A poupança social digital chegou para tentar resolver um problema que se perpetua mesmo com todos os avanços tecnológicos: o tamanho da população “desbancarizada”.
Segundo uma pesquisa do Instituto Locomotiva, publicada no Valor Investe, com dados de 2021, 34 milhões de brasileiros não têm acesso a contas bancárias.
Lançada em 2020, a poupança social digital faz parte de um pacote de medidas governamentais para ampliar o acesso aos serviços financeiros no Brasil.
Entenda neste texto como ela funciona, como abrir uma conta e aproveitar todos os benefícios que ela oferece.
O que é poupança social digital?
A poupança social digital é uma iniciativa do governo brasileiro para promover a inclusão financeira e facilitar o acesso a serviços bancários para pessoas de baixa renda.
Trata-se de uma conta digital oferecida pela Caixa Econômica Federal, que permite que beneficiários de programas sociais, como o Bolsa Família, recebam seus benefícios em uma conta bancária eletrônica.
Por essa conta, os usuários podem realizar transações como pagamentos e transferências utilizando um aplicativo ou plataforma online.
Por ser prática e acessível, trata-se de uma alternativa segura para a população desbancarizada não depender exclusivamente do dinheiro físico.
A iniciativa busca ampliar as oportunidades de uso do sistema bancário, contribuindo para a melhoria das condições socioeconômicas das famílias de baixa renda.
Para que serve a poupança social digital?
A Caixa Econômica Federal utiliza a poupança social digital como uma plataforma para oferecer diversos serviços e benefícios aos seus usuários.
Utilizando essa conta digital, os beneficiários de programas sociais, como o Bolsa Família, podem receber seus benefícios diretamente em suas contas, eliminando a necessidade de saques físicos.
Além disso, a poupança social digital permite que os usuários realizem pagamentos de contas, transferências e até mesmo compras online de forma prática e segura.
Como vimos, essa é uma iniciativa que visa promover a inclusão financeira, facilitando o acesso a serviços bancários para pessoas das camadas mais pobres.
Oferecendo uma alternativa bancária acessível, a Caixa busca ampliar as oportunidades e melhorar as condições socioeconômicas dessas pessoas, contribuindo para o seu desenvolvimento com o suporte financeiro.
Como funciona a poupança social digital?
A ampliação dos serviços financeiros é uma das estratégias que o governo pode usar para alavancar o desenvolvimento do país.
Como mostra uma matéria na CNN, com dados do Banco Central, nada menos que 14 milhões de brasileiros obtiveram sua primeira conta bancária em 2020.
Nesse sentido, iniciativas como a poupança social digital impulsionam a economia, ao facilitar o acesso aos serviços financeiros.
Ela funciona como uma plataforma para beneficiários de programas sociais receberem seus benefícios de forma eletrônica.
Ao aderir à poupança social digital, os usuários recebem um cartão de débito virtual, que permite realizar pagamentos e transferências usando aplicativos ou plataformas online.
Dessa forma, benefícios sociais como o Bolsa Família são depositados diretamente nessa conta digital, evitando deslocamentos para realizar saques em espécie.
Com a poupança social digital, os usuários têm acesso a serviços bancários essenciais, como saldo, extrato, pagamentos de contas e transferências.
Portanto, ao eliminar a dependência do dinheiro vivo, a poupança social digital facilita o acesso aos serviços financeiros, contribuindo para a melhoria das condições socioeconômicas dos beneficiários.
O que é o crédito na conta poupança social digital?
Quem movimenta dinheiro pode ter acesso ao crédito, se assim desejar e caso satisfaça certas condições.
Assim, a poupança social digital permite aos usuários terem acesso a empréstimos e microcréditos de forma simplificada.
Trata-se de um serviço para impulsionar projetos e atividades empreendedoras, contribuindo para o desenvolvimento econômico dos beneficiários de programas sociais.
Com o crédito na conta poupança social digital, os usuários podem solicitar empréstimos de valores predeterminados, de acordo com critérios estabelecidos pela instituição financeira.
Essa modalidade de crédito apresenta condições facilitadas, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento adaptados à realidade financeira dos beneficiários.
Como se vê, o principal objetivo é fomentar o empreendedorismo.
Assim, os beneficiários da poupança social digital podem investir em seus negócios, ampliando a geração de renda e melhorando suas condições de vida.
Como abrir conta poupança social digital?
A abertura de conta na poupança social digital, como era de se esperar, é um processo bastante simples.
