especializada e apresentando opções adequadas ao seu caso.
Embora seja um serviço pago, muitos desses profissionais trabalham com condições facilitadas, considerando o perfil de seus clientes.
7. Aumente sua renda
Em certos casos, o orçamento fica tão apertado que não sobra mais espaço para cortar nada.
Esse é o momento em que você precisará levar em conta a possibilidade de adquirir uma fonte extra de renda.
Considere trabalhos adicionais em meio período, freelancer ou venda de itens não utilizados em brechós online ou aplicativos.
Roupas, utensílios, eletrodomésticos, livros, antiguidades e instrumentos musicais são algumas opções.
8. Evite contrair novas dívidas
O efeito “bola de neve” do endividamento acontece quando a pessoa, pressionada pelas dívidas, acaba contraindo outras para pagá-las ou para honrar seus compromissos.
Há ainda os gastadores compulsivos, o que talvez demande algum tipo de ajuda profissional ou grupos de ajuda mútua de pessoas com o mesmo problema.
O mais importante é jamais fazer uma dívida enquanto estiver pagando outra, o que requer um esforço para viver dentro das suas possibilidades financeiras e evitar gastos no impulso.
9. Use estratégias de negociação
Além de negociar com os credores, considere estratégias como a liquidação de dívidas, onde você oferece uma quantia menor para quitar o débito integralmente.
Outra opção é recorrer ao portal de negociação da Adimplere, onde você lista todos os seus débitos e paga com descontos incríveis.
10. Priorize o pagamento das dívidas menores
Outra estratégia é priorizar o pagamento das dívidas menores, conhecida como “método da bola de neve”.
Isso porque, ao pagar uma dívida menor, você ganha motivação e impulso para lidar com as dívidas maiores.
É uma maneira de ganhar motivação e manter a disciplina para continuar pagando as dívidas até que elas sejam zeradas.
11. Avalie a renegociação de empréstimos
Se você tem empréstimos de longo prazo, como hipotecas ou empréstimos estudantis, avalie a possibilidade de renegociá-los para obter condições mais favoráveis, como prazos mais longos ou taxas de juros mais baixas.
12. Busque educação financeira
Invista em sua educação financeira para aprender habilidades de gerenciamento e evitar futuras dívidas.
Existem muitos meios disponíveis, como livros, cursos online e o blog da Adimplere, que podem ajudar você a melhorar seu conhecimento financeiro e o seu processo decisório.
Vale a pena pedir empréstimo para quitar dívidas?
Sim, pedir um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma opção válida em algumas situações.
Dependendo das taxas de juros e condições oferecidas, consolidar suas dívidas em um único empréstimo pode resultar em pagamentos mensais mais baixos e uma estrutura de pagamento mais fácil de gerir.
No entanto, é preciso avaliar cuidadosamente os custos totais do novo empréstimo e compará-los com os custos totais da dívida em aberto.
Além disso, é importante abordar as causas subjacentes das dívidas para evitar cair em um ciclo contínuo de empréstimos.
Como negociar e quitar dívidas rapidamente
Para negociar e quitar dívidas rapidamente, é essencial adotar uma abordagem proativa.
Como vimos, o primeiro passo é fazer um inventário de todas as suas dívidas e entrar em contato com os credores para discutir opções de pagamento.
Negocie termos mais favoráveis, como redução de juros ou parcelamento.
Considere liquidar dívidas menores primeiro para ganhar impulso.
Vale ainda buscar formas de aumentar sua renda para destinar mais recursos ao pagamento das dívidas.
Corte gastos desnecessários e crie um orçamento realista, mantendo um registro de todos os gastos e receitas no fluxo de caixa pessoal.
Como pagar dívidas com desconto na Adimplere
Uma alternativa rápida e segura que ajuda você a pagar o que deve é consultar o portal de negociação da Adimplere.
Com a gente, você não só aprende como quitar dívidas, como consegue condições imperdíveis para honrar seus débitos rapidamente e online.
