Quando uma pessoa fica com o nome sujo, as consequências para a sua saúde financeira são muito ruins.
Embora o endividamento das famílias no Brasil esteja lentamente diminuindo, esse ainda é um problema preocupante, já que 48,6% dos núcleos familiares têm algum tipo de débito.
Para superar esse desafio, só mesmo com muita informação e um bom planejamento financeiro, entre outras dicas que você vai conferir lendo este artigo até o final!
Quais as consequências de ter o nome sujo?
Não é nenhuma novidade que ter o nome inscrito em órgãos como o Serasa e o SPC pode acarretar diversas consequências negativas.
Entre elas estão dificuldades para obter empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito, restrições para realizar compras parceladas, além de problemas para a aprovação de aluguéis e dificuldades para abrir contas bancárias.
Veja na sequência mais detalhes sobre as consequências de ter um CPF negativado.
Falta de acesso ao crédito
A falta de acesso ao crédito decorrente do nome sujo impede a obtenção de empréstimos e financiamentos, limitando as oportunidades financeiras.
Isso pode dificultar a realização de projetos pessoais, aquisição de bens ou investimentos.
A falta de confiança das instituições financeiras também pode gerar um ciclo de exclusão e agravar a desigualdade socioeconômica no longo prazo.
Impossibilidade de abrir financiamentos
Ter o nome sujo limita a capacidade de adquirir bens de valor, normalmente comprados por meio de parcelamento.
Essa restrição limita as oportunidades de investimento e dificulta o acesso a bens essenciais, como veículos e imóveis, por exemplo.
Sem poder recorrer a um financiamento, uma pessoa dificilmente poderá realizar o sonho da casa própria ou comprar bens de maior valor agregado.
Limitações para empreender
Limitações de crédito restringem também a capacidade de empreender, dado que muitos negócios dependem de uma certa infraestrutura para serem operacionalizados.
Quem trabalha com entregas, por exemplo, precisa dispor de veículos, assim como quem trabalha no ramo de alimentação precisa ter uma cozinha equipada e por aí vai.
Isso sem contar que todo negócio demanda um investimento inicial, que normalmente vem das linhas de crédito abertas pelos bancos.
Redução da empregabilidade
Embora seja um procedimento discutível, é fato que as empresas procuram saber se um candidato tem o nome sujo antes de contratar.
Há empresas que optam por ignorar isso, enquanto outras podem decidir pela não contratação de pessoas que estejam com CPF irregular nos órgãos de proteção ao crédito.
Portanto, existe sempre o risco de ser preterido em um emprego pelo simples fato de ter o nome inscrito no SPC/Serasa.
Privações de consumo
Imagine, por exemplo, que você precise comprar um eletrodoméstico novo ou um colchão.
A aquisição desses bens fica muito mais difícil quando não se dispõe de crédito na praça, uma vez que são produtos cujos preços podem ser proibitivos para uma compra à vista.
Dessa forma, o nome sujo representa um sério problema, considerando os impedimentos ao consumo que essa condição causa.
Como o nome fica sujo?
O nome de uma pessoa fica sujo quando ela tem dívidas em atraso registradas nos órgãos de proteção ao crédito.
Isso ocorre quando há falta de pagamento de contas, empréstimos, financiamentos, entre outros compromissos financeiros, resultando em restrições no histórico de crédito e dificuldades para obter empréstimos e financiamentos.
Como vimos, há uma série de consequências de ter o nome sujo, todas elas com impactos diretos na qualidade de vida.
Como limpar nome sujo? 4 passos
Um nome limpo permite obter crédito com taxas mais favoráveis, facilita a aprovação de financiamentos, aluguéis e contratos diversos.
Ter um histórico positivo também abre portas para melhores condições de vida e maior tranquilidade financeira.
Para isso, é necessário disciplina, além de pagar em dia as obrigações, sem descuidar na gestão dos recursos.
Confira a seguir como melhorar sua condição em 4 passos para ter mais saúde financeira.
1. Conheça suas dívidas
Tudo começa por fazer um inventário das dívidas que estão em aberto.
Para isso, faça um levantamento completo de suas finanças, conferindo extratos bancários, faturas de cartão de crédito e outros registros financeiros.
Verifique quais pagamentos estão em atraso, consulte os órgãos de proteção ao crédito e entre em contato com seus credores para obter informações atualizadas sobre suas dívidas.
Essa análise minuciosa ajudará a ter uma visão clara de todas as suas obrigações financeiras e a tomar medidas para regularizar sua situação.
2. Faça um planejamento financeiro
O endividamento nasce principalmente da falta de organização e de um planejamento para a vida financeira.
Veja como fazer:
- Analise sua renda e despesas mensais
- Estabeleça metas financeiras claras e realistas
- Identifique áreas onde é possível reduzir gastos
- Crie um orçamento detalhado para controle pessoal e acompanhe-o regularmente
- Reserve uma parte da renda para poupança ou emergências
- Evite dívidas desnecessárias e planeje o pagamento das existentes.
3. Utilize um portal de negociação
Um portal de negociação pode ser uma ferramenta útil para ajudar a limpar o nome por permitir entrar em contato direto com os credores e realizar negociações de dívidas online.
Eles permitem que o devedor verifique suas pendências, faça propostas de pagamento, negocie condições mais favoráveis e acompanhe o progresso da renegociação.
Dessa forma, o portal de negociação agiliza o processo de regularização com praticidade e transparência, sendo uma maneira mais acessível de quitar as dívidas e limpar o nome.
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4. Mantenha o controle das finanças
As medidas que vimos aqui não serão efetivas se não vierem acompanhadas de uma mudança de hábitos e comportamentos.
Assim, procure montar orçamentos mensais, enquanto adquire o hábito de registrar todos os seus gastos em um fluxo de caixa pessoal.
Negocie as suas dívidas e dê adeus ao nome sujo
As consequências de ter o nome sujo podem se estender indefinidamente enquanto o devedor não tomar a iniciativa de dar fim a essa situação.
Evite descontos ilegais, ligações de cobranças e outras dores de cabeça, negociando o valor das suas dívidas com a Adimplere.
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