Siga os passos:
- Acesse o site ou o aplicativo da Caixa Econômica Federal
- Clique na opção de abertura de conta digital
- Preencha o formulário com seus dados pessoais, como nome completo, CPF, data de nascimento e endereço
- Escolha uma senha e confirme os termos de uso
- Aguarde a análise e aprovação da sua solicitação
- Após a aprovação, você receberá um número de conta e um cartão de débito virtual
- Faça o download do aplicativo Caixa Tem e cadastre-se utilizando o número da conta e a senha escolhida
- Acesse a conta poupança social digital pelo aplicativo
- Comece a utilizar os serviços disponíveis, como recebimento de benefícios sociais, pagamentos, transferências e consultas de saldo.
Como acessar a poupança social digital?
Para acessar a poupança social digital, é necessário utilizar o aplicativo Caixa Tem, disponível para download gratuito para celulares Android e iOS.
Após baixar o aplicativo, é preciso fazer o cadastro utilizando o número da conta e a senha escolhida durante a abertura da conta.
Ao fazer o login no aplicativo, os usuários podem acessar sua poupança social digital e desfrutar dos serviços disponíveis, como consultar saldo, extrato, realizar pagamentos de contas, transferências, entre outros.
Vale destacar que a poupança social digital é acessada exclusivamente por meio do aplicativo Caixa Tem, e não é possível acessá-la em caixas eletrônicos físicos.
A utilização do aplicativo proporciona mais segurança e praticidade, permitindo que os usuários façam suas transações financeiras diretamente pelo celular.
Como consultar conta poupança social digital?
Após acessar o aplicativo Caixa Tem, é possível consultar diretamente o saldo da conta da poupança social digital.
No aplicativo, a opção de consulta de saldo fica disponível na tela inicial ou em um menu principal.
Basta encontrar o ícone ou opção rotulada como “Saldo” ou “Consultar Saldo”.
Ao selecionar essa opção, o aplicativo exibe o saldo atual da sua conta poupança social digital.
Além disso, é possível visualizar o histórico de transações recentes, como depósitos e saques para acompanhar os últimos movimentos da conta.
Caso não encontre a opção de consulta de saldo de imediato, é recomendado explorar o aplicativo em busca de outras opções de visualização de saldo ou consultar o suporte do aplicativo para obter orientações sobre como fazer.
Como movimentar poupança social digital?
Como vimos, para movimentar a poupança social digital e realizar transferências, é preciso baixar o aplicativo Caixa Tem gratuitamente.
Após fazer o login no aplicativo, procure as opções de transferência ou envio de dinheiro.
Preencha os dados solicitados, como os dados bancários do destinatário e o valor a ser transferido.
Verifique todas as informações e confirme a transferência.
Sempre que fizer transferências, mantenha seu celular protegido com senha ou biometria e não compartilhe sua senha ou informações pessoais.
Outra dica a ser observada é evitar utilizar redes Wi-Fi públicas e manter o aplicativo sempre atualizado.
Esteja atento a mensagens suspeitas ou solicitações de dados pessoais.
Faça consultas de saldo e de transações regularmente para identificar possíveis atividades suspeitas.
Como sacar o dinheiro da poupança social digital?
Para realizar saques da sua poupança social digital, você pode utilizar o aplicativo Caixa Tem para gerar um código de saque, que deve ser utilizado em caixas eletrônicos ou lotéricas.
Basta acessar o aplicativo, selecionar a opção de saque, gerar o código e informá-lo no local de retirada.
Mantenha o aplicativo Caixa Tem sempre atualizado e jamais clique em links sem conhecer o remetente, principalmente os que chegam via SMS ou e-mail.
Lembrando que as orientações para saques podem variar ao longo do tempo, portanto, é sempre recomendado consultar as instruções mais atualizadas do aplicativo.
Em caso de dúvidas, entre em contato com a Caixa Econômica Federal pelo número 111, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Se preferir, use os canais digitais, disponíveis no site da Caixa.
Como desbloquear poupança social digital?
O desbloqueio da poupança social digital pode ser feito diretamente pelo aplicativo Caixa Tem.
É só seguir as etapas indicadas, prestando atenção ao envio de documentos e a eventuais informações adicionais para verificação.
Uma vez desbloqueada, a poupança social digital oferece diversas oportunidades de uso.
Além de receber benefícios sociais, você pode utilizar a conta para realizar pagamentos, transferências e até mesmo investir ou empreender.
Para fazer investimentos, procure informações sobre opções disponíveis, como títulos de renda fixa ou fundos de investimento.
Se houver a possibilidade, consulte um profissional financeiro para mais orientações.
Leia também os artigos publicados aqui no blog da Adimplere para saber como investir melhor.
Dica: pague suas dívidas com o dinheiro da poupança social digital
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