Consumidor com score baixo fica em dificuldade porque não consegue acesso ao crediário ou fazer empréstimos.
Para o comércio e instituições financeiras, uma pessoa sem crédito não é interessante, então quanto mais ações para elevar o score de seus clientes, melhor.
O score de crédito é um dos mais importantes “termômetros” para o mercado, já que é por ele que o risco de conceder crédito pode ser medido.
É disso que vamos falar neste texto.
Entenda o que significa ter um score baixo e o que fazer para evitar que isso aconteça!
O que é score baixo?
Score baixo é quando um consumidor fica na faixa que vai de 0 a 300 pontos no score de crédito da Serasa Experian.
Trata-se de um sistema de pontos que pode chegar até 1.000, usado como índice para sinalizar quem oferece mais ou menos risco ao conceder crédito.
Ter um score abaixo de 300 indica que a pessoa não é boa pagadora ou que tem hábitos de consumo que não a credenciam a receber empréstimos ou comprar a prazo.
Por que meu score baixou?
O motivo número 1 para que um score de crédito seja reduzido é o não pagamento de uma compra parcelada ou de uma parcela de um empréstimo.
Portanto, se você consultar o seu score e perceber que houve uma queda, não se surpreenda, já que os órgãos de proteção ao crédito estão sempre com o “radar ligado”.
Para saber qual a sua pontuação, basta acessar o site da Serasa Experian e fazer o login com o seu número do CPF.
Se não tiver um cadastro, pode entrar utilizando sua conta Google.
Como conseguir empréstimo com score baixo?
O score de crédito é uma espécie de ranking, consultado pelas empresas sempre que um cliente solicita algum tipo de empréstimo ou tenta comprar parcelado.
Como vimos, uma pontuação baixa indica que o consumidor está com muitas dívidas em aberto, o que para quem vende representa um risco.
No entanto, existem algumas instituições financeiras que concedem crédito mesmo para quem tem score baixo.
Porém, na maioria delas é preciso apresentar garantias que, em condições normais, não seriam exigidas, como automóveis ou imóveis – além disso, as taxas de juros podem ser piores.
Por isso, a melhor solução é sempre limpar o nome, de maneira que o acesso ao crédito seja facilitado.
Como financiar com score baixo?
Ter um score baixo gera uma série de limitações, mas não é o fim da linha.
Quem busca crédito nessa condição só precisa apresentar garantias que, normalmente, não teriam que ser dadas caso o score estivesse satisfatório.
Como vimos, entre essas garantias estão os bens no nome da pessoa, principalmente veículos e imóveis.
Assim, se a pessoa deixar de pagar, pode ter que ceder a propriedade dos bens dados em garantia.
Como conseguir cartão de crédito com score baixo
Enquanto os pedidos de financiamento podem ser obtidos apresentando bens em garantia, o mesmo já não pode ser feito em relação ao cartão de crédito.
A melhor coisa a se fazer nesse caso é consultar o site da Serasa Experian e, na área do cliente, verificar as opções de cartão disponíveis.
Claro que, dependendo do caso, é possível que não haja nenhuma chance, restando apenas ao consumidor buscar aumentar o seu score de crédito.
Como aumentar o score? 6 passos para limpar o nome
É possível obter crédito com score baixo, mas não é a melhor alternativa, dadas as limitações.
O melhor a se fazer antes de pedir crédito na praça é buscar aumentar o score, de modo que as instituições financeiras e o comércio avaliem melhor o seu CPF.
Veja na sequência como fazer.
1. Organize suas finanças
Quem tem nome sujo fica sem ter como comprar parcelado.
Ao consumir menos, a pessoa também deixa não só de comprar, mas também de investir em si mesma para aumentar o seu padrão de vida.
Portanto, o caminho mais seguro para melhorar materialmente é quitar as dívidas, para que assim o score de crédito aumente, viabilizando o acesso ao crédito.
Nesse sentido, é preciso antes fazer o “dever de casa”, começando por organizar as contas pessoais.
Faça isso registrando todas as suas despesas mensais, assim como suas fontes de renda em um regime diário, um verdadeiro fluxo de caixa pessoal.
Assim, você saberá quanto ganha e quanto gasta, podendo avançar para a próxima etapa.
2. Corte gastos
Não há como aumentar o score de crédito sem quitar dívidas, o que não poderá ser feito se não houver espaço no orçamento.
Para isso, é necessário eliminar gastos, de maneira a sobrar dinheiro para honrar os compromissos, tanto à vista quanto parcelados.
Faça isso a partir do levantamento feito no início, que deve dar uma visão ampla o bastante para saber o que pode ou não ser cortado.
3. Tenha novas fontes de renda
Cortar gastos ajuda em qualquer circunstância, mas melhor ainda é conseguir um reforço na renda para que esse corte seja mínimo.
Vale então planejar-se para conseguir um novo emprego ou, se você tiver alguma qualificação, oferecer seus serviços em sites de profissionais freelancers.
4. Habitue-se a registrar tudo
Não seria de muita utilidade aumentar o score de crédito se os velhos hábitos que levaram a baixá-lo não mudarem.
Uma maneira de começar a adquirir alguma disciplina financeira é criar o costume de registrar tudo que se ganha e que se gasta.
O melhor é que você nem precisa de papel para isso, já que existem diversos apps de finanças pessoais e planilhas online, como as da Microsoft e Google.
5. Negocie com seus credores
Ter o CPF negativado não é o mesmo que ser fichado na polícia.
Você é totalmente livre para negociar com os seus credores as melhores condições para pagar suas dívidas.
Porém, em certos casos o devedor não tem certeza de quanto deve e a quem deve, o que inviabilizaria a quitação das dívidas e a melhora do score.
Uma solução para isso é recorrer a um portal de negociação, onde você pode mapear todas as suas dívidas e renegociá-las em condições vantajosas.
6. Busque conhecimento sobre finanças
O endividamento tem a ver com a falta de educação financeira que permita à pessoa usar o seu dinheiro de forma consciente.
Assim, quem é endividado crônico precisa não apenas honrar seus compromissos, mas reeducar-se por completo em matéria de finanças.
Você está fazendo isso ao ler este artigo e os demais conteúdos do blog da Adimplere, mas pode ir além, matriculando-se em cursos, lendo livros, assistindo a vídeos e podcasts sobre o tema, etc.
Lembre-se: conhecimento nunca é demais e nem ocupa espaço!
7. Inclua seu nome no cadastro positivo
Há devedores que têm dívidas muito antigas, mas que conseguem depois de algum tempo se estabilizar, deixando de contrair novos débitos.
Essa mudança de comportamento não passa despercebida pelos órgãos de proteção ao crédito, mas, para isso, é preciso autorizar a inclusão do seu CPF no cadastro positivo.
Nesse serviço oferecido pela Serasa Experian, você autoriza que os seus hábitos de consumo sejam registrados, de maneira a formar um cadastro de compromissos honrados.
Se novas dívidas não forem feitas, com o tempo, o seu score baixo pode ser revertido, mesmo que você ainda não tenha pago os débitos anteriores.
Negocie suas dívidas e aumente o seu score!
Você pode recuperar o fôlego financeiro e voltar a ter crédito.
Para isso, um portal de negociação é a melhor solução.
Conte com a Adimplere e encontre as melhores ofertas do mercado, com descontos de até 95%.
Dê o primeiro passo para honrar seus compromissos e abra mais portas na sua vida!
