Pode parecer uma missão impossível, mas acredite: tem como pagar dívidas altas com pouco dinheiro.
Claro que isso não vai acontecer do dia para a noite, já que o endividamento crônico demanda um processo de reestruturação das finanças.
Como veremos neste texto, existem certas medidas que, quando colocadas em prática, podem reverter essa situação e também melhorar a sua saúde financeira no médio e longo prazo.
Leia até o final para descobrir como fazer.
Como pagar dívidas altas com pouco dinheiro?
Dívidas altas são, na prática, inviáveis de se pagar.
Ou seja, a primeira coisa que a pessoa superendividada precisa ter em mente é que ela precisa encontrar uma forma de reduzir a dívida.
Para isso, é necessário adotar uma postura de negociação, de modo a estancar a “sangria” dos juros e evitar que o orçamento seja comprometido.
Por outro lado, é preciso ter algum poder de barganha, certo?
Afinal, quem deve muito não está em condições de impor nada, muito menos exigir o perdão da dívida.
Confira então como virar esse jogo.
1. Reorganize-se financeiramente
Ninguém consegue negociar uma dívida quando não tem conhecimento sobre os próprios limites financeiros.
Assim, tudo deve começar pela reorganização das suas finanças pessoais, de modo que se saiba quanto se ganha e quanto se gasta todo mês.
Existem ferramentas muito simples que ajudam nessa tarefa, como os vários apps de organização financeira ou as planilhas do Excel, Google e Microsoft.
2. Habitue-se a ter um orçamento mensal
Quando nos acostumamos a colocar limites em nossos gastos, sabemos exatamente onde podemos cortar para ter dinheiro e pagar as dívidas.
Ter um orçamento mensal é fundamental nesse sentido.
Esse é o único instrumento de controle que você pode ter para saber exatamente de onde vem e para onde vai o seu dinheiro.
3. Negocie suas dívidas
Uma vez que você esteja no controle, poderá então criar uma reserva financeira, juntando dinheiro para negociar com seus credores o pagamento de sua dívida de uma só vez.
Dessa forma, você evitará um longo e demorado processo de pagamento parcelado que, como tal, sempre apresenta o risco de uma nova inadimplência.
Além disso, pagando tudo de uma vez, evita-se os pesados juros e encargos que todo pagamento em parcelas exige.
Passo a passo para negociar dívidas altas
As medidas que mencionamos mostram como pagar dívidas altas com pouco dinheiro, mas não são tudo.
Como vimos, a parte mais importante nesse processo é a negociação, para a qual é necessário um preparo à parte.
Entenda na sequência como começar.
Avalie sua situação financeira
Supondo que você já tem a disciplina financeira adquirida com o controle sobre o seu orçamento, será possível então fazer um diagnóstico realista da sua situação.
Primeiro, levante o total da dívida em aberto.
A partir desse valor, estime um montante que cubra algo em torno de 50%.
Analise cuidadosamente o seu orçamento mensal, de modo a reservar um valor para guardar todo mês até chegar a esse valor.
Liste todas as dívidas em ordem de prioridade
Se você tem mais de uma dívida, provavelmente haverá aquelas mais urgentes.
Tomando como base o levantamento feito anteriormente, faça uma lista por ordem de prioridade, buscando pagar primeiro as que podem impactar diretamente na sua qualidade de vida.
Contas de água, eletricidade e internet podem estar nesse tipo de dívida.
Outra medida que pode funcionar é pagar primeiro as dívidas menores, o que pode dar impulso e motivação para continuar pagando as outras dívidas.
Entre em contato com os credores
Tendo um planejamento em mãos, você terá muito mais segurança para negociar com os seus credores condições que sejam vantajosas para ambas as partes.
“E se o credor não aceitar o pagamento de uma só vez?”
Essa é uma possibilidade para a qual também é preciso estar preparado.
Se acontecer, tente acordar com o credor um valor que você possa juntar no menor tempo possível e que cubra uma parte mais expressiva do total da dívida.
Seja honesto sobre sua capacidade de pagamento
Todo o esforço para montar um orçamento realista será em vão se a pessoa não for 100% honesta em relação às próprias condições financeiras.
Ser realista, no caso, quer dizer que você não vai recuar quando houver a mínima possibilidade de pagamento, nem imprudente a ponto de querer pagar mais do que o seu orçamento comporta.
Tente obter descontos
Uma vantagem que você tem quando apresenta “dinheiro na mão” é que os credores se sentem mais seguros para dar descontos e abatimentos.
Afinal, como diz o ditado, “é melhor um pássaro na mão do que dois voando”.
Recorra a um portal de negociação
Para certas pessoas, a quantidade de credores é tanta e o valor tão alto que fica muito difícil negociar todas as dívidas uma por uma.
Se você se identifica com isso, talvez a melhor escolha seja recorrer a um portal de negociação como a Adimplere para levantar todas as suas dívidas com instituições financeiras e o comércio.
Peça ajuda, se necessário
De nada valerá o seu esforço para controlar o orçamento e negociar se, depois de tudo isso, não houver um controle contínuo das finanças.
Há pessoas que são compradoras compulsivas e não conseguem se livrar do impulso de comprar quando estão na rua, por exemplo.
Nesses casos, o melhor a fazer é buscar ajuda profissional de psicólogos ou grupos de ajuda mútua para não “recair”.
Negocie suas dívidas e pague com desconto na Adimplere
Aprendendo como pagar dívidas altas com pouco dinheiro, você dá um passo importante para voltar a ter fôlego financeiro para realizar seus sonhos e projetos.
De quebra, se livra das indesejáveis ligações de cobrança.
A Adimplere ajuda você nessa jornada, intermediando a negociação entre você e seus credores.
Temos super descontos para pagamento à vista ou aquela parcela que cabe no seu bolso: você escolhe!
Conheça nosso portal de negociação, deixe para trás as dívidas e volte a comprar com a consciência tranquila.
